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纯保费对保险定价影响较小
以重疾险为例，我们交的保费主要包括两个部分：纯保费和附加保费。
我们先来谈谈纯保费：
1.1 风险保费
保障型保险的基础构成部分，用来支付理赔款。
这个部分的保费定价，产品之间差距并不大，因为他是保险公司根据精算模型（基于同一套重疾发生率，生命表等数据）来确定的。
举个栗子，一个人一辈子得大病的几率是难以预知的，但是100万个人中得大病的人数，是可以通过经验、模型演算出来的。
1.2 储蓄保费
通常出现在返还型保险、两全险、分红险等产品中，保险公司将这部分保费拿去投资，在约定的时间之后，再返还约定的金额给我们。
也就是说，最终返还到我们手里的钱，就来自于多交的这部分保费，所产生的投资收益。这也就解释了，为什么返还型、两全型保险要比纯消费型保险贵。
不同保险公司的投资策略不同，所以咱交的保费，及最终返还的金额都会有差别，但不会很大。
附加保费对保险定价影响蛮大
2.1 渠道费用
除了通过传统的保险代理人、电话销售之外，我们还能从银行、互联网、保险中介平台等渠道购买保险，这些渠道都是要支付佣金的，价格不一。
以保险代理人销售模式为例，为了把产品卖出去，保险公司给到他们的佣金比例是相当高的，这部分费用最终也是由我们消费者来买单。
事实上，截止2019年，国内的保险代理人数量已经超过800万。
而依托互联网平台销售的线上保险，佣金相对低很多，那么保费就实惠一点。
2.2 运营成本
一家保险公司要运作起来，那么人员、服务、场地、设备、广告等等，都是一大笔支出。
不同保险公司之间的运营成本差别很大，通常老牌公司的支出会高很多。比方说众所周知的四大险企，我们来看看他们的广告支出：
每天要花几千万，这个数字还是挺唬人的哈，羊毛出在羊身上，这些钱也是得算到保费里面去的。
很多小保险公司，广告宣发运作少，导致我们也没怎么听过。
但他们相对的运营成本就低了，这部分省下的钱，就能用来降低自己的保险价格，提升产品竞争力，逐渐打开市场，营造良好的口碑。
2.3 预留利润
简单来说，就是保险公司一单想要赚的钱。
不同保险公司的预留利润是不同的。
已经占据大部分市场的公司，想要更多的利润，那么保费定价会高一点；
一些刚起步的小保险公司，为了打开市场，会选择薄利多销，降低预定利润，降低保费以增加市场竞争力。
另外，部分老牌公司可能会有一些历史遗留问题。
1996年，银行1年期存款利率为10.98%，所以很多保险公司推出了预定利率为7.5%的寿险产品，然而1998年银行降息到2.25%。
保险公司投资回报率太低，结果连年亏损，据说有的甚至亏空了近 800 亿。那么保险公司的这部分亏空，就需要现在留出更多的利润空间去补。
总而言之，在保障差不多的情况下，不同保险公司价格不同，有运营成本、经营策略、市场环境等多方面的原因。
内容：多保鱼