胡楊林158984441
有的公司歸類猝死屬於意外死亡,有的公司明確規定不屬於意外死亡。
意外死亡和非意外死亡,重疾險會賠付嗎?
重疾險按理賠責任大概分兩類,
一類只保障大病保險,身故不賠付。
還有一類,也是比較普遍的重疾險,大病賠付,意外身故也賠付,因病90天或者180天或者365天后身故也賠付的。各家保險公司對於因病身故賠付的等待期是不一樣的。
以上不難看出,投保後邊這一類,
定義猝死屬於意外的一定賠付。
定義猝死是非意外死亡的,可以按照疾病身故理賠,那就要達到以上列舉等待期要求才可以理賠。
要麼賠付保額,要麼賠付保費。
這樣看各家保險公司如何定義產品責任。
保險用來對沖風險。
買保險把風險留給保險公司。
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高淨值客戶的財富規劃
在大部分的重疾險保險合同裡,猝死不在重大疾病的範圍內。
不過,多數重疾險都屬於兩全險。啥意思呢?舉個例子:一份50萬保額的重疾險,保終身。假如身故,賠50萬,合同終止;假如得了重疾,賠50萬,合同終止。
消費型重疾險一般只有重疾責任,沒有身故責任。
有的兩全險約定了保障期限。比如保到60歲,70歲,80歲,投保時可以由客戶根據自己的需求自由選擇保障期限。這類的多屬於返還型保險,假定一個客戶投保一份50萬的重疾險,保到80歲,客戶在70歲時身故或者得了重疾,保險公司賠付50萬,合同終止。
如果這個客戶一生平安健康,到80歲時,保險公司按照約定,有的返還所交保費,有的返還兩倍的保額,等等,要看保險合同怎麼約定的。
有的兩全險約定了賠付金額,比如有的約定了,在保險期間內,得了重疾或身故,賠付三倍保額。也就是,假定保額是50萬,保險期間內,得重疾或身故,賠付150萬,合同終止。
所以,您問的這個猝死怎麼理賠,要看買的是哪種重疾險。保險合同怎麼約定的,大部分的,是按照人身險的保額賠付的。
保險合同就是一連串的“但是”構成的。
就說這個猝死,在很多意外險裡,是不賠的。保險條款也對猝死做了定義:猝死,指的是平時身體健康的人,因錢在疾病、機能障礙或其他原因在出現症狀後24小時內發生的非暴力性突然死亡,猝死的認定以醫院的診斷或公安部門的鑑定為準。
但是,在我們東家的一款短期意外險裡(最多保180天),猝死是可以賠付的。
看到了?賠多少呢?賠意外險保額——意外險保多少就賠多少。保50萬就賠50萬,保30萬就賠30萬。
但是,又約定了,因下列原因造成的猝死不賠,看一下
世像經緯
8年資深保險從業者為您解答
猝死在保險方面有兩種內容可賠付!
1、如果購買的重疾險,包含猝死這類的疾病就可以直接申請重疾險的理賠(你的保險是否包含,具體可以看保險合同關於疾病種類的釋義,或者直接撥打保險公司客服電話諮詢)
2、猝死就屬於身故。如果購買的保險含有身故賠付,就可以申請理賠。
關於理賠渠道
1、聯繫你的保險代理人,他會幫你。有些事情也可以代你辦理。
2、聯繫電話客服,他可以協助你。
3、直接去客服門店,最快速辦理!
如果我的解答能為您多一份幫助和支持,就是我存在的價值和意義,如果您還有其他的問題可以評論區留言給我,或者私信給我,我們共同學習交流!願與您一起分享,共同成長!
話險為簡
重疾險的保障主要是重疾、輕症、中症或身故,基本上重疾+輕症是標配項,市面上的重疾產品大都包含這兩樣保障,而中症保障比較少,身故保障可自由選擇。
世界衛生組織(WHO)的猝死定義是:“平素身體健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短時間內,因自然疾病而突然死亡即為猝死。”
絕大部分的猝死患者是死於心臟停搏(CA),臨床上猝死可分為兩大類,即心源性猝死和非心源性猝死。從病理生理改變的角度可將心臟性猝死分為兩種類型,即心律失常型猝死和循環衰竭型猝死。
保險行業協會定義的25類重大疾病是:惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病這6種核心重疾+另外19種較常見重疾,雖然猝死是疾病引發的死亡,但引發猝死的疾病不屬於重疾,也不屬於輕症和中症。
所以如果所配置的重疾險只含重疾+輕症+中症保障的話,等待期內死亡會返還保費,等待期後死亡則合同直接終止。
但如果買的重疾險含身故保障,猝死雖然不是重疾引起的,但身故保障會包含到,則按照合同指示來做,比如返還保費,或賠償身故保額。
對比來看,肯定是含身故保障的重疾險更好,但保費也更高,所以如果考慮到性價比的話,建議配置不含身故保障的重疾險+一份壽險,這樣的保障會更加全面。
多多說錢
身故,很容易造成重疾理賠的糾紛!
重疾的理賠整體上是確診即賠付!但是,這個確診,是需要各種條件的!整體是需要達到規定的醫學指標!這個檢查一般都是需要時間的,並且是人活著的情況下!
但是,有些人身故,確實是因為重疾,並且很快就死了!
這種情況下,就會導致理賠糾紛!
按照合同條款,人雖然死了,但是並沒有達到規定的理賠條件!但是,人死了,保險都不陪,那麼重疾險不是騙人的嗎?
況且,重疾險,可以說是最貴的一種健康險了!
實務中的解決方式:
一,帶身故責任的重疾險
這種非常常見,也是主流的重疾險!
這個險種,很好,責任比較全面!並且發展出了重疾多次賠付、輕症賠付、輕症豁免、投保人豁免等條款,非常友好!當然,身故也是會賠付的!
這個方法算是一勞永逸,解決問題!
可以避免理賠糾紛!
二,自購壽險
目前,市場上有很多消費型保險。因為相對於帶身故責任的重疾險來說,更加便宜,而被部分人追捧!這個保險,是有其作用的!當,保費預算不足的時候,想要買足保額,是需要補充部分消費型重疾的!
但是,同時要意思到,這份保障存在巨大的責任缺失!如果不補上,就是對家人的極大不負責!
這個時候,需要附加一份壽險責任!並且需要和家人說明清楚!畢竟,家人很多時候,是不知道,不理解的!
具體情況,還得看個人家庭情況配置!
不應當以偏概全的說那個好,那個差!
我測算過兩種類型,整體的費率差距並不大,並且,各有優勢!
我建議是相互補充配置!
安心家保
這個問題首先明確的是,猝死屬於什麼身故方式。
在保險的死亡身故中,只有兩種死亡,一種是意外,一直是疾病。
那麼話說回來,猝死屬於哪種呢
原則上猝死是屬於疾病身故的,但是一般重疾險很少賠猝死,這個就要來分析重疾的理賠條件了。
一般的重大疾病是需要有一定存活期,並且需要確診證明,但是猝死雖然是屬於疾病身故,但是因為時間太短,根本沒有辦法確診疾病,所以理賠起來就會非常複雜。
重疾險如果從是否含身故賠償,分兩種,一種就是包含身故賠償,一種就是不包含身故賠償。
如果買了含有身故賠償的重疾險,那麼猝死一定會賠的。
如果買了不含身故賠償的重疾險,這個就要看具體情況了。
而重疾險含不含身故賠償,這個也分兩種產品,有的是屬於主險就是人壽保險,附加險是重疾。有的是重疾,但有身故賠償條款。相對來說,肯定是後者更加值,所以,我們在買重疾險的時候,要看一下具體的保險條款。
希望對你有幫助。
財富匯盈金融界百保箱
猝死是一種潛在疾病引起的突然的一種疾病身故,而非意外原因導致的意外身故。所以,要不要賠,關鍵看以下幾點:
一、所買的重疾險是否包含身故責任
重疾險目前市面上的險種比較多,主要有終身重疾、定期重疾;單純重疾、複合重疾;返還型重疾和消費型重疾;一般來講,重疾險是包含身故責任的,所以重疾險大部分是應該能陪的,但是少部分特別便宜的重疾險是不包含身故責任的,這樣的險種肯定是陪不了猝死的。
二、是否在疾病身故的有效保障期間內
疾病身故都有一個觀察期,如果是在觀察期內猝死一般是退還保費,解除合同。如果是定期重疾險,過了保險有效期,顯然是不能賠付的。
三、關於疾病身故除外猝死,目前的險種來看,還沒有保險公司是除外的,如果是,那就是保險公司有點不厚道了,保險公司在挖坑,不過也需要看看所買保險合同是否有這個除外條款。
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猝死是什麼?猝死是指極短時間內的急性疾病死亡。
拆解開來就是三要素:極短時間,疾病,死亡。
極短時間一般指六小時內,這和重疾險是否理賠無關,有部分意外險覆蓋猝死責任的會有時間要求;疾病類型則沒有限制,猝死的原因是多種多樣的,重疾賠不賠得看猝死的原因是否包含在重疾保障疾病範圍之內。
關於重疾的疾病種類,所有重疾險的前25種疾病定義條款都遵循行業標準,除保障年齡限制外基本一致
所以,舉例來說如果是急性心梗猝死,那麼重疾險會理賠,但若其它不在重疾險保障範圍內的疾病猝死,就不會理賠
這部分要看購買的重疾險是哪種類型,例如熱銷的消費型重疾險沒有身故責任的,就無法理賠了!
最後說一下,猝死是極小概率事件,選擇一款健康險產品不用刻意去關注這部分保障,實在擔心可以買一款定期壽險,這樣不管任何死亡原因都可以理賠!
以上~
千年三木
題目直白點說重疾險是否含猝死保險責任。
那回答也乾脆點
有的公司重疾險包含猝死,換句話說合同生效猝死直接賠保額。
有的公司重疾險不含猝死,也就是身故金保險責任裡猝死責任除外,而大病條款也沒有符合的,所以也會拒賠。
因為題目說重疾險,我理解就是主險重疾保險,而不是主險兩全保險附加險大病,所以不過多解釋這一類裡。
建議大家選擇產品注意條款裡保險責任和除外責任。
當然保險是個複雜的金融工具,需要注意的小問題太多太多了,專業的事交給專業的人就可以嗎。
君好保險諮詢
每家的重疾險規定都有不同,有的重疾險帶身故保障。有的重疾險不帶身故保障。帶身故保障的重疾險,身故理賠金額分大概兩種,一種是賠付保額(此種重疾險比較貴),一種是返還所交保費(此種重疾險比較便宜)。如果購買的重疾險,保險責任包括身故保障,就可以得到理賠。如果保險責任裡沒有身故保障,就不能理賠。具體看保險合同的保險責任是如何規定的。