前不久正在熱播的《安家》中，安家天下的副總翟雲霄和男主角徐姑姑勢不兩立，提出通過打造長租房來進一步擴大市場份額。當集團安總問他資金從哪裡來時，翟雲霄說，可做成一款金融產品。
電視劇《安家》臺詞截圖
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電視劇《安家》臺詞截圖
電視劇《安家》臺詞截圖
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翟雲霄的確是一個很有商業頭腦的人。
原始的租房業務，就是租客和房東，兩個角色的業務模式，房東提供房子，租客支付租金給房東，安家在裡面也就是個中介，收筆中介費，之後就沒安家天下什麼事兒了。
原始租房業務模式
在長租房業務中，除了房東和租客，又多了3個角色，業務模式中一共有5個角色：
1.房東：提供房源給安家天下
2.租客：按月支付租金給安家天下
3.金融機構：提供租金貸款給安家天下
4.投資者：在金融機構投資租金貸產品，按月收取本金和利息
5.安家天下：作為租房平臺和資金平臺，舉足輕重——從金融機構獲得一年的租金貸款，只需按季度支付給房東，資金有了賬期差，可以用來擴大規模，獲取更多房源；支付金融機構的貸款利息轉嫁到租客身上，還可以有筆租金差，也是安家天下的利潤來源。
長租房的業務模式中共有5個角色
長租房模式運作的好，那確實是多方共贏的好事情：
房東：收取高於市場的租金和長期租房合同，鎖定租金收益，不擔心空置
租客：從押一付三到按月付租金，資金負擔減輕了，即使每月租金略高，對初出校門、每月有固定收入的年輕人來說，更有吸引力
金融機構：多筆貸款業務，賺取息差，在鼓勵租房的輿論下，還能贏得口碑
投資者：多一個投資品種，獲取比銀行存款更高的收益
安家天下：作為業務中介，空手套白狼，房子不是它的，資金不是它的，可它卻能既獲得市場份額，又獲得資金沉澱，一箭雙鵰，是這5個角色裡的最大贏家。
那這金融產品安全麼？
咱們今天不討論業務模式，作為個人投資者，就想知道這類金融產品安全麼？靠譜麼？可以投資麼？
答案是：金融產品安不安全，還是看產品發行方—金融機構。
1、如果提供租金貸的金融機構是受銀監會監管的正規金融機構，比如銀行，那這個金融產品多半會被包裝成理財產品，還是可以放心投資的，哪怕銀行放出去的貸款，有了壞賬，銀行會計提壞賬準備，衝減利潤，一般不會影響理財產品的本息。
2、如果提供租金貸的資金機構只是個民營平臺，比如前些年如火如荼的P2P，那就危險了，一旦中介平臺違約，資金鍊斷裂，民營平臺肯定也兜不起，最後只能是中介平臺將資金平臺拖下水，資金平臺將投資者拖下水，一損俱損。
所以咱們投資時，可不能光看收益高，首先要評估產品的發行方是否合規、靠譜。
戲外的長租業務賺錢麼？
2018年是長租業務的大發展之年，市場佔有率第一的是鏈家旗下的自如，排名第二的是蛋殼公寓。蛋殼公寓已於2020年1月17日在紐交所成功上市，從其公開的財報可以看到，蛋殼公寓連年虧損，市場規模越大，虧損也越多。
因為咱們前面提到的多方共贏模式，是理想化的，現實中，作為中介平臺往往是“高收低租”，即高價從房東處獲得房源，低價租給租客。如果房源鎖定後，出租率不高，還會面臨無法償付金融機構本息的資金鍊斷裂的風險。
所以，目前長租業務還是個燒錢賺吆喝的階段，未來，如果開發商進入長租行業，比如萬科泊寓，可能會是長租房業務有序發展的希望。
歡迎一起邊看劇，邊學習，《安家》中的更多金融熱點，我們一起解讀。
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