首付不花一分錢，只要按月繳納按揭款，就可以把汽車開回家，這樣的好事聽著的確很有誘惑力。
但天下真有免費的午餐嗎？
實際上，是鑽了法律的空子
業內人士表示，這種“0首付”購車方式儘管看上去很美，但卻無形中讓購車者的權益保障大大降低，且從相關法律條文上看更是不被允許和認可的。
根據《汽車貸款管理辦法》的規定，明確要求貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，也就是說，消費者貸款購車最低首付不得低於20%，因此零首付原則上是不可行的。
但是，隨著汽車金融行業的興起，零首付這種“不可行”早已變成現實，汽車金融公司通過加價或與銀行再次合作，將付款方式進行了轉移。
比如一位消費者需要購買一輛價格為10萬元的自用小汽車，若按照正常操作程序，首付款最低需要付20%，也就是2萬元，但是汽車金融公司只要把價格提升至12萬元，那麼就可以實現零首付。
值得注意的是，這時候10萬元的車，零首付購車者需要支付12萬元。
此外消費者還需要警惕下面這種操作模式。
目前車市多數“0首付”購車都是由汽車金融機構、小額擔保公司等參與操作的。
這種些公司通常會先行墊付全款幫客戶提車，買保險上牌，當客戶有了資產，就可以為其辦理多家銀行的信用卡，然後再將信用卡套現，收回投資，具體形式類似於民間借貸。
“其實你不用掏首付款和給我的服務費購車，初期我會墊付一切費用，等到憑藉車辦了大額信用卡，你再刷卡把錢還給我，我會給你辦多張信用卡，你來回倒騰不同的卡套現還上一張信用卡賬單就可以，等於你永遠不用自己掏首付和服務費。”
這種所謂的“0首付”就更不靠譜了，一沒有正規合同，二信用卡套現本身就不合規，而且一旦遭遇信用卡騙局，不但車拿不到，還會背一屁股債。
“0首付”購車模式對於消費者而言有何風險？
“0首付”購車的消費者儘管在未交納首付的情況下可以把車開走，但實際上其僅擁有車輛的使用權而非所有權。
“等於這輛汽車登記證書一開始就辦理了抵押，證書上的名字是小額擔保公司或擔保個人的，直到錢全部還清才會過戶給客戶，而在整個零首付過程中，消費不僅要交納較高的服務費，在行駛中出現問題也面臨著權益受損。
“零首付”看起來讓購車人不用花一分錢就可以把車開回家，但實際上同樣沒有減少消費者的還貸壓力。
假設某車的最高貸款年限為3年，那麼與其他汽車貸款方式相比，由於首付為零，每月的還貸壓力比原有貸款方式高得多。
在汽車金融公司通過提價實現購車零首付的同時，很多公司會要求購車者繳納貸款手續費、購置稅費、保險費用以及4S店的服務費用等額外費用。
也就是說，零首付購車相對於全款購車，除了繳納購置稅之外，還增加了貸款利息以及各種複雜的手續費。
小結
總體上看，“零首付”購車陷阱多、風險大，更涉嫌違法操作。
所以消費者不要輕易相信賣家對“0首付”購車的宣傳和承諾，應儘量按照正規程序購買車輛。
另外，在辦理分期購車前，建議買車人認真考慮自身的分期還款能力，詳細瞭解雙方應當承擔的違約責任，不要在沒有還款能力的情況下辦理分期購車、導致車輛無法使用或被索要高額的違約金。
購車要到正規的汽車銷售店或展廳，分期購車可向銀行諮詢或向廠家金融直接申請。
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