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健康險責任免除事項的討論
保險公司在健康保險中的責任免除事項，按照出險事故原因來分類的話，基本分為疾病類免責事項與意外傷害類免責事項兩大類。
疾病類免責事項是針對因疾病導致醫療、護理或失能等情況的除外責任，包括免責期、既往症、遺傳性疾病和先天性疾病等情形。
意外傷害類免責事項是針對因意外傷害導致人傷而支出醫療費用、失能、護理等情況的除外責任，該類除外責任也分為法定除外責任與約定除外責任。
投保時的《投保須知》要重點閱讀，性質與免責一樣
保險條款中的《責任免除》，對被保險人是不利的，格外注意
一、法定免責事項
法定免責責任主要包括：投保人對被保險人的故意殺害、傷害
；被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強制措施；被保險人在合同生效後兩年內自殺的；未如實告知；保險欺詐行為等。這些法定免責事項與意外傷害保險法定免責事項的內容完全相同。
掛床住院主要以人身險的保險產品中涉及住院津貼部分
二、約定免責事項
約定免責事項除包括意外傷害保險中詳述的打架鬥毆、服用吸食或注射毒品、酒後駕駛、無證駕駛及地震、戰爭等之外，還包括下面幾項：
- 掛床住院所產生的醫療費用
掛床住院又稱“假住院”、“掛名住院”，指病人病情達不到需住院治療的程度，在門診治療即可達到良好的治療效果，卻進行住院治療的行為。掛床住院常見於住院津貼險種，被保險人往往為了索賠高額的住院津貼，或者為了向單位或事故方索取更大的賠償，臨床上無需住院而辦理住院，或已達到出院標準，卻不辦理出院。
掛床住院一般有兩個構成要件：①主觀方面，權利人存在利用掛床套取保險金的故意。②客觀方面，權利人實施了掛床住院行為。一般來說，出現以下情形之一的，可以認定為掛床住院：在住院期間，夜間不在醫院病房住宿並接受治療；住院期間仍回家休養或回單位上班；住院費用中僅有檢查費用和藥品費用，而無其他相應住院項目費用。
快賠網提醒大家：掛床住院所產生的醫療費用保險公司不承擔保險責任，住院津貼也不予賠付。
李某，女，1988年1月出生，職業為健身房教練，2019年10月13日，投保某保險公司住院津貼型醫療保險，日額200元，2019年11月12日至2019年12月9日李某因外傷左腿脛骨骨折住院28天，根據費用清單、長期及臨時醫囑核對床位費為28天，有靜脈輸液20天。事中探視曾發現兩次離院，調取體溫單完整無外出記錄。保險公司應如何處理此案?
- 在非保險公司指定醫院診療所產生的醫療費用
保險公司為了更好地控制醫療費用，防範道德風險，一般都會在保險條款中約定定點的醫療機構或限制醫療機構的等級。但被保險人可能會出於方便或者就診習慣等原因，選擇一些非定點醫院就診，特別是在被保險人處於緊急狀況時到附近的衛生站或者診所就近治療往往是被保險人(或其家屬)的第一選擇。除急診等特殊情況外，保險公司一般會對非保險條款規定的定點醫療機構就診所產生的醫療費不承擔給付保險金的責任。以下圖片案例為快賠網接到的用戶理賠諮詢——關於未在保險公司指定的醫院治療是否能理賠的問題。
快賠網接到的理賠案件諮詢：未在保險公司指定醫院治療
- 懷孕、流產等所產生的醫療費用
女性在懷孕或者生產過程中風險非常高、產前產後檢查、妊娠（含宮外孕）、流產（含人工流產）、分娩（含刨腹產）、避孕、絕育手術、治療不孕不育症以及上述原因引起的併發症等醫療費用往往較難控制，因此保險公司一般將上述情況歸入免責範圍。對於意外傷害導致的流產，各家保險公司處理的方式不同，有些公司的保險條款不論導致流產的原因如何，將流產等女性妊娠有關的情況一律納入免責，因此是否免責具體以保險條款為準。
懷孕的女子
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