相信很多保险意识强的朋友，都对养老金和教育金有着痴迷的购买欲望，如果换一种叫法，可以把养老金和教育金统称为年金险，那是不是每个人都需要年金险呢？下面我们来浅谈一下。
首先，作为家长，我们在教育金上要面对的形势问题：
1、孩子的支出占家庭支出的比例越来越高——经济压力
2、孩子教育和成长一定需要钱——教育金是刚性支出
3、孩子30岁的财富决定孩子的伴侣层次——婚嫁金是必需品
4、孩子未来的工作决定全家的生活质量——创业金的需要
5、孩子未来需要的钱需要专款专用——保证实现
6、为孩子准备钱，越早越好——早日完成
其次，是教育金的优势问题：
优势一：强制储蓄
同样是储蓄，只有收益强制二次增值才是真理财
优势二：目标规划
一份长期规划必须是目标金额、时间、收益的匹配和统一
优势三：稳定变现
不因资产变现而打折（房产），不因资产涨跌而哀乐（股票）
优势四：确保达成
不因投保人的意外、疾病而中断。
我们来举一个0岁宝宝现实的教育例子：
假设小孩子18岁左右进入大学，今年是2020年，18年之后是2038年，预计一下，2038年在中国一线城市读个大学，每年大概要花多少钱？四年一共要花多少钱？上海为例，我们假设是7万一年，4年大学就得将近30万，如果我们作为家长，我们该用什么方式准备这笔钱？相信很多家长都会把钱存到银行，偶尔做点银行理财，收益也还算可以，OK。宝宝今年刚出生，我们还有18年的时间准备好这笔钱，18年准备30万，每年大约1万6，问题来了，问题来了，有没有想过，我们18年存好了30万，孩子拿去读书，这笔钱花了也就没有了？换句话说，我们用18年辛辛苦苦积累的费用，孩子短短的4年就用掉了，4年之后呢？
教育年金险，从很大程度上能给孩子打造一个确定的未来，为未来聚沙成塔。
再说说养老险，同样的道理，养老要面对的形势问题：
1、时间一定会造就一个老人——养老保险是必需品
2、能活多久是最不确定的风险——终身领取
3、社保养老金不足以保证养老品质——需要商业养老金
4、通胀是必须考虑的因素——需要保证养老金数量
5、养老金准备影响三代人生活——赡养父母、解放子女
接下来要说到时空问题了：
本人今年30岁，小孩刚出生，父母即将步入暮年，正是所谓上有老下有小的时候，压力都承担在我们身上；我们一定会赡养我们的父母，但如果问问愿不愿让我们的小孩来养我们，他们这一代竞争会比我们更激烈，我们当然不愿意增加他们的负担。20年之后，我已经50岁，小孩即将步入社会，父母已年过古稀，这个时候我们如果没有准备好一笔自己养老的钱，可能我们自己和父母都得不到体面的养老生活，甚至有可能拖了小孩创业和发展的后腿。这样看来，为自己也为家人准备好养老金，无论对自己还是家人，都是一份关爱，也是一份责任。
继续举个比较现实例子：
说是举例子，不如说是算一笔账。
根据每个人情况而定，退休之后每月大约需要多少钱（购买力）来养老呢？假设每月5000元，一年就是6万，20年的养老生活就需要120万，有没有一种理财方式用几十年如一日的收益来抵抗通胀呢？
假设我们的这份计划的收益能追得上通胀，那您投入120万就能享受5000元购买力的养老生活，如果分3年，每年是投入40万，如果分10年，每年是投入12万。
①每月固定生活开支5000*12个月=每年固定生活开支60000
②每年固定生活开支60000*养老年限20年=养老生活总开支120万
③120万应当是当时实际购买力，因每年通胀原因，实际需要的金额是远大于120万的；
④如果有一款产品收益≈每年通胀，则这款产品的投入金额+长期收益＝实际购买力；
⑤每年收益低于通胀，则n年后实际购买力=现有资金*【100%-（通胀率-收益率）】
如果看不懂？没关系，换句话简单说，退休后再活20年，我们就算吃饭，别想吃好的，每月4000元，最少100万，其他都没算。
所以，无论是养老还是子女教育，都是对一个家庭的财务管理的严峻考验。
创富不等于守富，现在有钱不等于未来有钱。所以年金险的配置，在很大程度上，会给我们的未来，给家人的未来一个清晰的目标，和定位。
以上观点仅供参考。
下一期，我们来谈谈关于社保的问题，欢迎关注。
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