非傅即貴
我是 21歲男寶的爸爸，孩子出生以後我被各種推銷保險，經歷了熟人坑、代理坑。本來我自己是研究理財這塊的，這次被逼上梁山研究保險，決心自己研究保險裡的門道，我今天來吐血整理下我的成果。
當我第一次接觸保險時候是親戚推銷的返還型保險，發現坑真不少，我總結了幾個大坑，大家千萬別碰。
1.教育金保險
保障作用非常低，主要發揮理財的價值，年收益在3%左右，理財收益也不高，其實是不划算的。
2.到期返還保費的少兒定期重疾險
這一類產品的保障作用和一個保費幾百元的消費型重疾險相差無幾，但選擇返還型產品需要付出5-10倍的保費，保費激增，也並不划算。
3.組合型保險
主險是壽險，而壽險主要是保障家庭經濟支柱（賺錢主力）的，小孩子沒有經濟責任，所以孩子是不需要配置壽險的。這樣下來，組合型保險也是不推薦的。
4.萬能險、分紅險、兩全險.....
保障不足，但保費卻都很高，也是不太合適的。
填完坑，我再說說怎麼給孩子買保險吧。
最划算的保險就是少兒醫保，沒有之一。不買醫保就去買商業保險，這我真要批評你們了。以我們湖北來說，湖北少兒醫保個人每年繳納 250 元，政府給補貼 400 元，門診超過 300 元就可以用了，住院最高賠付 25 萬元，第一次開通好後，以後都可以用支付寶繳費，非常方便。社保這麼好的福利哪個商業保險能有？
這個額度，孩子小毛小病差不多夠用了吧。大家怕夠用，恨不得摘星星摘月亮給娃買最好的保障，然後我再說說怎麼給孩子買商業險。
記住，咱家娃不是家裡的經濟支柱，保險做好基礎保障就可以啦：重疾險+醫療險+意外險 的組合就算是頂配版本了。千萬別給孩子專門買什麼壽險，感冒發燒生大病，完全用不到，巨坑。
下面我說說：意外險、醫療險、重疾險。
意外險：孩子最常見的風險是啥？不是大病，是意外。不知道你家孩子是不是經常上牆爬屋，我們家的簡直了，分分鐘不管好就亂跑，有一次差點被別人狗咬到……
所以我先給寶寶買了意外險。意外險怎麼選？我覺得重點關注下意外醫療的額度、報銷比例和免賠額。最好是沒有免賠額、100 % 報銷的險種。一年一交，年紀小的一年才 60塊，貓狗抓傷這種都可以保。
重疾險：給孩子買重疾險性價比也比較高，因為兒童重疾發病率低，治癒效果好，但是萬一攤上就花不少錢，比如像白血病這樣的。家裡預算充足的可以給孩子選個終身的重疾險，預算一般的就保到 30 歲就行了，畢竟保險產品更新換代快，保到 30 歲，保額 50 萬，1000 塊左右預算也夠了，終身的話大概 2000 多。我給孩子買了個保到 30 歲的，最近正想再加個終身的，保額保 20 萬，這樣真碰上重疾孩子長大了保不了其他保險，還有個保底的。
醫療險：醫療險買的和大人一樣的百萬醫療，主要是得大病可以報銷醫療費，而且不限社保用藥，我還加了特需醫療責任，萬一用上了可以去特需病房，少讓孩子遭點罪。
你要這基礎幾樣保全了，然後再考慮買什麼教育金之類的，千萬別反過來了。我算了下，50 萬重疾險（保終身）+300 萬醫療險+ 20 萬意外險，總共保費 3000 多，如果你重疾險保到成年，保費 1000 多就夠了。
雖然孩子很重要，但他不是經濟支柱，家裡最需要買保險的是各位家長。家長身體健康才能給孩子依靠。所以孩子保費總預算別超過家庭收入的 5%。
還有一點要說說，大家給孩子買保險一定要選「投保人豁免」。這個是幹什麼用呢？說句難聽的，萬一孩子沒生大病大人生了大病，這時候經濟負擔很重了還要給孩子繳保費，交不上了怎麼辦？這個責任就是防這個事的，萬一大人生了大病，剩下的保費保險公司就不收了，孩子還是有保障，這功能還挺貼心的。
94日記
記得給孩子買保險的時間在07年孩子出生那年，我鄰居一個嫂子在太平洋做保險，做過保險的都知道，第一做保險是有考核任務的，第二有免費宣傳的義務，我們兩家離的近，知道我家喜添寶寶後就想著為我家寶寶設計份保險，當時來了以後，詳細的講了保險的功用和意義，以及為孩子設計的保險產品講解，從那天起，對於我這個對保險一無所知的小白，有了初步的保險認知，瞭解到了保險公司的品牌，保險的分類，以及保險的配置，明白了大眾對保險的誤區，所以當時按著嫂子專業人士的建議先保障後分紅的理念，為寶寶配資了一款太平盛世•長泰安康終身壽險B型的健康險及少兒樂兩全保險，來為孩子的未來保駕護航！
不負此生168
我給孩子買的第一份保險，是大病險，不是熟人介紹的。因為我本身就是學金融的，後來又考了高級理財師，非常注重資產配置。保險不能夠改變生活，但能夠防止生活被改變。在孩子很小的時候，我就為他配置了大病險，保終生的。一直到現在，孩子都沒用上保險，我高興，誰也不希望自己的孩子長病。如果萬一孩子將來長病，我不至於因錢苦惱。孩子將來找對象，不至於被女方說成是精準扶貧。現在找對象有句流行語：男方沒保險，叫精準扶貧；女方沒保險，叫死了再換。
