对于大部分人，意外险、家财险、健康险等都已经很熟悉了，这些保险也在慢慢的被更多的人熟知，而 对于年金险、分红险等似乎显得陌生了一点，毕竟这一类理财性质的产品似乎不是必需品。
今天我们就一起来了解一下年金险、分红险、生死两全保险。
一、年金险
对于大多数年金险产品，大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。
大多数保险公司在宣传年金险产品时，都会着重强调分红和收益，不断进行暗示，给用户造成一种：买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。其实年金险的分红是不固定的，重点还是要看合同。
1、稳定领取金额
稳定领取的形式通常有以下几种：
一次性领取：到XX周岁或第X年时，返还xx金额；
持续性领取：到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。
一次性能领到的钱和持续性可以领的钱。这两种领取的金额是写进合同里的，只要购买了该款年金险产品，就可以享受到的利益。这部分收益是我们购买年金险可获得的固定收益。
2、分红
有些年金险产品有分红，有些年金险产品没有分红。无论有没有分红，对于年金险分红这件事都不要抱有期望。分红是根据保险公司的经营状况来分红利的，其实是无法保证的。甚至在某些特定情况下，可能出现0分红的状况。
二、分红险
分红险是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
死差益：是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；
利差益：是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；
费差益：是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
分红险的保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。
分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。
三、生死两全保险
生死两全保险有时也叫储蓄保险，以被保险人在保险期限内死亡或期满生存为条件，都可获得保险金的一种保险。
投保人或被保险人交付保险费后，如果被保险人在保险有效期内死亡，向其受益人给付保险金；如果被保险人在保险期满仍生存，保险人也将向其本人给付保险金，保险人给付全数保险金后，保险合同即告终止，死亡后未到期的保险费也不再续交。
两全保险是人身保险中最受欢迎的一个品种，可以作为储蓄的一种手段，也可为养老提供一种保障，还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。现在国内广泛流行的各种长期寿险保单都是在标准生死两全保单基础上的变通。
(1) 储蓄性。被保险人参加两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。被保险人可按年 ( 或每月 ) 交付少量钱，存入保险公司，若遇到保险责任范围内的事故，即得到一份保障；若平平安安到保险期满时，可以领到一笔生存保险金，用来养老。
(2) 给付性与返还性。两全保险中，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。在未返还给被保险人保险金之前，投保人历年所缴的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司，换句话说，这些保险费等于是保险公司对被保险人的负债。
这种生死合约在某种程度上，较大地满足了投保者取得生命的保障和投资的愿望。
目前两全保险的业务种类很多，主要有：
1.普通两全保险，即无论被保险人在保险有效期死亡或生存至保险期满，保险人都给付保险金。
2.双倍两全保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍的保险金，若被保险人在保险有效期内死亡，保险人给付两倍的保险金。
3.养老附加定期保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍保险金额的保险金；如果被保险人在保险期间内死亡，保险人按照生存保险金的若干倍给付保险金。
4.联合两全保险，即由两人或两人以上联合投保的两全保险。在保险期内，联合被保险人中的任何一人死亡时，保险人给付全部保险金，保险即终止；如果在保险期限内，联合被保险人中无一人死亡，保险期限届满时保险人也给付保险金，保险金由全体被保险人共同受领。
以上这3种保险都类似投资理财的感觉，所有一般资金比较宽裕的就可以购买。