隨著傳統消費模式難再滿足消費者的需求，消費者逐漸形成超前消費的習慣，“花明天的錢，買今天的東西“已經成為很多人的日常生活。各種金融產品出現在人們視野當中，汽車領域的金融產品也是花樣百出，自然也就出現了很多“坑”。
“零首付、零利率、免擔保、輕鬆購車……”，不少人看到這樣的廣告後便選擇了零首付購車，然而噩夢可能就此開始。近期，深圳龍崗警方接連打掉的多個“套路貸”犯罪團伙，為購車群體敲響了警鐘。
“零首付購車，這可能是一個只要你進來就出不去的套路，這也可能是目前最大的謊言和最邪惡的套路。”深圳龍崗警方表示，選擇零首付購車的群體，主要是那些不夠全款買車、又沒有資質去銀行貸款買車的人；套路貸犯罪分子往往善於“製造證據”，善於鑽行業監管的空子，這也為有效打擊帶來了一定難度，希望市民多多瞭解“套路貸”的套路。並且，按照中國人民銀行、銀監會頒佈的《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款的首付比例不得低於20%。也就是說，國家並不支持零首付購車。
那麼消費者如何警惕上當受騙，如何選擇適合自己的貸款方案呢？畢竟買車是大事，做足功課還是有必要的。
1、零首付——套路貸
對於“套路貸”，就像上文提到的打著零首付的旗號各種套路你，一般來說，犯罪分子往往善於“製造證據”，善於鑽行業監管的空子，比如有意設立還貸時間和門檻,用罰息和違約金甚至直接拖車變賣形式去追逐最終的利潤。
2、零首付——增加購車成本
“增加購車風險與成本”也是零首付購車的獲利手法之一，經銷商或中介機構通過墊資的方式來幫助消費者購車,但會通過增加手續費、服務費等各種手段來增加購車的實際成本。也就是說，會比正規貸款購車多付一些費用。此外,該模式所謂的零首付,實際上購車時仍需支付首付,但款項在提車後返還。
3、先租後買
還有部分“零首付”購車在實際操作流程上是合法的,其實際上是將“先租後買”偷換成了“零首付買車”。這種模式和分期付款不一樣,分期付款在購車者付出首付後,所有權和使用權均歸屬購車者,購車者欠銀行或者金融公司錢,採用分期方式還款。而在融資租賃模式下,儘管使用權歸購車者,所有權卻歸金融公司,購車者按期支付租金,到期後車輛才過戶至客戶名下。
4、零利率
“零利率”貸款的利息是車企或者渠道商先自行貼付利息，而為了彌補自己的“損失”，往往在貸款的時候，消費者會再交上一筆2%到6%的手續費。很明顯，這就是一種變相收取利息的方式。所以利息不是免了，而且提前交完了。
除了提防陷阱之外，掌握一些貸款購車的基本信息，也是能一定程度上保護自身利益。
申請貸款購車，準備好貸款必備材料，首付比例一般是30%~60%，有個別的金融機構針對資質優秀的車貸客戶，首付比例可以去到20%。簽訂車貸合同時，借款人一定要看清合同裡面的關鍵條款，比如還款事宜、違約規定等。另外，車主還應警惕自己的汽車被經銷商辦理二次抵押，造成騙貸行為。
其次，汽車按揭在辦理過程中，購車者可能遇到未成功審批發放貸款或比較慢的情況，交了訂金，如果想退訂，一定要在訂車前提前協商好，以免造成不必要的麻煩。
貸款購車之後，千萬要注意每個月的還貸時間，別以為超過一天沒什麼關係。還款逾期，會不知不覺的增加貸款成本。
關於買車貸款，首先做好預算，整理一份詳細的費用預算表，然後以此為基礎申請貸款。不要盲目貸款購車，做到理性消費。
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