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網絡貸款因其門檻低、資金到賬快，給需要資金週轉的人提供了方便。但這種借貸看似風險低，實則套路滿滿。前不久，漢陰的雷先生因需要資金週轉，就遭遇了一起網貸騙局。
受新冠肺炎疫情影響，雷某的幾張信用卡已經逾期多月。為了及時償還欠款，他便在網絡上查詢了網貸信息。沒過多久他就接到一個陌生電話，對方自稱是網貸客服，可以提供三分鐘到賬提現的網貸APP。
受害人 雷某
我下載之後按照他說的進行用戶註冊，註冊之後填寫我的相關個人資料便於他們審核和放款，我把資料填了之後裡面填的有銀行卡。我就是對著銀行卡號填的，結果我提交之後過了沒有多久，說是我的銀行卡填寫有錯誤。
客服緊接著通過QQ截圖給了雷某，雷某比對後發現，銀行卡填錯了一位數字。隨後客服就說雷某存在欺詐行為，按規定要把給雷某放款的資金凍結，而解凍的前提是必須先交10%保證金。按照貸款額度，雷某貸的14萬元需要交1.4萬元解凍費。
受害人 雷某
人家給了我一個銀行卡號，之後又說我徵信有問題，意思這個放款仍然是貸不了的，要我必須要把徵信弄過關，不然放不了（款）。
眼看著快入賬的資金被凍結，雷某心急如焚。客服立即為他提供了利用沖流水來解決徵信問題的“高招”。
受害人 雷某
他說意思（用）銀行卡轉（錢給）他銀行卡再轉回來，反正來回倒有資金往來，就算是個流水了，（這樣）放款快些。所以當時也沒有什麼防備心理，想著只要錢貸下來了，這個錢也會給我的。
就在犯罪分子向雷某逐步下套的過程中，市公安局反詐中心與漢陰縣公安局反詐中心取得了聯繫，要求對一起詐騙進行攔截。
漢陰縣公安局反電信詐騙中心 民警 趙建群
我們首先給他說我們是漢陰縣公安局的民警，他可能正在被貸款詐騙，請他不要給嫌疑人匯款轉賬。如果有什麼疑問，可以直接來漢陰縣公安局找我們，最後這個雷某相信我們了。
幾經努力，在漢陰反詐民警的及時勸阻下，雷某才發現這一切都是騙局，幸虧民警及時阻止，否則自己的一萬四就到了騙子的口袋裡。
敲黑板時間
“只需要提供身份證信息就能拿到貸款”
“可以做到大額度、低利息貸款，對徵信沒有要求”
“零抵押零擔保，手機閃電放款”
......
近年來，類似的網絡貸款廣告隨處可見，貸款詐騙案件持續高發。即使血淋淋的案例擺在我們的面前，但是依然有不少人掉進騙子的陷阱。
調查發現，全國受疫情影響，各地網絡貸款詐騙數量再次激增，一些中小企業、個體經營者、創業者、失業者因資金週轉困難，向網絡貸款平臺融資，不法分子通過開發專門的App“高仿”正規借貸平臺實施詐騙。
個體經營和失業者為主要受害群體
今年3月，某縣的一個體戶龐先生接到“952”開頭的推銷電話，對方自稱“平安”旗下貸款業務工作人員，可提供免抵押高額度貸款。急需資金的龐先生信以為真，與對方添加微信和QQ號，並提供了個人信息。工作人員經過“評估”，稱儘管龐先生的信用僅有2萬元貸款額度，但願意幫他辦理10萬元貸款，需先繳納會員費用1688元，龐先生向其指定銀行卡號轉賬1688元。
工作人員隨後通過QQ發來名為“天安易貸”的App下載二維碼，龐先生安裝後在App內申請貸款，發現系統顯示額度為20萬元，對方稱“已經批了額度，不借也得借”，龐先生不得已接受，又按要求繳納了13000保證金。然而，當龐先生要將貸款提現時，對方稱龐先生銀行卡號輸入錯誤導致卡被凍結，解凍需繳納貸款額度10%的錢，龐先生這才發現自己被騙。
經調查全國各地發案情況分析，受新冠肺炎疫情影響，部分中小企業和個體戶經營大幅下降、資金週轉困難。由於傳統貸款渠道門檻高、程序複雜，民間融資渠道受限，他們便紛紛轉向網絡貸款。自2月中下旬開始，網絡貸款類詐騙案件數量增長明顯。
此外，通過新華社官方報道得知深圳警方近期也抓獲了一個網絡貸款詐騙團伙。不法分子假稱借貸，騙取申請人繳納的保險費、服務費等費用。僅僅幾個月時間就騙得5000餘萬元，受害者多達1.2萬人。
根據受害人群分析得知，近期受騙人群多是個體經營和創業者。他們中不少有貸款需求的人曾在貸款平臺留下痕跡，不法分子通過信息黑市獲取個人信息，再以電話、短信、網絡等渠道尋找目標，正所謂蒼蠅不叮無縫的蛋。
“高仿”正規網貸平臺套路成熟
當前網絡貸款類詐騙犯罪專業化程度更高、隱蔽性更強，多數詐騙活動通過App實施，不法分子“高仿”正規網貸平臺定向詐騙。犯罪團伙分工細化，從盜取公民個人信息，到銀行卡、手機卡交易，再到詐騙實施、贓款洗白，信息流、通訊流、資金流等各鏈條和環節各司其職。
電話、短信、微信、QQ等只是社交渠道，貸款類詐騙大多要引導到App上實施。目前來看，最普遍的方式就是：一條詐騙短信內容顯示：“微粒貸請確認，您的賬戶3月22日恢復業務，只對收到通知用戶，下88000”，短信最後附有一條鏈接。
受害人點開該鏈接後，網頁引導下載一款“高仿”微粒貸的App，據瞭解，微粒貸是持有正規牌照的信貸平臺，該平臺僅在QQ,微信和官網上有入口，暫未開發App，而這款“高仿”App的LOGO和產品名稱均與正版高度相似。
貸款類詐騙App或網站，披著正規貸款平臺的“馬甲”，普通人很難甄別。平臺的名稱、網站域名難辨真假，網頁設計、主題、顏色完全克隆。在敏感、關鍵細節則添加惡意鏈接，將包括銀行卡號、密碼等重要信息，在後臺通過技術手段直接竊取。
借貸需提高風險和防範意識
詐騙活動的套路和劇本明顯類似。放款之前先收費，是網絡貸款詐騙最常見的伎倆，被騙者中十有八九就是掉入這個坑裡。因此，貸款人要謹記，正規的貸款平臺不會在貸款前收取任何費用，更不會收取保證金，牢記這一點就可以避免絕大多數騙局。
伴隨著對傳統詐騙活動治理能力的增強，如今80%的詐騙犯罪通過網絡渠道實施，公安機關面臨打擊和反制困難。以網絡貸款詐騙為例，犯罪活動鏈條涉及通信運營商、網絡科技公司、銀行金融機構等，警方辦案資源和數據整合困難，辦案難度大。
提醒：
有貸款需求的金融消費者，要充分提高風險和防範意識，
一是儘量通過正規渠道、官方平臺貸款
二是在進入借貸平臺之後，可以通過企查查、天眼查等工具做必要的背景調查
三是借貸過程中切忌給個人轉賬。
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END
安康臺：卜影
記者：王義林 黃琪雅
編輯：邱雲
審核：楊明月 終審：鍾明明
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