華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 馮櫻子 北京報道
“到2020年，要實現兩個‘一萬’，即集團綠色金融融資餘額突破一萬億元，綠色金融客戶突破一萬戶。”2016年8月11日，興業銀行在北京舉辦的第60場銀行業例行新聞發佈會上公開承諾。
2019年末，興業銀行宣佈提前一年完成“兩個一萬”的綠色金融中期目標。當年，在MSCI發佈的全球環境、社會和治理（ESG）評級中，興業銀行由2018年的BBB級晉升為A級。
2020年，興業銀行延續這一好成績，再獲A級評級，連續第二年位列國內銀行業最高評級。
MSCI指數是全球資產管理者投資決策與數據分析的重要依據，是採用度最高的基準指數之一。MSCI認為，維持興業銀行A類評級一方面得益於該行綠色金融規模不斷增長，提前實現2020年“兩個一萬”的目標；另一方面該行持續強化ESG管理體系建設，在融資中充分考慮環境和社會影響因子，將公司治理納入評價體系，體現了領先的商業道德政策和實踐。
作為國內首家“赤道銀行”，最早開展綠色金融業務的商業銀行，興業銀行已在該領域深耕15年，形成涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信託、綠色基金、綠色理財、綠色消費等多門類的集團化綠色金融品與服務體系，在綠色金融領域形成先發優勢。
2030“碳達峰”、2060“碳中和”目標的提出，更是讓這家中國綠色金融的先行者找到更廣闊的舞臺。本次全國兩會期間，《政府工作報告》明確提出要紮實做好碳達峰、碳中和各項工作，並制定2020年前碳排放達峰行動方案，引起各方關注。
興業銀行行長陶以平表示，2030“碳達峰”、2060“碳中和”目標的提出，不僅體現了我國在應對全球氣候變化問題上的戰略雄心和大國擔當，也對銀行業提出了新目標新要求。時不我待，銀行業要發揮綠色金融主力軍作用，在支持實現“30·60”目標中要展現更大作為，做出更大貢獻。
目前，興業銀行正圍繞碳達峰、碳中和目標制定綠色金融發展新方案，並積極推動綠色金融集團向ESG集團進化演變，對標國際主流ESG評價體系，致力成為ESG領域的積極推動者和行業領跑者。
不斷豐富完善的碳金融服務體系
寓義於利，由綠到金。這是興業銀行用15年時間走出來的一條具有自身特色的綠色金融之路，在碳中和目標下，這條路將越走越寬闊。
目前，全國碳市場建設將進一步加速，碳金融空間逐漸打開。碳中和目標將增加碳市場的供給和需求，從而增加市場有效規模，並以此激勵企業和居民碳中和的自覺行動。
面對即將勃興的碳金融市場，興業銀行未雨綢繆。該行作為國內最早探索碳金融服務的銀行之一，早在2007年即開始佈局碳金融業務，獨立開發碳資產評估工具，推出一系列碳金融產品，開創了國內低碳金融發展歷程的多個第一，如首筆碳資產質押貸款、首張低碳主題信用卡等。
碳金融是指圍繞碳排放權及其交易，金融機構引入融資、保理、資產管理、基金、期貨、債券、資產證券化等金融產品，並形成旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動，如碳排放權及其衍生品的交易和投資、低碳項目開發的投融資等。
以排放權質押貸款為例，2014年9月，全國首單碳排放權質押貸款項目在武漢簽約，湖北碳排放權交易中心、興業銀行武漢分行和湖北宜化集團三方簽署了碳排放權質押貸款和碳金融戰略合作協議。
興業銀行根據企業所持有的碳配額/CCER數量，結合碳市場運行情況、政府監督管理機制、價格走勢等因素，為企業核定碳排放權質押額度，並提供融資服務。根據協議，宜化集團利用自有的400萬噸碳排放配額中的一部分作為質押擔保，獲得興業銀行4000萬元、為期一年的貸款，交易價格由三方根據湖北碳市截至當年8月底以來每個交易日收盤價加權平均計算後確定。
過去幾年國內銀行業已經在碳金融領域初試牛刀，興業銀行、農業銀行、浦發銀行等商業銀行已經推出碳資產質押授信、碳交易財務顧問、碳交付保函、碳保理融資等產品。
以興業銀行為例，截至目前，該行已與我國七個碳交易試點省市全部簽署了戰略合作協議，有力推動了國內碳交易市場的建設。結合國際和國內碳市場的參與經驗，為碳市場和交易主體提供了包括交易架構及制度設計、碳交易資金清算結算、碳市場履約、碳資產保值增值、碳資產質押融資、碳交易中介等一攬子金融服務方案，涵蓋了項目建設和市場交易的前、中、後各個環節，並在上海、廣東、天津、湖北、深圳等重點區域，均作為主要清算銀行，參與完成碳市場交易，完成交易系統開戶與結算對接。此外，興業銀行還利用集團化多金融牌照優勢，帶動信託、基金、租賃、證券等其他類型金融機構的協同參與，為進一步參與全國統一的碳金融市場打下堅實基礎。
據瞭解，目前興業銀行圍繞全國碳市場建設主要開展了三方面工作。在交易平臺合作方面，與全國碳排放權交易系統營運機構探討開展資金存管、清算、結算等合作。
在重點排放單位合作方面，提供集團化、碳金融特色的綜合性金融服務方案，在履約交易中提供交易主體對接、中介代理等服務；在涉碳融資中重點關注企業碳資產變現需求，提供碳資產質押融資、碳排放權收益結構性存款等服務；在碳資產管理中繼續探索碳資產售出回購、買入返售等服務。
在與監管部門、碳資產管理公司合作方面，探索成立引導基金、擔保基金等產品，同時研究開展碳金融衍生品包括遠期、期貨、期權、掉期等交易工具，以及碳指數、碳債券、碳資產支持證券（ABS）等可交易的結構化產品創新。興業銀行將緊跟國家統一碳市場建設，致力於通過綠色金融服務國家2030碳達峰、2060碳中和願景實現。
“我們建議根據碳中和目標，修訂包括綠色產業指導目錄、綠色信貸和綠色債券等綠色金融標準，與碳中和目標保持一致。同時進一步完善綠色金融激勵約束機制，採取降低綠色資產風險權重、讓綠色債權優先受償以及強化貨幣政策工具對綠色金融的支持等措施，不斷激發金融機構內生動力。”興業銀行行長陶以平表示。
推動綠色金融集團向ESG集團進化
興業銀行能在碳金融領域取得不凡成就，得益於在綠色金融領域的鍥而不捨。而在中國綠色金融發展的道路上，興業銀行曾是個孤獨的拓荒者。
該行對綠色金融的探索始於2005年。2006年，與國際金融公司合作在國內率先推出能效融資貸款；2008年宣佈採納赤道原則，成為國內首家“赤道銀行”；2009年成立當時國內唯一的可持續金融專營機構——可持續金融中心……
當時，綠色金融對大多數人而言還是個陌生的概念，“赤道原則”更是曲高和寡。對此，外界曾存在過一些誤解和疑慮，有些投資人認為綠色金融產品風險較高，也有企業覺得“赤道原則”會提高融資門檻等。
然而作為綠色金融先行者，興業銀行從未卻步，大膽探索，先行先試，通過商業模式的不斷創新，將企業社會責任與銀行業務有機結合，探索走出了一條集團化“寓義於利，由綠到金”的可持續發展之路。
十五年來，興業銀行在綠色金融領域創下眾多市場第一，如全國首筆排汙權抵押貸款、首筆碳資產質押貸款、首張低碳主題信用卡、首筆綠色信貸資產支持證券、首隻綠色金融債、首單綠色理財產品和綠債指數理財產品、首個綠色金融專業系統—“點綠成金”系統等。目前，興業銀行已建成涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信託、綠色基金、綠色理財、綠色消費等多門類的集團化綠色金融品與服務體系。
近年來興業銀行結合汙染防治攻堅戰，將長江經濟帶、粵港澳大灣區、綠色金融改革創新試驗區、綠色扶貧等國家重點發展區域作為業務重點，分別與貴州、浙江、江西、新疆等4個國家級綠色金融改革創新試驗區，及內蒙古、甘肅、青海、吉林、雲南等5省區簽訂綠色金融合作協議，一地一策推動地方經濟綠色轉型升級。與9個省（區）總簽約金額為5700億元，簽約以來在簽約地區累計投放綠色金融業務4776億元，不僅促進了地方綠色金融市場的快速發展，也帶動了與政府在綠色金融產品和體制機制創新等多方面的合作。
十五年執著經營，換來豐碩的收穫。近年來，興業銀行綠色金融融資餘額和客戶數均實現了近30%的年均複合增長率，並且依託赤道原則建立的全面的環境和社會風險管理體系，保持著優質的資產質量，綠色信貸不良率僅約為銀行平均資產不良率的1/4。截至2021年1月末，興業銀行已累計為29973家企業提供綠色金融融資29139億元，融資餘額11672億元，所支持項目可實現在我國境內每年節約標準煤3050.81萬噸，年減排二氧化碳8498.96萬噸，年節水量41047.25萬噸，取得了經濟效益與社會效益的共贏。
作為綠色金融的倡導者和實踐者，興業銀行在推進自身發展的同時也一直致力於推進綠色金融體系發展。
在國際上，興業銀行多次受邀參加全球氣候大會等重要國際會議，並與兩任聯合國副秘書長兼環境規劃署執行主任以及越南、泰國、蒙古、俄羅斯、印尼、拉美等國家銀行同業分享交流綠色金融發展經驗，成為首批簽署聯合國《負責任銀行原則》的國內金融機構，同時加入中英綠色金融工作組、“一帶一路”綠色發展聯盟、亞洲金融協會綠色金融專業委員會等組織，參與赤道原則等國際可持續金融標準的制定，推動中國綠色金融體系不斷完善。
在國內，興業銀行參與了監管部門《綠色貸款專項統計制度》《能效信貸指引》《綠色銀行評級方案》等多項綠色金融政策制定。發揮該行金融市場優勢，發展綠色金融過程中，有意識地分析總結中小金融機構在綠色金融理念知識、標準制度、產品服務三大方面的薄弱環節，根據自身經驗和思考，對應制定出中小銀行發展綠色金融多個模塊的問題解決方案，供具有不同需求的同業客戶定製選擇。目前，已與九江銀行、湖州銀行、安吉農商行等20家銀行簽署綠色金融同業合作協議，併為江蘇銀行等眾多銀行提供綠色金融專項服務，各行在互換能力、互補優勢中進一步提升綠色金融服務質效。目前，江蘇銀行、湖州銀行步興業銀行之後，分別在2017年、2019年宣佈採納赤道原則，進入了赤道銀行“朋友圈”。
當前，碳中和已經成為國家重要發展戰略目標，在完成“兩個一萬”目標後，興業銀行本著打造“一流銀行 百年興業”的願景，正積極推動綠色金融集團向ESG集團進化演變，在保持赤道銀行、綠色金融優勢的基礎上，對標國際主流ESG評價體系，完善ESG治理架構、機制流程，加強ESG理念在風險管理和產品創新上的運用，提升ESG評級，成為綠色金融和ESG行業領跑者。
