2020年已經到來了，第一批90後已經順利的到達30歲這個坎了。在而立之年，越來越多的90後朋友開始意識到風險的存在以及規避風險的重要性。
今天種草君就和大家探討一下30歲該如何為自己配置保險30歲90後的生活壓力：
1、上有老且下有小
90後這一代受國家獨政策的引導基本都是獨生子女，種草君也是其中一員。不知不覺會發現原來一直依賴的父母竟然要退休了，家庭的擔子要輪到自己來抗了
同時你會發現微信朋友圈裡面的內容慢慢的開始發生改變，曬娃，曬娃，還是曬娃。寶寶也來到了自己身邊。在洋溢著的幸福的同時，也意味著家庭的責任更加重了
不能再像以前這麼任性了，因為30歲的你上有老，下有小，家庭責任全在你身上
2、各種貸款的負債壓力：
房子、車子無疑都是成為一個家庭的標配，貸款也是再正常不過的選擇了。若平時還有點小愛好，信用卡、花唄估計也能刷不少。我們何曾想過若我們失去了收入，這筆錢該怎麼還呢
3、工作職場的壓力：
90後剛進入職場的時候都是意氣風發，經常獲得上級的肯定，年輕人有想法，敢拼也願意拼搏。回過頭來看現在的00後，有沒有發現很像以前的自己。而自己的競爭也越來越激烈，晉升的壓力，中年危機的壓力隨之而來
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90後的安全感從何而來
也許你該瞭解一下保險
30歲買保險常見誤區
誤區一：已經有了，無需再買
不少朋友的父母都非常有保險意識，都為他在小的時候就配備了很多的保險。就像我們現在總想為下一代配置保險一樣的心情
保險買是買了，但是夠不夠呢？種草君有份保險是小時候母親幫我買的，重疾保終身，保額3萬元。可能今天看來3萬元已經不算什麼了，但是在1990年的時候3萬已經是非常多了
這說明了什麼?隨著時間的推進，醫療技術會越來越發達，當然錢也會越來越不值錢。今天的50萬，在30年後，也許就只剩下20萬的購買力
種草君建議：
1、人生不同的階段要重新審視自己的保障配置，少年時期、初入社會、成家立業、事業有成、安享晚年這幾個不同的人生階段都需要有不同保障配置
誤區二：重疾太貴了，我有醫療險就好
的確對於30歲而言，重大疾病的保險價格已經漲到了一定程度，少則七八千，多則上萬。很多朋友在聊時候都會說買醫療險就好啦，醫療費用全報銷就夠了。重疾險就沒有必要了
種草君在“為什麼我們要買重疾險”一文中和大家分享過，我們為什麼要買重疾險
沒錯！醫療險的確可以解決大部分醫療費用，但是又有誰來為因為生病而無法工作所帶來的收入中斷買單呢？家裡的生活開銷、小孩教育費、老人贍養費、治癒後的康復費用，這些錢從哪裡來？這就是重疾的作用
種草君建議：
1、患病不可怕，因為能治
2、可怕的是生活還得繼續，而繼續需要錢
3、重疾險一定要配置好
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誤區三：50萬太貴了，選10萬保額吧
如果你這麼想，那就大錯特錯了。有和夠是兩個完全不同的概念。而夠不夠不是拍腦袋的，是有一套方法論去測算。保額的多少是根據你應該承擔多少的家庭責任而定的，不是保險公司定的，更不是賣保險的銷售定的
種草君建議：
1、家庭的保險費預算要控制在10%的家庭年收入左右
2、家庭的保額應該做到年收入的10倍左右
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30歲買購買策略
之前種草君在“寶寶保險全方位配置攻略”一文裡面分享過寶寶配置保險的策略，今天分享的是30歲購買保險的策略
首先標配三件套：重疾險+意外險+醫療險
同時若你是家庭經濟支柱：必配定期壽險
簡單說一下推薦的理由：
1、定期壽險：
種草君在“為什麼我們要買壽險”一文裡面詳細講述過我們為什麼要配置定期壽險
如果用一句非常俗氣但是又非常霸氣的一句話就是“站著你是一臺印鈔機、躺下還是一沓鈔票”
人出去工作也就是為了掙更多的錢讓家庭更好的運轉和生活，如果倒了的人能換回來金錢，是不是可以給這個家庭一段時間的緩衝，讓家庭度過最艱難的時刻。
特別在30歲而立之年，你可是家庭的頂樑柱啊3、重疾險：
重疾險是必不可少的標配保險之一，身為家庭支柱的你還敢裸奔？
30歲購買重疾險，的確不便宜。但是買重疾險最好的時間是十年前，其次是今天。當你每一年開開心心的過完生日之後，你會發現重疾險又貴了
3、意外險：
意外和明天不知道哪個會先來，我只知道每年300塊，你就能不在擔心意外導致你的家庭支離破碎
4、醫療險：
有了醫保作為基礎保障，基本小病小疼都能夠覆蓋了。那麼需要再配置一份醫療險去保障大病所產生的醫療費
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商業保險怎麼選擇
意外險，怎麼選:
意外險的作用:
因意外而導致的醫療費用以及不幸身故或殘疾的保險金
重點關注：
1、身故責任的保額
成年人和小孩不一樣，小孩平時磕磕碰碰比較多，我們應該更多關注意外醫療以及保障是不是足夠全面
但是對於30歲的成年人而已。更多應該是身故/殘疾的責任保額，畢竟你要承擔不僅僅是自己的治療費，而是你背後家庭的責任。當自己不幸意外離開，有筆資金維持家庭的運轉
2、免賠額和報銷比例
報銷多少錢，除了醫療額度外，更重要的是免賠額和報銷比例。沒有免賠額，報銷比例100%，不限社保內外的，當然會更好
30歲意外險總結：
1、優先選擇高保額，現在市面上百萬保額也才300塊/年
2、意外醫療選擇，0免賠，100%賠付最佳
3、如有預算可以選擇不限社保，海外可能保障的產品
重大疾病保險，怎麼選
重疾險的作用:
萬一不幸得了重疾，是不是不能工作了，不能工作收入哪裡來，病治好了之後各種康復的費用是不是還要支出。錢從哪裡來？重疾險就是保障因大病而產生的家庭潛在損失
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重點關注：
1、保選高保額
重疾險本質是收入損失險。自己生大病，往往無法工作，還有可能導致你的另一半也需要辭掉工作來照顧你。這個時候，就需要重疾險來保障我們的生活費用、康復護理費、房貸車貸等。因此建議，至少50萬起步
2、關注輕症/中症/重疾多次賠付的保障
30歲的重疾險基本可以說是你人生最後的一份重疾險了，等在到40歲、50歲的時候，再買重疾險就已經是非常不划算了。所以在30歲的時候一定要選擇一份保障全面的保險，因為他將會陪伴和守護你的終身
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3、定期還是終身
這是大家非常糾結的問題，這個問題沒有絕對的答案，種草君個人覺得看預算吧
定期的好處在於便宜，壓力沒這麼大
終身的好處在於無憂，誰知道疾病哪天來
種草君建議大家根據自己的預算量力而行
30歲重疾險總結：
1、保額要做高
2、好好選擇，選擇保障比較全面的
3、不要糾結定期還是終身，根據預算選擇
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醫療險，怎麼選
醫療險的作用:
1、門診險、小額醫療險：
這類產品一般保額、免賠額都比較低；日常門診、住院都有機會用到
2、百萬醫療：
這類就是市場上流行的高額住院醫療保險，一般保額都在幾百萬起步。
3、高端醫療：
可報銷私立、公立特需部的醫療費用，更多醫療資源的選擇
重點關注：
1、基礎保額
百萬醫療險，一般都是200-300萬的額度，但是醫療也不是額度越高越好的，畢竟是憑票報銷的保險。切記不要為了高保額的醫療險多交保費
2、免賠額及賠付比例
市面上常見百萬醫療險，免賠都是1萬元左右。當然也不乏有0免賠的優秀品種。原則是免賠越低越好，但是必然越低的免賠會越貴
3、保障是否全面
可以關注一下是否費用墊付服務；質子重離子是否可以報銷；是否可以附加特需部等等
30歲醫療險總結：
1、配置一份百萬醫療可以滿足基本的保障了，如果對私立醫院就診有需求的話，可以配置高端醫療，當然價格會貴一些
2、免賠額越低越好，根據自己預算選擇
3、不要過分關注保額，保障全面也是考慮的關鍵
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定期壽險，怎麼選
定期壽險的作用：主要解決責任的轉移，也叫責任壽險，用較小的錢撬動最大的責任。
他適合於目前絕大部分的家庭主力，預防最極端的情況，假如家裡面經濟支柱不幸離開了，房貸/車貸/子女教育/贍養父母的責任，由壽險來承擔
壽險是最經典的、責任最簡單的保險
因此他的規則非常簡單，身故或全殘即可獲得一筆高額的賠付保險金。
市面上的定期壽險，從保障上其實都是大同小異的，並不會有太多的區別，我們購買定期壽險只需關注3點
重點關注：
1、槓桿率如何（偏不便宜）
簡單來說，今天交多少錢，能換來離開時的多少錢，必然是今天交的越少，未來獲得越多越好
2、健康告知門檻如何（容不容易買）
一款產品再好，但是他非常嚴格，你都買不到。那你再覬覦他也沒有，所以我們要選擇健康告知寬鬆一些的
3、賠付免責門檻如何（容不容易賠）
一般來說，壽險只要不幸離開人世就可獲得賠償。但是保險公司也會設定一下條件。比如，自殺不賠付，戰爭中死亡不賠付等等。所以我們在選擇的時候這些免賠條款越少越好
30歲壽險總結：
1、家庭經濟主力必配，30歲保障至60歲，100萬的額度，也就是1000多塊錢，真心不貴
2、買高槓杆的，買健康告知少的，買免責條款少的
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牢記再牢記
正如90年出生的作家蔣方舟在《圓桌派》上說的：
“人在年輕的時候可以逃進很多東西，你可以逃進叛逆，你可以逃進審美，逃進藝術，逃進虛無。
但是在承擔責任那一刻，你發現現實中不僅自己很無力，有比你更無力的人需要去依賴你。”
作為90後，我們要
對工作負責，對家庭負責，對父母負責
這，就是成長
30歲的你要買保險的話，請謹記
1、先保障 後理財
2、先大人 後小孩
3、先保額 後保費
4、先規劃 後保費
5、先人身 後財產
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