相信很多用户在购买保险产品时,不管是向保险代理人购买还是通过互联网保险平台去购买保险产品,经常会碰到两个专业的名词:续保、保证续保。那到底什么是续保,续保的前提条件是什么?对投保人或者被保险人的权益有哪些影响?保证续保又是如何实现的,费率是不是会高出很多?等等系列的问题。同样在快赔网接收到的理赔案件中,很多纠纷也是因为续保得不到保证、保证续保又加高了保费等等情况。理赔学院特在本期文章中通过真实理赔案例的分享,帮助我们的广大用户解读下这两个关键词。
首先,什么是“保证续保”呢?保证续保常见于医疗保险中,在咱们国内,目前所有保险公司在售的健康医疗保险产品中,不管是一年期还是长期,无论是自营平台还是第三方保险网络平台,医疗保险一般都有保证续保的功能。保证续保条款规定,在满足一定的条件时,保险公司必须按合同条款保证客户的续保权,不得拒绝续保。也就是说,该产品一旦进入保证续保,则无论被保险人新患何种疾病,即使是癌症,保险公司都不能对该被保险人加费、除外该疾病,更不能拒保。
其次,续保又是怎么解释呢?续保是针对投保人而言,当原保险合同有效期满后,投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请,保险人根据投保人的申请和实际情况,可对原合同条件作适当修改而继续签约承保的行为。
保证续保与续保最大区别:保证续保是保险公司在约定的保证续保的前提条件得到满足的情况下的保证行为,是一种承诺;续保时保险公司根据被保险人的健康状况进行评估后的选择性行为,是一种可商可议的方式。对于投保人或者被保险人来说,二者应该选择哪个更为重要,请接着往下看。
理赔案例
2019年2月17日,杨先生给其57岁的母亲赵女士在某网平台上购买了一份百万重疾医疗险,产品宣传保证续保,故杨先生毫不犹豫为母亲选择投保,并在健康告知书上签字同意,并缴纳了保险费1230元,保险期间为2019年2月17日—2020年2月16日,该产品的保险责任是60种重症疾病+30种轻症疾病,约定内容是保险期间内确诊重症疾病即付3万,住院治疗最高报销100万。
2020年1月27日,赵女士在体检中查出可能患有脑肿瘤,后经三甲医院确诊为良性脑肿瘤,如果不抓紧治疗,后期会发展为恶性脑肿瘤,甚至会危及生命。
杨先生边给母亲安排医院治疗边联系保险公司申请理赔,保险公司在收到确诊通知单后,第一时间给付了3万元。赵女士还在治疗中,2020年2月16日保险合同到期,2月10日,杨先生联系保险公司续交保险费时,收到“不再接受续保”的结果通知。
杨先生联系到快赔网寻求帮助支持,快赔网理赔专家要求杨先生提供母亲赵女士近三年的体检报告和就医记录,经核查资料,赵女士在投保时2019年2月17日前三年内,连续三年的体检结果是身体健康且没有在医院关于脑肿瘤的治疗记录等,后经快赔网联系该保险公司,最终杨先生获得了保险期间内赵女士患有60种重症疾病中的医院治疗费用赔偿,同时保险公司按照保险合同约定给办理了续保的手续。