導讀：因為“套路貸”，他由“明星企業家”淪為“失信被執行人”，他到底遭遇了什麼？近日，本網對河南龍祥礦業有限公司總經理徐聖鑑遭遇“套路貸”事件進行了深入的調查。
河南龍祥礦業有限公司，自帶光環的明星企業
據瞭解，河南龍祥礦業有限公司是鄭州市非煤礦山龍頭企業，在該行業擁有較高的知名度，在當地累計投資近3億元，公司積極響應國家環保政策，僅環保一項就投入6000多萬，封閉車間、更新設備、建設花園式礦山企業，打造碧水藍天工程，為鄭州城市建設作出了巨大貢獻，近年來公司上繳當地政府財政1000多萬，解決了160多人就業，帶動了500多人從事運輸、修理、餐飲服務等，圓了發家致富夢想。公司創始人平素為人豪爽，熱衷於慈善事業，多年來一直熱心扶貧捐助、慈善公益事業，公司自成立以來，每年向周邊孤寡老人、留守兒童貧困家庭發放生活用品及現金，多次受到當地政府表彰，在當地百姓中廣受讚譽。此外還為當地捐助教育經費資助貧困學生入學，是鄭州市扶貧協會副會長單位，在業界久負盛名，口碑很好。
徐聖鑑，河南龍祥礦業有限公司總經理。
就是這樣一個明星企業家，卻深陷“套路貸”泥潭無法自拔，至今無法走出困局。
起因：幫朋友還債幫出禍端
事件一：2014年11月21日，河南世安電子技術有限公司銀行借款到期，為償還借款，世安電子請徐聖鑑作為中間人向王某順借款2000萬元（轉款人為王某順妻子楚某豔）用於償還滎陽市農商行貸款，王某順瞭解到徐聖鑑參股的河南龍祥礦業有限公司持有滎陽市農商行有價值4000多萬元的股權，其兄弟徐衛傑為法人的河南偉達仕實業有限公司持有位於滎陽市的93畝土地以及位於鄭州市南三環面積約120畝的汽配物流園後，認可徐聖鑑作為此次借款的中間人，世安電子與王某順商定用款時間為三天，待銀行將該筆貸款重新審批放款後償還王喜順。
然而，因種種原因，該筆貸款未能按時審批放款。
事件二：2014年12月11日，徐聖鑑朋友劉某急需週轉資金，徐聖鑑作為中間人介紹其向王某順借款300萬元(轉款人為王某順妻子楚某豔)，約定用款十日，借款到期後劉某未還借款，王某順說帶人去“弄”她，讓徐聖鑑帶路去劉某家，徐聖鑑擔心王某順對一個婦女做出過激行為，就向其解釋再緩幾天。
身份轉換：由“中間人” 變為“借款人”
2014年12月31日，王某順夥同外號“二哥”的人，多次前往徐聖鑑公司，要求作為中間人的徐聖鑑一次性償還2300萬元的本金及利息或向其出具借據。徐聖鑑顧及朋友關係，迫於無奈向王某順出具2300萬元的借款憑證，隨後作為中間人的徐聖鑑協調先歸還1500萬元， 但王某順非常仗義的稱：“不著急，等湊齊再還吧。”
挖坑：坑你沒商量
王某順得知徐聖鑑另外有幾筆借款到期，債權人預起訴的情況後，就於2015年2月3日，以保護其債權不被其他債權人追償為藉口，向徐聖鑑稱：“可以通過虛增我（王某順）的債權數額，採取訴訟的方式對你的財產進行保全，最終我並不會到法院執行”誘使徐聖鑑同意以王某順岳母史某香為出借人，以河南偉達仕實業有限公司及法人徐衛傑為借款人（公司擁有一座位於鄭州市南三環附近價值近十億元的物流市場，一塊位於滎陽市東區運河邊，面積93畝的倉儲物流用地，市場價值6000餘萬元）、河南龍祥礦業有限公司及法人徐博為擔保人(公司擁有農村商業銀行1722.5萬股份價值4300餘萬元)、河南文棋生態園林有限公司及法人徐博為擔保人（公司擁有1100畝生態園林苗木，市場價值近億元），徐聖鑑相信了王某順的口頭承諾，簽訂一份金額為3300萬元的借款合同（其中本金2300萬元，自2014年11月21至2015年1月31日，利息1000萬元）。為使虛假的借款合同沒有漏洞，符合交易程序，2015年2月3日，王某順從其岳母史某香賬戶分兩筆（2300萬元、1000萬元）向徐聖鑑賬戶匯入3300萬元，資金到賬後，王某順又要求徐聖鑑當日將資金匯出至其指定收款人張某的銀行賬戶。
資金迴轉流程圖
具體轉款流程如下：
（1）、2015年2月3日史某香分兩筆（2300萬元、1000萬元）向徐聖鑑賬戶轉款3300萬元。
（2）、2015年2月3日徐聖鑑按照王某順的要求，將3300萬元分兩次轉入張某（王某順同夥）賬戶。
（3）、2015年2月3日張某將2300萬元轉入王某順妻子楚某豔的賬戶。
（4）、2015年2月4日張某將1000萬轉入王某順外甥女李某賬戶。
（5）、楚某豔在收到2300萬元後，分別於2015年2月3日、2月5日、2月6日分8筆將共計2300萬元全部轉入史某香銀行賬戶（2300萬元完成了迴轉）。
至此，該3300萬元的借貸資金又迴流到了王某順控制的賬戶，完成了其策劃的虛假借貸合同的資金流轉。
深陷“套路貸”陷阱，踏上茫茫還債路
王某順在取得上述虛假借款合同以及資金流轉證據後，即開始無休止的要求他代還借款。
由此開始，徐聖鑑陷入了這個“套路貸”完美陷阱，開始了茫茫還債之路。
見“大魚”上鉤，王某順也開始“收網”。期間，王某順曾向徐聖鑑多次惡意催債。
在無法正常工作的情況下，徐聖鑑被逼無奈，將自有房產抵押借款700萬元，於2015年2月17日，按王某順要求，將700萬元分三筆打入王某順指定賬戶（王某晨賬戶100萬元；李某（王某順外甥女）賬戶105萬元；楚某豔（王某順妻子賬戶495萬元）。作為代還世安電子借款的部分資金。
環環相扣，套中有套
2015年3月23日，王某順以史某香為原告將徐聖鑑、河南龍祥礦業有限公司及徐博、河南偉達仕實業有限公司及徐衛傑為被告，起訴至鄭州市中級人民法院（[案號（2015）鄭民四初字第181號]），訴訟中，王某順再次溫言迷惑徐聖鑑，謊稱這只是一個財產保全行為，只要徐聖鑑同意雙方達成一個四天內償還3300萬元的調解協議結案，王某順承諾並不會真去執行，誘使徐聖鑑在調解書上籤了字。
但調解書約定的還款時間到期後，2015年7月29日，王某順以史某香名義向法院申請強制執行，至此徐聖鑑方知受騙，即向法院提出兩方面主張:第一該訴訟涉及的3300萬元是虛假合同，實際初始借款金額只有2300萬元，而不是3300萬，多出的1000萬元，是王某順索要的高額利息。第二2015年2月17日，徐聖鑑以抵押借款替世安電子還款700萬元，打入王某順指定的收款人賬戶。還款時間距當初資金出借時間僅過去2個多月，當初的2300萬元借款，實際僅剩餘約1600萬元。但王某順拒不承認該筆款項是歸還借款，稱是王某晨、李某、楚某豔（王某順妻子）三人借徐聖鑑的錢，等有錢了就還給徐聖鑑，法院對徐聖鑑主張也不予支持。
舉證困難，資產被賤賣，明星企業家淪為“失信被執行人”
徐聖鑑難以接受被欺騙的訴訟結果，多方申訴、控告未果。鄭州市中級人民法院於2016年1月27日將河南龍祥礦業有限公司（徐聖鑑為該公司股東）持有的河南滎陽農村商業銀行股份有限公司1500萬股的股權及其分紅股權225萬股依法凍結（詳見（2015）鄭執一字第873號執行裁定書），進行司法拍賣。該筆股權市場價4312.5萬元，法院拍賣評估價3700萬元，在王某順的暗箱操作下，最終被其本人以2742萬元的出價取得，現已轉至其名下。僅此股權一項就直接套取徐聖鑑一千多萬元。
同時，徐聖鑑也被列入失信被執行人名單，給其帶來不可估量的損失。3300萬虛假借貸的名義借款人河南偉達仕實業有限公司持有的93畝倉儲物流用地，原計劃投資8000多萬建設一座現代化農產品物流倉儲物流項目，也在王某順的操作下土地被查封，於2017年11月23日被強制拍賣，土地拍賣所得款項又被王某順執行走29801901.54元。因土地被拍賣，項目流產造成的損失難以計算。
據向受害人徐聖鑑瞭解：王某順最初出借2300萬元，隨後中間人徐聖鑑以抵押借款代償700萬元後，實際王某順僅出借了1600萬元。但王某順卻利用虛假借款合同，以訴訟手段執行走徐聖鑑各類資產總計價值近7200萬元。還不算完，至今仍然查封著徐聖鑑位於鄭州市繁華地段三層門面房，欲採用與拍賣徐聖鑑農商行股權相同的手段，低價套取該門面房資產，該門面房緊鄰鄭州市鄭東新區龍子湖，面積2400多平方米，市場估價8000餘萬元。但是在王某順的操作下，被執行評估計價僅有3000多萬元。另外，王還以財產保全為名，查封徐聖鑑多處優良資產，阻其變現，從而使徐聖鑑的所謂“債務”滾雪球式的累積，致其難以翻身，其參股的龍祥礦業、文棋生態園等優質企業項目均受到波及，處於停滯狀態。
深陷泥潭，悔不當初，再難翻身
對於自己當初所做的錯誤決定造成今天不可收拾的局面，徐聖鑑懊悔不已。
通過對事件的梳理，不難發現，王某順以仗義幫助排憂解難做偽裝，麻痺受害人。而後精心設計，誘使受害人按其要求一步步落入陷阱。
當徐聖鑑發覺自己落入王某順精心編造的陷阱後，通過各種渠道瞭解信息，結果發現原來自己並不是第一個受害人，網絡搜索史某香或以其為法人代表的“河南省金九龍置業有限公司”，即可查到該公司即涉及多宗訴訟，所使套路與自己受騙經歷極為類似。網絡顯示其中最典型的案例就是2015年河南省金九龍置業有限公司訴鄭州市恆升房地產開發有限公司一案。河南省金九龍置業有限公司採取“套路貸”的手段致使恆升公司陷入債務危機，而後串通法官，將鄭州市恆升房地產開發有限公司價值三億元的土地以6000萬元的價格套走。在短短數年時間內即套取數十億資產。
這些枯燥的數字背後，就是一張血盆大口。
據瞭解，河南省金九龍置業有限公司是房產開發公司，成立於2007年，原公司法人代表是王某威（王某順兒子），王某順本人是該公司監事。該公司在涉及多宗經濟訴訟期間的2017年8月28日，突然將法人代表變更為王某順時年已75高齡的岳母史某香，史某香只是一個家住滎陽市某某村的普普通通的農村婦女，該公司法人變更目的值得深思。目前事件受害人徐聖鑑因多處優良資產被查封，難以變現，相關聯的河南龍祥礦業有限公司雖是當地行業知名龍頭企業，也因上述原因，涉及訴訟，資金週轉困難，無法正常運轉。礦業公司160多名職工面臨下崗失業危機；河南文棋生態園林公司投資數千萬元承建的南水北調工程滎陽段二級生態保護區生態保護工程1000多畝苗木基地荒廢，數十名員工下崗，損失慘重。
關於“套路貸”，律師有話說
一是製造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
三是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額 。
五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的 。
目前各種“套路貸”存在虛增數額的名目不同，甚至約定以房、以物直接變賣抵債。被害人自殺、賣房抵債的現象觸目驚心，“套路貸”犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重後果，帶來一系列社會問題，已經形成社會毒瘤。周律師指出，正是其危害性巨大，公檢法部門開展了打擊套路貸的專項行動。當然也要認真把握“套路貸”犯罪的特徵，區分正常的民事欺詐和詐騙罪，高利貸和套路貸的區別，準確界定“套路貸”犯罪的性質。針對舉報人反映的情況，當事人可以提供證據要求法院移送或直接向當地公安部門報案，至於是否屬於“套路貸”，應由有權機關偵查審查確認。
啟示與提醒
“徐聖鑑事件”，不是第一例，也不是最後一例。
近年來，“套路貸”事件頻發，輕者背上高額借款，重者致家破人亡。
整理事件始末，不難發現，“套路貸”也無非是上述幾種，手段基本雷同。在此本網也提醒廣大讀者，不要輕信“套路貸”，為自己帶來無妄之災。如不幸陷入“套路貸”陷阱，需及時報警。
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