買保險最怕什麼？
大部分人的回答都是：拒賠！
錢叔瞭解到，很多說保險公司是騙子的人，都是因為被拒賠過！
而所有產品中重疾險的拒賠尤其多！
重疾險中涉及到的疾病、保險細節條款，或者免責條款等比較細微的部分。都有可能成為日後理賠時的隱患。
錢叔總結出了保險合同中，最容易被忽視的幾個要點，千萬要注意！
01、重疾險理賠標準
很多業務員在介紹理賠疾病的時候都比較籠統，但是有些疾病很可能會被理賠拒之門外。
1、惡性腫瘤的不保障範圍
根據2019年國家癌症中心的數據，惡性腫瘤死亡佔了居民死亡原因的23.91%，而且隨著老年化的嚴重，這個比例還會有所上漲。
在保險對於重大疾病的保障裡，癌症是指定醫院確診就能得到賠付的。
但有幾種情況也是不在重疾的保障範圍的，其中首當其衝的就是原位癌，以及由於艾滋病相關患上的惡性腫瘤。
2、急性心肌梗塞的賠付條件
這個疾病往往和冠心病、高血壓、高血脂等疾病有著密切的關係。但是急性心肌梗塞的賠付條件，是疾病嚴重程度至少達到以下的狀態才行：
（1）典型臨床表現，如急性胸痛等
（2）新近的心電圖提示急性心肌梗塞
（3）符合急性心肌梗塞的動態性變化
（4）發病90天后，經檢查證實左室功能降低
這些疾病狀態，一般都很難了解清楚，導致很多人並不能清楚是否符合理賠標準。
對於這種情況，錢叔建議在不瞭解情況時，可以將保險條款給醫生看，諮詢醫生是否符合指定情況。
3、指定手術才理賠
冠狀動脈搭橋術、終末期腎病的腎臟移植手術等，這些都是根據手術來確定病情達到重疾標準，保險公司才會進行賠付。簡單來說，就是得了這個病還需要達到比較嚴重，要做特定手術治療，才算重大疾病標準。
就像冠狀動脈搭橋術實施開胸會進行理賠，而如果是冠狀動脈支架植入手術等非開胸手術，則不進行理賠。
之前發生的華夏保險拒賠案件就是因為如此，所以這點要格外注意！
02、不屬於意外保障的範疇
對於意外險的理賠條件，保險公司一般都會規定為突發的、意外的。
而怎麼區分是否是意外呢？
（1）如果你人好好的，在路上走路沒有看清楚，摔倒骨折了，那麼就屬於意外險的理賠範疇。
（2）如果你這兩天本就生病了，在路上走的時候比較迷糊，走路摔倒了，那麼這種情況會被認定為因為疾病而導致的“意外”，不符合意外險理賠，這也就是為什麼猝死不算意外，而常見不是意外的情況如下：
1、自然死亡
2、疾病身故
3、猝死
4、自殺
5、自傷
03、看懂保險合同
其實保險合同的關鍵點很多，錢叔認為最重要的兩點是：保障責任和免責條款。
1、保障責任：就是保險保什麼，一般就是什麼情況下，賠付什麼什麼金，不同情況可能賠付的具體保障金也不同。
2、免責條款：就是保險不保什麼，除了細節裡的各種疾病情況不保障範圍，免責條款是最清晰的把自己，在什麼情況下不賠，寫得清清楚楚。
比如有既往症，有精神性疾病等這些的，即使買了保險，出事也是不在保障範圍內的，錢叔多次強調過這一點，大家千萬要注意！
而看懂保險合同一直是夥伴們難以解決的問題。
很多夥伴因為不瞭解保險合同，單純的聽了保險業務員的一面之詞，導致在理賠時才發現被騙。
所以如果夥伴們想買保險，不妨預約個專業的保險規劃師，帶你全方位的解讀保險合同。
錢耳朵保險規劃師在2019年服務了上千家家庭，為眾多有保險需求的家庭解決了保險困境，幫保險用戶選擇出了最合適的保險產品，給上千家家庭節省了30%的保費。
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