今天在售房部遇到一位萬州的購房人，問我說在萬州用商業貸款買了一套房子，現在貸款已經還清了，在重慶主城再想購買一套房，是不是可以用公積金貸款？
這個問題比較簡單，我們來具體的分析一下。
公積金貸款要求
想用公積金貸款買房，就得先了解公積金的一些政策，比如貸款條件和金額，怎麼認定首套房，貸款流程等。
❶、公積金繳存年限：必須連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上，方可申請住房公積金個人住房貸款。
你要用公積金按揭貸款，連續繳納的公積金時間必須在6個月以上，注意了，這裡是連續，如果你中途斷了幾個月，就不能用公積金貸款。
或者以前的公積金斷交了幾個月，最近有至少連續6個月繳存公積金，也是可以申請公積金按揭貸款。
❷、住房公積金貸款年限：貸款人還款年限不超過法定退休年齡後3年，貸款年限最長不超過30年。一般來說，男士不超過70歲，女士不超過65歲；
❸、首套房的認定：（以家庭為單位）有二大標準認定首房首貸：有一次及以上商業貸款購買住房記錄的（認貸）；職工家庭已擁有一套及以上住房的（認房）；
這裡的認定的首套，是以家庭為單位（簡單的理解就是夫妻名下的房產）；必須是第一次購房，不管是婚前或者婚後，都會計算夫妻購買的房產；
不管是以前用商業貸款或者公積金貸款（消費貸和經營貸不算）；即使是以前的貸款已經還完了，也不能用公積金貸款。
❹、貸款額度：住房公積金可貸額度＝借款人及配偶住房公積金賬戶餘額之和的25倍，
也就是你公積金賬戶餘額的25倍，或者其中公積金貸款一個人最多貸款４０萬，夫妻共同貸款最多貸款60萬。
比如說，你公積金賬戶上的餘額有1萬元，25倍最多隻能貸款25萬元。
或者你公積金賬戶上有5萬元，這就不是25倍了，而是最多貸款40萬，夫妻兩人做按揭，最多貸款60萬。
如果你購買的房子價格比較高，公積金貸款不夠的話，剩下的還要用商業貸款，商業貸款那部分，利率一般的要上調。
比如你買的房價格是150萬，首付可以支付3成，即45萬，夫妻共同用公積金貸款，最多可以貸款60萬，首付45萬+公積金貸款60萬=105萬，剩下的45萬，你就要用商業貸款，並且商業貸款利率可能要適當的上調。
開發商是否接受
公積金貸款條件你滿足了，也不一定能夠用公積金貸款買房，這就要考慮開發商是不是願意接受。
去年公積金中心就發佈報告，全市用公積金貸款的購房人就只有20%。有些樓盤接受公積金貸款，不一定是你要買的房子；你正準備買的房子，但不一定接受你的公積金貸款。這就是為什麼只有20%的購房人用公積金貸款的原因。
為什麼開發商不接受公積金貸款呢？公積金中心每次在審核按揭貸款的時候，是有額度限制的，超過這個額度，你就要等到下一次給你審核。
公積金審核的時間，每期是三個月時間，也就是說，你這個月沒有通過審核，需要等到下次審核，也就可能要三個月以後了，有些審核要等半年以至於更久，所以說，一般的開發商，是不願意接受公積金貸款的。
像2017年下半年和2018年上半年，樓市火爆的時候，大部分樓盤都是先滿足全款購房人買房，其次是首付比例從高到低的選房，商業貸款可以優先滿足購房人的需要，用公積金做按揭貸款根本就沒有選房的機會。
以前有些買房人很較真，去投訴說有些開發商不接受公積金貸款，其實投訴也沒有什麼作用，開發商隨便找個理由，你就放棄購房了。
購買二手房就更沒有賣家願意接受公積金貸款的。中介公司也不會給你找這樣的房。
是否能夠公積金貸款買房
回到這個朋友這裡，這位朋友在萬州已經有過商業的記錄了，在主城的政策來看，就不算是首貸；並且在重慶主城購買的房，應該算第二套房，也不符合要求，因此，這種情況下，就不能用公積金貸款，只能用商業貸款購買。
如果你在婚前商業貸款購買了一套房，在婚後用配偶的名字購房，這就不是首套房，也不能用公積金按揭貸款買房。
在重慶各個區縣，用公積金貸款買房要求要低一些，第二套房可以用公積金貸款購買。
考慮用公積金按揭貸款買房，不僅要滿足用公積金按揭貸款的條件，還要考慮開發商是否願意接受公積金按揭貸款，只有兩者都滿足了，你才能使用公積金按揭貸款買房。
