很多卡友在實際用卡的過程中，因為種種不良用卡行為或者其他原因，信用卡沒有按時還款，導致信用卡逾期，這種行為是非常不可取的。隨著社會的信用體系越來越完善，這種逾期會給你的生活帶來很大的麻煩，會直接影響你購房、買車、貸款等等，所以各位小夥伴們在使用信用卡的過程中，千萬不要逾期！
那萬一你有逾期或者不良記錄上了中國人民銀 行徵信系統怎麼消除呢？可能有支付行業的朋友通常會告訴你，2年消除或者是5年就可以消除。
那麼接下來小卡就跟您談談怎麼消除徵信不良記錄吧。
第一種是：如果不良記錄已經出現在央行的徵信報告之中，那就立即還上本金及滯納金，繼續保持良好的信用習慣，5年之後，這條不良記錄就會被完全消除了。
《徵信業管理條例》中明確規定，徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。超過5年的，應當予以刪除。
我們說的“五年消除”是指按照月度展示的兩年，再加上只記錄不良情況的三年。五年以後，不良信息被覆蓋後，不良信息就徹底消除了。
第二種是：如你有了逾期記錄不要急著銷卡，請一定保持良好的記錄繼續用2年，記錄就會被覆蓋。
是不是一頭霧水，怎麼小卡說的，一會5年一會2年的，不良記錄到底是幾年消除阿？
那2年消除是什麼鬼？來看這張個人徵信報告的截圖。
（N —正常還款；1 —表示逾期1～30天；* — 表示本月沒有還款歷史）
中間標註的這一行，是最近24個月的還款情況。這2年內的還款情況不管是正常還是逾期都會被記錄。超過24個月的，就不會在這一欄裡面展示了。
很多貸款機構在決定是否給你貸款時都主要參考近兩年的還款記錄。如果信用卡或者貸款有不良記錄，正常良好的連續使用24個月之後，這2年的正常記錄就會覆蓋掉原有不良信用記錄。（然而，在上面這張圖中，近兩年又出現了逾期）
我們說的“兩年消除”說得就是這一行的信息——超過兩年的不良記錄不會在這一行按照月度還款情況來展示了。
不過，不管是2年消除，還是5年消除，時間計算的起點是從還清欠款的那個月開始算起。如果一直不還款，那麼不良記錄就一直存在了。
綜上所述，每個人的徵信記錄是非常重要的，會影響到你生活的方方面面，所以各位卡友們，一定要合理、規範用卡。
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