原创 | 明亚资深合伙人、资深销售经理黄小龙
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随着资管新规大限临近，固收类产品越来越稀缺，企业经营风险有增无减，收益却更加不确定，越来越高端家庭考虑家族信托作为资产管理的方式，规避家企不分，资金代持，债务等潜在风险。
当然，今天要跟大家聊得是保险金信托设立之后，有三个权利，是我们一直建议客户必须了解且不能放弃的。
第一，撤销信托的权利，说停就停的权利
保险金信托刚设立，就考虑撤销？是的，就是保有一个退路，不一定要用，但是必须要有。
保险金信托通过保险金的杠杆来设立信托，不仅仅大大降低了家族信托设立门槛，更增加了一层保障。通过保险金设立信托之后，高净值家庭一般会考虑往信托账户追加资金，一般追加资金在300万起，通常以500万、1000万为主，根据客户需求而定，我们一般建议先追加300万，500万，前期资金追加不宜过高。
一旦往信托账户追加资金成功，资金就已经离开了委托人，严格按照信托协议进行管理和分配，当然享受较高的收益率。
保留撤销信托的权利，主要是蜜月期内的一个“后悔”策略，我们要看信托的服务，考察信托公司的投资策略和产品，如果我们觉得这家信托公司投资风格不是我们喜欢的，我们可以说停就停，可以考虑换另外一家信托公司。
当然，信托账户运作3-5年之后，撤销信托的权利几乎都用不到，因为客户和信托公司一般都进入到了成熟期。
第二，投资自主权，说投哪就投哪
信托公司投资确认一般分为两种模式，一种是指令型，一种是全权委托型。
指令型是事前确认，信托公司将产品筛选后先经过客户的确认，或者某个项目到期再投其他产品，多少钱投向房地产，多少钱投债券，都会向我们提前确认，签字就可以。
假设我们非常不喜欢投向房产，特别是最近的房地产公司风险比较大，就可以在事前确认过程中否决投资建议，改向更加稳妥的产品。
全权委托型就不一样，是事后通知模式，信托投资顾问将产品已经投完了，再来跟我们汇报，即使我们不喜欢，我们也不能改了，只能等项目到期。
当然，这也是过渡期我们必须掌握的一项权利，说投哪就投哪，我们自己说了算，更是和信托投资顾问的一段沟通磨合期，3-5年过渡期后，对投资顾问的投资风格和策略非常熟悉后，可以从指令型改为全权委托型。
第三，委托人一直要有变更未来受益人的权利
保险金信托的好，一定是“结婚”之后才知道。保险金信托兼具了保险和家族信托的全部优势，真正能实现委托人对资金或资产的安排意愿。
信托设立之后一定不是一成不变的，在特定阶段有特定的安排和作用，而恰恰是因为家族信托的灵活，可以按委托人的意愿变更，更加凸显信托的强大。
委托人一定要用好未来变更受益人的权利，做好资产的科学分配，还可以做好资金的灵活安排都非常有帮助。
说到最后，信托公司的投资顾问，一般都不希望我们知道撤销信托和指令型的权利，这样他们就能更随心地管理我们的资金，在资金操作过程中，为他们自身带来更高的收益，就像证券顾问让我们多做短线操作一样，当然有可能是冒着减少我们收益的风险。
今天的保险金信托的科普就到这里，我们是客观、中立、专业的第三方，为你提供全面、深度地专业咨询和协助服务。
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