最近關於徵信的熱搜不少：ETC欠費30日將上報個人徵信，無償獻血或將納入社會徵信系統，北京公租房違規將納入徵信......
這裡的徵信，是特指中國人們銀行的徵信系統。每一次徵信熱搜，都引起了熱烈討論，不管是贊成還是反對，至少說明大家還是認可以及在乎的。
有用戶吐槽“最近需要借款，自己從沒有借過款，自然也沒有關注過徵信，因為自己工作的收入還可以，想當然認為自己能夠借到錢。最後卻被拒了，理由是我的徵信過於白！？”
像這種情況其實就是命中了徵信“白名單”（通指民間俗稱）。
那麼到底什麼是白名單，與之對應的黑名單（通指民間俗稱）又是什麼？黑名單貸款過不了，為什麼白名單也過不了呢？灰名單優勢什麼呢？（通指民間俗稱）
0 2
徵信白名單
第一種白名單——白戶
民間俗稱的“白戶”就是徵信上沒有任何記錄，沒有和銀行發生過借貸關係。不管是銀行的賬戶流水還是信用卡貸款等都沒有，徵信記錄一片空白。
這種白戶如果遇到部分大額貸款，或者風控較嚴的貸款機構等，就容易被拒。
白戶想貸款怎麼辦呢？
1、最快的辦法是補充資料，比如：公積金、社保記錄，或者是自己的資產證明等等。這樣會大大降低因為自己是白戶而造成的風險。
3、其次還可以養一張信用卡或者儲蓄卡等，讓自己和銀行發生業務往來。
第二種白名單——優質用戶
這種白名單，民間通俗講是指資質好的用戶，如果推出新的產品或者活動，就會優先邀請這類用戶體驗。
如何成為優質用戶：
1、優質的職業：如果從事公務員或者國企等，被人們戲稱為“鐵飯碗”的職業，會被優先考慮，其次是知名企業或者高級管理人員等，相對穩定的職業或者行業，也會被優先考慮。
2、在銀行有投資理財：一般是指有長期投資理財的業務 ，如黃金或者債券基金等等。或者金額較大的理財業務。
3、和銀行有其他業務往來：這種其他業務一般指公積金貸款且無逾期，或者房貸且無逾期，代發工資，等等。
如果滿足上面條件，那恭喜你已經是一個相對資質優良的用戶了。
0 3
徵信黑名單
目前“徵信黑名單”這個民間術語，主要是形容在徵信中出現過頻繁的逾期甚至是逾期不還，或者在法院等其他判決行為中被判定為失信人員。
官方公佈處理辦法：
①確認不是自己過失造成的，
到人民銀行分支機構徵信服務網點提出異議申請，申請糾正。（一般需要等待20天左右。）②確認是自己的原因操作的，儘快結清欠款，相關不良記錄從還清欠款之日起，在銀行徵信報告中保留5年，5年之後自動不再展示。
這裡需要特別提醒：社會上的徵信“鏟單”、“洗白”廣告都是騙人的！
因為徵信系統的數據修改，刪除都是由業務發生銀行發起的，需要經過嚴格的審批以及操作流程，徵信新系統也會全程自動記錄操作流程！
0 4
徵信灰名單
這裡所說的灰名單，是介於“白戶”和黑名單之間的。是一個新的民間概念，主要是指雖然沒有逾期，但是貸款就是過不了的情況。
這是因為銀行通過對用戶的徵信行為判斷，認為用戶有潛在的失約風險。
而造成這樣的原因，目前網絡流傳較廣的說法是：有非常頻繁的徵信或者大數據調取記錄，也就是在近期頻繁申請的記錄。
不管是否通過都會有相關的調取或者查詢記錄，短時間內申請太頻繁，都會被信審認為你很缺錢，逾期風險高。
這也是蘑菇一直呼籲大家不要頻繁申請,以及不要隨意提供自己的資料給別人的原因。
最後希望大家瞭解了後，保管好身份證件，複印件需要註明用途，保管好自己的隱私數據，不要隨意的丟棄或者提供給第三方。
中國人民銀行徵信查詢渠道
1、網上查詢-中國人民徵信中心官方網站：www.pbccrc.org.cn
2、網銀查詢：招商銀行、中信銀行
3、櫃檯查詢：人民銀行分支機構2100多個查詢點，需攜帶本人有效身份證。
注：全面“徵信”指中國人民銀行徵信系統的信用報告
