導讀:【理財，就是理人生】，大家好，歡迎來到顏姐理財。 在和大家交流的的過程中，顏姐也經常看到網友留言吐槽保險。說實話，我國保險業粗獷發展20多年了，形象確實不討好；不過作為理財板塊裡面，不可或缺的一環，作為我國金融3架馬車之一，保險有它獨有的作用。今天顏姐從大家最容易吐槽保險的幾個點入手，去聊一聊大家現在怎麼看保險的，以及怎麼避免踩坑。
保險—金融3大支柱之一（圖片源於網絡）
1、保險“這也不賠，那也不賠”
這個可能是保險給大眾最先有的印象了。大家可能聽業務員說保險這個好那個好，覺得差不多就買了，等到賠付的時候才發現，很多情況【賠不了】，心理落差極大。所以身邊也經常聽到類似的新聞或故事。
防坑指南：
老百姓買保險，就要四個字兒——【買對賠好】。但是保險就是一份【有很多頁和很多字兒】的合同，每天這麼忙，怎麼有空仔細看？所以必須找個【靠譜的】中間人，給捋捋順，給講講，而且得【講明白】，當碰到一個講不明白，你也聽不懂的業務員，真的就別買了，不然買不對，後面也賠不好。
怎麼判斷對方是否【靠譜兒】？
很簡單：如果他一上來就講公司有多大，產品有多好，你買就沒錯了，那就笑笑好了；如果他先是給你和家庭做詳細分析，問你要一堆數據，還要一兩天時間去評估做方案，那你可以繼續觀察，因為這第一步，他是站在你的角度去考慮問題的。
保險【買對賠好】，得有靠譜的人來為你服務
2、賣保險給我的人含含糊糊就讓我簽字買保險
這個確實也是大家吐槽的點，現在保險業也是魚龍混雜，初中畢業都能去賣保險，他自己都不一定全看過合同，就拿著資料找客戶簽字交錢，能把細節要點說全說清楚嘛，其實是不實際的。導致客戶也不清楚，可能因為是親戚或朋友的情面，就買了，俗稱【人情單】，這種情況下買的保險，多半都是不適合的，無論險種還是額度，到了理賠跟進這一環也會更薄弱。
防坑指南：
可以參考上一條，而且記住一點，不清楚的部分一定要搞清楚，畢竟也是要掏錢的事，並且每年都要做保單整理，看看有沒有重複或者缺漏，因為家庭發展也是動態過程，每個階段的需求不同，必要的檢查和調整就顯得很重要。
每年都要做保單體檢，才能清楚不含糊
3、很煩，我朋友做保險之後天天叫我買保險
這個大家其實可以不用煩，因為不是【他叫你買，你就要買的】。錢在你手上，你有完全的支配權，而且，保險這個東西，有時一交就交10幾20年，沒搞清楚有什麼作用，礙於情面簽字了，後面都是隱患。
防坑指南：
明確告訴那些天天發東西打電話給你推銷的親戚朋友，你不需要這樣每天的狂轟濫炸，保險再重要，也只是理財的一個版塊，生活中我們要兼顧的東西很多。自己的心情也不必受到影響。朋友圈覺得煩，屏蔽掉就好。
但是不要因此完全拒絕保險，網上資料都有，自己沒事的時候看看，總是有好處的。
賣保險的親友經常推銷？不用煩
4、保險收益率不高，有錢我都投資去
這個觀點也是有道理的，因為保費被保險公司扣走的一刻，就有了去處，就不歸你再支配了，再回來的時候，要不就付出了代價（意外或病了），要不就老了。那麼同樣出去的錢，保險可能都說不上收益，更別說收益有多高了，投資就不同，大盤漲了，錢就高高興興回來了，還有多。
可保險設計出來，就不是為了收益的。如果講收益最高的情況是什麼呢？那就是【我知道】明天會車禍走的，今天花200塊買一份保50萬的意外險，到了明天，我的家人就能拿到50萬了。但你會選擇50萬還是一條命呢？
保險沒法談收益，只是一種補償機制，在沒辦法的情況下，你選擇【沒錢賠】還是【有錢賠】而已。
防坑指南：
保險，談機制，不談收益，在保障型產品方面，選擇用最少的錢撬動最大的保障額度，千萬不要一個意外險幾十一百的保費，花成了兩三千。
保險是一種平衡機制，沒法談收益
5、保險年期太長，供樓一樣壓力大
這個也是大眾對保險的固有印象，因為重疾險推廣開來的緣故。但是像醫療險意外險這些都是一年期的險種，就不存在年期長的問題了。那麼對於長期交的險種，的確是會有年期長壓力大的感覺。
防坑指南：
在投保之初，就要長遠去考慮，比如家庭結構的變化，支出的漲幅，工作是否穩定，合理的控制每年的保費支出，有時候我真不建議放太多錢在保險板塊，我有客戶每年收入8萬左右，居然要交4萬的保費，我也是醉了。一般家庭保費佔家庭收入的10%左右就好，不要給自己太大壓力。
10%的年收入是輕鬆交保費的無壓力線
6、保險用起來不靈活，要取出來損失很大
這也是大家吐槽的集中點。保險費扣了，生活平安喜樂，基本就不回來了，當然也不想發生什麼事去搞理賠款。保險就是用小錢撬動大錢，所以放在裡面的小錢，基本就喪失了靈活性，不然有什麼冬瓜豆腐，大錢是回不來的，這是價值平衡決定的。置於取出來損失很大，就要講到保險的現金價值，大家可以看看我之前寫的文章：《什麼是保險的現金價值？為什麼一旦退保損失那麼大》。
防坑指南：
不要在保險板塊（特別是保障類保險）放超過20%的現金流，一般無壓力線在10%左右，以保持整個家庭理財的平衡性，另外流動性強的資產如現金，存款，可隨時贖回的基金等可以考慮配置。
資產配置要多樣化，才能使財務平衡
總結：這裡舉了幾個大家經常吐槽保險的例子，其實大家有這樣的感覺，也是有原因的。顏姐從業10年，經常和客戶聊理財項目理財收益時，大家很高興，一聊到要給資產織一張兜底網，大家就擺手兼搖頭。不過時代在發展了，這些現象都是行業粗放發展帶來的後遺症，需要保險從業人員合力推進，慢慢重新建立保險在大眾中的形象，最重要的是發揮它應有的作用。
大家還有其他投保、理賠、售後服務過程中踩過的坑嘛？歡迎留言討論~
