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今天上半年以前銀行信用卡都比較寬鬆,到了下半年,如果你有信用卡逾期,那其他行信用卡部門對他行信用卡的後續處理“萬事皆有可能”。
1.信用卡在使用中,髮卡行多久會查一次貸後徵信?其實這是沒有太多規律的,因為銀行會按照風險級別設定不同的,貸後查詢間隔期限,這由內部的信用卡風控模型來決定。
A.針對一些風控模型認為不穩定的,使用滿額額度的信用卡持有可持有客戶,可能會一月查一次。最平凡的也就是1月查一次。
B.針對一些使用期限比較長的,額度使用比例比較少的客戶,有可能一年查一次。
C.在以上這兩類中間的類似客戶,可能會有兩月到半年做貸後徵信檢查的可能。
D.這些查詢都是系統自動查詢,非人工查詢。查詢結果會自動比照系統內對個人的風控數據識別,從而產生不同的後果。
E.建行信用卡也是如此,一般有一個月做一次貸後徵信查詢,有一年做一次的。
2.針對已經在他行信用卡逾期客戶,本行信用卡還在正常使用,徵信查詢後會如何處理?
A.在今年上半年之前,各行信用卡管理相對都比較寬鬆。大部分銀行會視本行信用卡使用情況,如果還正常沒有預期,則不做任何處理。
B.在下半年,監管不斷進行針對信用卡違規處罰之後,同時也是要求管理持卡人總授信不得超額的大前提下,各個商業銀行信用卡部門管理已經發生了極大的改變。
C.信用卡部門如果發現持卡人在他行信用卡已經逾期,有可能會採取降額管理。就是在賬單日還清之後,會將信用卡額度降低,降低幅度,按照內部風控模型來去確定。
D.信用卡部門如果發現持卡人在他行信用卡已經大額逾期,並持續時間較長,可能會在降額的基礎上,在未來1月份一直在降額,一直到信用卡額度歸0。
總結一下,信用卡中心針對持卡人降額封卡歸0,是單方面的銀行風控管理行為。持卡人如果想去投訴或者抗議,一般都沒有什麼效果。畢竟銀行雖然想多掙錢,但是不能損失本金和降低風險,仍然是他最重要的目標。
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勻楓財技大兜底
一個銀行的貸款逾期了,其他銀行在做貸後管理時發行逾期行為,會不會封信用卡?
明確的以作為一名銀行工作人員的工作經歷告訴你:會!但並不絕對。
各家銀行的信貸記錄都會納入人行徵信系統,各個銀行的信用記錄是共享的。
關於信用卡的貸後管理,各家銀行政策不一。但是從正常的信貸管理流程上來說,必要的貸後管理是完整的貸款流程的一部分。
尤其是隨著大數據系統的接入,銀行會定期篩選數據異常的客戶進行重點關注,徵信的貸後查詢就是一種重要的貸後方式。
當客戶經理發現你在一家銀行的某種貸款出現逾期時,會將此客戶作為重點風險客戶進行分析,如果覺得已經逾期的貸款能反映客戶的經濟現狀比較糟糕時,為了確保自家銀行已發放貸款的安全,銀行有權對客戶的信用卡進行凍結處理。
事實上我們也是這樣做的。
前段時間,我們銀行就掀起了一陣風險客戶的排查活動,對已發放的貸款客戶,由客戶經理自主篩選,對認為有逾期風險的客戶重點關注,必要時可強制客戶提前還清貸款,或者凍結信用卡。
篩查的主要依據就是查詢客戶的徵信,以及由大數據系統查看客戶網絡平臺借款情況。
尤其是大數據系統篩查,也是最近一兩年才納入客戶風險考評的重要評估依據。
只要檢測到客戶近幾個月在多家網貸平臺、金融消費公司有貸款申請、或者借款記錄,銀行就會將客戶納入高危客戶群體,借款申請大概率會被駁回。
所以,在不確定的情況下,保持自己良好的信貸記錄是義不容辭的。不要抱著僥倖的心理去觸碰銀行的底線,在能不逾期的情況下,儘量竭盡所能按時償還貸款。
財經札記
存在封卡的可能性,但這不是唯一的處理方式。
逾期在一個人的信用報告中非常常見,銀行不會,也不可能看到一個人有一次逾期就認定他的信用狀況比較差。即使認定他的信用比較差,也不會立即就採取最嚴重的措施,而是會循序漸進的進行。
我來通過幾個問題,來解答一下題主的情況:
第一,題主的建行快貸逾期了,這種逾期是第一次還是之前已經發生過多次了。
如果是第一次逾期,那根本不用擔心,其他銀行的貸後管理即使發現也不會影響你的信用卡使用的。逾期的原因有很多,不是所有逾期都是惡意不還。所以銀行對於首次逾期,甚至偶爾幾次的逾期都是抱著比較寬容的態度。
第二,題主的逾期時間有多長?
如果題主的逾期在1個月以內,趕緊把錢湊齊還上,影響都不會很大。在徵信報告上,逾期一天和逾期三十天展示的形式是一樣的。如果超過三個月仍然在逾期,那不僅建行會採取措施,其他銀行如果發現有這種情況,也是會考慮採取一些行動,避免影響到自己銀行的資產質量。
第三,信用卡髮卡行多長時間進行貸後徵信查詢?
有些銀行信用卡中心,是會通過第三方數據,包括被執行信息、訴訟信息等來進行貸後,不一定每個月或每季度都查詢客戶的徵信報告。不信題主可以看看自己的徵信報告,看看有沒有哪家銀行對你進行了貸後查詢的工作。只要沒有查詢徵信,建行快貸的逾期(三個月以內)情況大概率是不被其他銀行知道的。其他銀行不知道情況,自然也不會封你的信用卡。
第四,其他銀行認定你的信用狀況變差會怎麼辦?
當其他銀行真的發現你的信用情況惡化的時候,但是自身銀行的信用卡並沒有出現逾期。銀行一般會先採用降低額度的方式來緩釋風險。如果自身銀行的信用卡也出現逾期的時候,銀行會直接凍結信用卡的使用,然後會有專門的催收人員進行電話或上門催收。
總結:
從現今的情況來看,一家銀行的信用表現變差,雖然按道理是會波及到其他銀行,但是由於其他銀行並不一定會採用徵信查詢的方式來進行貸後,所以未必能夠知道客戶信用變差。
如果你覺得我說的有道理,不妨關注我,銀行研究僧。
銀行研究僧
你好,馬鵬龍財商說來回答一下你這個問題,正常情況下是不會的,但是也建議你及時還可,不要產生逾期行為,不管怎麼樣,只要你有逾期行為,損失最大的百分之一萬還是你自己。
你現在還只是簡單的逾期,影響不是十分惡劣,但是一旦成了黑名單、成了老賴,那就十分麻煩,那時候基本上所有的銀行都會給你關上大門,而且你以後的生活也是會受極大影響的,甚至還會影響到將來小孩的上學等問題,總之一句話,建議儘快還錢,儘量不要產生更進一步的逾期,不要抱有任何僥倖心理。
我是馬鵬龍,歡迎關注@馬鵬龍財商說,持續學習跟多幹貨知識。
馬鵬龍財商說
第一:銀行查到你的逾期記錄會採取措施,可能會第一下降你的信用卡額度,然後如果你是嚴重逾期的話,首先是建設銀行裡面的信用卡肯定會第一時間下降你的信用卡額度。
第二就是你的貸款逾期記錄是否上傳到人行系統,如果沒有的話,恭喜沒事,如果上傳了,那麼就要積極和銀行溝通下,看效果了
快樂遊世界2018
如果名下徵信出現問題,很有可能其他銀行也會出問題。
現在是大數據時代,銀行系統越來越完善,銀行只要貸後管理,再次查詢你徵信的時候,為了止損,肯定會對你卡片採取措施。套現都有可能被處理,何況是逾期,可以試著分期一下。
徵信越來越重要,且刷且珍惜!
淄博平頭哥
不會。
大部分銀行,信用卡逾期,會將該卡列入異常,不能繼續使用(即使你的卡還有額度也一樣)。
Htkren
一張信用卡逾期會影響辦理其他銀行的信用卡,逾期會影響個人信用記錄,會被銀行打入黑名單,再去別的銀行辦理會被拒絕。以後向銀行貸款買房買車,也會被所有銀行拒絕。
信用卡逾期的後果:
1、產生違約金,一般是最低還款額,未還部分的5%。
2、信用卡逾期會產生高額利息,而且是利滾利,欠款多的情況下。
3、逾期會讓信用記錄產生汙點,導致今後2年內買房、貸款等金融需求不能辦理。
4、逾期超過3個月沒還,且金額超過1萬,銀行多次催款未果,到時候需要承擔錢,還有承擔刑事責任。