各大银行都发行信用卡，给我们生活带来便利的同时，也催生出很多超支消费的年青一代。我们使用过程中在还款日前，我们经常接到银行声音甜美的电话：感谢您对我行的支持，银行特邀您进行账单分期，您不用一次性还，只需要每个月0.6%（有的银行0.7-0.76）进行分期，分12个月还清就行了……
听到这，你心里一盘算，一万1个月60，一年也就720.我要是有1万，定期存利息也就3-5%。算起来我资金压力减小了，也不怎么吃亏哈？
那如果您这样想，那么你就已经被套路了哦
举个例子，信用卡账单10000元，分期月利率银行优惠打完折后按0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的话，每个月要还的本金是833元，利息是60块钱，一个月本金加利息一个月也就还款893元，貌似不多。
但是，很多人都忽略一点，等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的，而本金每个月都是减少的，例如第一个月本金是10000，第二个月是10000-833=9167，以此类推，还到最后一期第12个月的时候本金是833元，而利息还是60元，最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%，比第一个月的0.6高了好多倍。
那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢？（10000+9167+8334+7501+……+1670+837）除以12个月=5419元，而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%，你没看错，这就是信用卡分期的实际利率，整整高了一倍多。
为了方便大家，我在这里总结了一个公式供大家参考：
银行分期实际月利率=（费率*2*期数）/（期数+1）
换算成年利率那么在月利率基础上*12个月为了方便大家。我给出一个表格供大家参考
说道这里，大家是否清楚自己真正被分期利率迷惑了呢？在我们消费的时候，根据自己的情况适量分期，千万不要算糊涂账！
献策
1. 平时利用信用卡消费，享受免息日好处的同时，要量力消费。一旦您分期，相当于您多付了10%甚至更多的费用。偶尔适当可以做小额分期有利提升额度。但经常消费分期无疑是在增加负担呀。
2. 国家法律规定法律范围允许内费率为24%。利息，手续费，滞纳金综合超过部分不予法律保护，所以当您所支付的所有费用超过此标准可向银行协商追回部分利息，特别是分期费率1.1%以上的，您可别傻傻的当冤大头了。
欢迎大家给我留言讨论，分享您曾经掉过得坑……