理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續循環的過程。並且理財需要制定明確的規劃方案。
1、目標設定要貼切家庭實際
對理財目標來說，每個人的家庭結構、收入支出、資產負債、對生活質量的要求等方面都有所不同，這就決定了不同家庭的理財目標也會有較大的差別。
然而，有些人往往不結合自己的實際情況來確定投資理財目標，他們在投資時有很大的隨意性，比如，對投資收益率的要求較高，超出了自己的風險承受能力，或者與經濟形勢和市場環境不符等等，這樣的投資目標通常都會給自己的投資帶來一些不良後果。
比如為追求過高的投資收益率，而不顧自身實際，將全部資金都投資於股票、基金等高風險的理財產品中，結果在市場發生劇烈變化時就會被深度套牢，不僅沒有達到所確定的投資收益率，而且連本金都保不住。
2、目標要主次分明
一個人的理財目標是多種多樣的，可能有短期目標，如半年內要買臺電腦；也有中長期目標，如十年內買房；可能有單一目標，如儲蓄要達到多少多少；也有綜合目標，如制定自己的職業發展規劃。
這些目標中，有的屬於剛性目標，必須在一定時間內完成，而有些目標的彈性則較大，可以拖後或者提前。因此，每個人都應該根據輕重緩急和時間要求來確定理財目標。同時，各個理財目標之間應該有一定的聯繫，都是實現整個人生目標的重要組合部分，而不能將每個目標都孤立化。
3、目標要清晰明確
投資時，投資者對實現目標的具體時間和實現目標需要多少資金等要素都應該十分清楚。
生活中，一些人在確定理財目標時往往帶著一些盲目的成分，例如，一談到理財目標，就會不假思索地提出一些想法：想買一套房子，想讓孩子出國留學，等等。
顯然，這些目標都很不明確：打算什麼時候買房子?買多大面積的?想花多少錢?想讓孩子到哪個國家留學?留學需要花多少錢?
由於這些目標不很明確，所以，對於如何執行、如何來積累資金的問題就難以解決，因此，嚴格來說，這些都不能算是真正的理財目標。
4、目標要適時調整
投資理財目標不是一成不變的，通常在設定好理財目標後，通過一段時間的實踐後，就要根據形勢的變化和家庭具體情況進行適時調整和完善。
如經濟好轉，可以調整投資組合，將投資收益率提高；相反，若投資組合中高風險的股票較多，在市場蕭條時，就該降低股票的比例。
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