理先生最近有个百思不得其解的问题——为啥很多人喜欢在买保险前去体个检 。
事情是这样的，理先生有个朋友想给自己买保险，所以一直在和我聊保险的相关问题，终于终于他敲定了几个不错的产品打算入手，但是不知道为啥非要去体次检再投保。他给理先生的理由是——为了以后理赔的时不出现纠纷，就把最坏的情况告诉保险公司。
所以，这种做法是对自己有益的吗？投保前到底要不要进行体检？体检对于日后的投保都有什么影响？
01买保险之前，真的不要体检
是的，理先生直接给你答案，买保险之前，真的不要去体检。
大家都知道，我们买保险的时候需要进行健康告知，也就是说把自己的健康状况如实的告诉保险公司，而保险公司也会依据个人的健康状况来决定是否承保。
健康告知分为无限告知和询问告知。无限告知简单说就是知无不言言无不尽，哪怕补了个牙也要告诉保险公司，现阶段香港保险用的就是无限告知。
而询问告知指的是保险公司问什么我们答什么就行，问到的如实答，不问的完全不用告知，这也是大陆保险用的告知方法。
询问告知有什么好处呢？答案就是只要你能证明你事先不知道自己患病，就可以正常投保并且理赔。举个最简单也最极端的例子，如果你现阶段没有做过任何体检，也没有在医疗机构留下任何的就医记录，那么，在投保的时候你就是一个彻彻底底的标准体。
这也是为什么理先生不建议大家投保前去体检的原因。像结节这种没有什么感觉的疾病，不体检很难察觉，体检前买保险，还能按照标体投保，但如果体检后发现有结节再投保，那就十分麻烦了。你要相信，保险公司是可以查到你所有医疗记录的。
02、什么情况下必须体检
当然，体检不是你不想体就能不体的，如果有以下四种情况，你也是先要去医院溜达一圈得到个体检报告，保险公司才能给你承保。
1、超过年龄、保额限度
年龄过大的被保险人，意味着疾病风险就会增大，那么保险理赔的概率同步增大，所以保险公司有时会让年纪偏大的被保险人进行体检；而过高保额的人需要体检则是为了排除骗保的风险。
2、有既往病史
人吃五谷杂粮，肯定会有生个小病去医院的时候，那么如果有过往病史，保险公司就会通过体检的方式，来核查一下被保人是否符合投保条件。举个例子，如果被保人有乳腺结节，又想买重疾险，那么保险公司很有可能会让被保险人去做乳腺的检查。
当然，也不是所有的既往病史都会被要求体检，这主要取决于投保的保险公司规定和购买的保险种类。
3、健康状况不达标
当核保人员认为被保险人的身体状况需要进行体检的时候，那么就必须要去体检了。像被保险人过于肥胖、大量抽烟、酗酒等，都有可能被核保人员请去医院体检。这些人虽然没有病史，但是从保险医学的角度出发，他们未来患病的概率照比正常人更高，自然就需要进行体检。
4、抽查
保险公司有时会从投保人中随机抽样几个去进行体检，不过这种情况实在是太特殊了，概率恨不得和中彩票差不多。所以大家如果万一被抽中了，可以就近买个刮刮乐，可能暴富后就不需要保险了。
03、体检有异常，对投保会有什么影响
如果被保险人接受了保险公司的体检并且被查出了身体健康异常，那么保险公司将会有以下四种处理方法：
1、加费承保：这个很好理解，在同样的保额下，别人一年可能只需要交3000块，但对于健康异常的人，保险公司可能就要一年4000块的保费了。
2、除外责任：这个是指对于某些特定的疾病不予承保。 比如体检中查出来有甲状腺结节，那么有些保险会除掉甲状腺疾病的承保。
3、延期承保：指的是延期到被保险人恢复健康后，再进行承保。
4、拒保：这个不用说，直接不让买保险了。
04、如何避免体检
既然体检后发现健康异常会影响投保，那么有什么办法可以避免体检呢？
首先，我们可以针对自己的身体状况选择健康告知比较宽松的保险产品，就比如如果有甲状腺结节，有的保险公司不管分类如何都无法投保，但是有的保险公司哪怕未确定良性但只要不再生长就可以投保，所以被保险人可以按需挑选产品。
其次，还需要控制保额，就比如人家一般都投保三五十万的重疾险，而你上来就要两三百万的保额，肯定会被保险公司要求体检。这时候，你可以选择不同保险公司的重疾险进行保额叠加 。毕竟寿险和重疾险这种给付型保险是可以进行叠加赔付的。
最后，要趁年轻趁健康尽早买保险。我们做一个最简单的对比，同一种重疾险，保费和缴费年限也相同，35岁的男性保费就要比25岁男性贵接近四成。而且年轻的时候，身体健康条件好，更容易买到合适自己的保险。性价比这么高，何乐而不为呢？
05、 体检有问题，可不可以隐瞒不告知？
不要想了，真的不可以。
只要你有拿自己的身份证、医保卡在正规的体检或者医疗机构有过体检和医疗记录，保险公司可以毫不费力的找到这些材料。而且保险公司向来遵从着“宽进严出”的准则，买保险的时候好买，可是等到理赔的时候就比较麻烦了，要核查核查再核查。这样能理解，毕竟给送钱的时候可以闭只眼睛，等到真的要几十万上百万的赔了，肯定要好好调查一番。
所以理先生再次强调，买保险前一定要如实告知。不过也不要过分告知，问什么如实答什么就好。也不要给自己找麻烦选择投保前就去体个检。
