關於養老金高低的影響因素，我們要分為關鍵因素和決定因素 。
決定因素
決定因素有兩個，分別是繳費年限和退休年齡。如果達不到養老保險累計繳費15年、達不到法定退休年齡，必然不能領取養老金。這是按照《社會保險法》作出的規定。
如果繳費不足15年，那麼需要延遲退休繼續繳費，直到滿15年為止。特殊情況下可以一次性補齊。
法定退休年齡，實際上是靈活多樣的。正常退休年齡是女性50歲或55歲，男性60歲。女性普通職工退休年齡是50歲，女性管理和專業技術人員以及靈活就業人員退休年齡是55歲，靈活就業人員和普通職工之間退休年齡有一定的銜接，也有可能50歲退休。
特殊工種工作滿足相應年限，男性55週歲、女性45週歲就可以提前退休。
如果因病失去勞動能力，經勞動能力鑑定部門鑑定，男性50週歲、女性45週歲可以退休。
如果男性不足50週歲、女性不足45週歲，就經勞動能力鑑定部門鑑定因病病失去了勞動能力，只要養老保險繳費滿15年，那麼可以辦理退職手續或者領取病殘津貼待遇。
影響養老金高低的關鍵因素
實際上，影響養老金高低的關鍵因素有很多，主要看養老公金的計算公式。養老金計算公式包含全國統一的部分，也包含不統一的部分。統一的部分是基礎養老金和個人賬戶養老金；不統一的部分是各省市自行制定過渡性養老金計算公式。
①基礎養老金等於退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
基礎養老金實際上就跟退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數、繳費年限以及養老金的計算方式掛鉤。
如果我們按照100%基數繳費一年，退休可以領取1%的退休上年度社會平均工資；如果是60%和300%分別可以領取0.8%和2%的退休上年度社會平均工資。
所以，社平工資是影響基礎養老金的關鍵，但是也要考慮其他三個因素。
②個人賬戶養老金＝退休時個人賬戶的餘額÷退休年齡確定的計發月數。
個人賬戶的餘額，每月按照個人繳費基數的8%劃入。國家每年還會公佈養老保險個人賬戶記賬利率，對個人賬戶計算利息。2019年高達7.61%。
計發月數跟退休年齡掛鉤，50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個月。
所以，個人賬戶養老金跟繳費基數、記賬利率以及退休年齡三個因素有關。
雖然說，社平工資跟個人賬戶養老金無關，但是社會平均工資畢竟限定了個人的繳費基數上下限（60%~300%），也算有一定的關係吧。
③過渡性養老金，就不提了。主要是針對1997年以前參保繳費和視同繳費的人員，由於缺少個人賬戶養老金以及企業年金待遇的一種補償。現在的年輕人參保繳費較晚，沒有這一部分待遇了。不過，過渡性養老金確實多數省市都跟社平工資掛鉤，計算方式類似於基礎養老金。
所以，社平工資能夠體現出地區的差異以及社會的購買力水平，這是一個非常不錯的退休待遇擇標標準。但是，養老金的計算是非常複雜的，考慮到很多因素，退休時的養老金待遇並不僅僅只看社平工資。
