不離不棄1347190

1、首先，即便是不清楚其中的原因，可以按常理想想，馬雲好多年前就說支付寶可以隨時獻給國家，因為這是個與用戶結合的金融業務，屬於強監管的行業，在這個行業裡，新上的保險業務在利潤貢獻方面基本可以忽略不計，支付寶會為了這點利益冒監管風險嗎？當然不會。

2、那為什麼支付寶的保險可以這麼便宜，因為這是一個定製產品，每個保險公司都有一個重要的業務叫精算，就是通過對規模費率的測算來給保險產品定價，便宜了，未來會虧損，定高了，可能會面臨激烈的競爭不好賣。

3、在保險產品的成本里，有一個很重要的就是銷售成本，為啥呢，保險公司的產品要想賣出去就是兩個方式，一個是自己的人來銷售，二是找其他的銷售公司、渠道來銷售。

4、自己的人賣，就是要建立大量的保險代理人團隊，俗稱賣保險的，他們的任務就是每天向身邊的人推銷保險，這部分人數量很大，保險公司會為他們付固定的薪水嗎？有，很少。大量的是要靠銷售業績，賣的多，提成就多，能有多少呢？比如前幾年大家看到香港保險賣的很多，就是因為刺激做得夠，一般客戶在那交的第一年的保費基本都是代理人賺走了，很多公司還會在同一保單的後幾年保費中拿一部分給代理人，總之賣的多掙得多，所以保險公司hr比較忙，要不停的招人。

5、有些公司不滿足自己的渠道，還會找外部渠道，比如專業的保代團隊，模式跟自己養團隊差不多，就是不用再付基礎工資了。 銀行渠道也是重點開拓的，現在在銀行買到保險產品的曝光案例越來越多，銀行為什麼這麼熱心賣保險，因為每成交一單給銀行的佣金很高。

6、所以支付寶上賣保險相當於把這部分銷售費用降低了，所以在產品定價上就會便宜很多，產品的合規性是沒問題，適不適合自己，就要看你的需求了，如果搞不清楚，也可以多看看大貓財經，有很多保險基礎知識。

大貓財經

支付寶的保險這麼便宜，應該靠譜，畢竟靠山是馬雲爸爸。

支付寶上面的保險覆蓋面很廣，由保險公司負責理賠服務，支付寶只是一個平臺，負責推廣和銷售。至於便宜不便宜，個人覺得是相對便宜的，因為支付寶用戶眾多，保險公司省了很多營銷和推廣費用，但是沒有人會做賠錢的買賣，保險公司還是賺錢的。

之所以便宜，我想大概是以下幾個原因：

1.網絡直銷取消了保險員的佣金。但是後續的理賠都需要自己跑。

2.保險合同條款不同，賠付就不同。

3.大部分是消費型，隨著年齡增長，保費就越高。

4.一分錢一分貨，建議如果現在經濟不是很好，可以先考慮一下消費型保險，但是稍微有點經濟實力還是建議儲蓄型保險。

支付寶還推出了各種實用的保險。比如，為了防範銀行卡被盜刷的風險，支付寶推出了銀行卡盜刷險。只要支付2.88元，就能為名下所有銀行卡1年資金盜刷提供保障，包括櫃面、ATM、POS機三大類，保障金額1萬元。

黑馬良駒

支付寶保險並不是各位想象中的省去了代理人環節，所以才保費低的。要知道，線上保險只是把原本應該給代理人的佣金給了平臺以及平臺的工作人員，比如客服。所以，認為是省去代理人環節的朋友們，我只能說你們想多了！

支付寶保險以及其他平臺銷售的保險，大致分為兩種:一種是平臺代理銷售，這種比較常見，是由各家保險公司委託平臺進行銷售，而保險公司直接將雙方約定的代理佣金結算給平臺。比如:保險公司正常銷售一份保單，所收取的保費裡包含了:基本保障準備金+公司運營成本+業務員佣金+投資成本這四塊組成，儘管交由代理平臺代理銷售，也不會改變這四個組成部分，保險公司只是把業務員佣金轉換成了平臺代理費結算給代理平臺而已。

第二種:保險公司直營平臺，類似支付寶，這是眾安保險直銷平臺，儘管稱為直銷平臺，但是糾其根本，眾安還是一家保險公司，依然是保障準備金+運營成本+平臺工作人員佣金+投資成本，所以同一款產品不管是線上銷售還是線下銷售，其保費都不會有差異！況且，決定保費高低的主要因素是風險成本和風險概率。

那為什麼看上去線上保險那麼便宜呢？我們來看一下線上產品我們就清楚了！

目前線上銷售的產品大部分是一年期的短期險種，比如一年期意外險，意外醫療險這類大眾化保險，此類保險以往在線下都以附加險形式出現，保費與線上產品大體一致，只是均已主險形式出現而已。

再來看重大疾病險，保費猛一看是很便宜，但是，大部分也是一年期的險種，保障病種也相對較少，一般是40-50種，少數險種只有25種。所以沒有可比性。

最後看，很多平臺為了吸引人氣，推出了一元防癌險，同樣也是一元錢買1000元保額，保險期間為一年！

很多人說，不都是保險公司產品嗎？有什麼不一樣？這就要說核保了，我們都知道，線上產品是沒有體檢這回事的，你只要符合投保年齡，都可以投保，只需要健康告知就可以，無需體檢！可問題就出在這裡了，各位別急著噴，聽我說完。健康告知是被保人對保險公司遵守最大誠信原則履行的義務，有些人以為我得了病了，可我不說，承保了，你保險公司就要賠錢，不然我就告你，發帖子噴死你！可惜了，所有互聯網保險都有一個潛規則，就是寬進嚴出！也就是核保寬鬆，理賠很嚴！不管你是故意不告之還是疏忽了，一旦查出你隱瞞病史，那就是直接拒賠，沒有半點商量。如果是有意隱瞞，那你活該。如果你是疏忽了呢？麻煩才剛開始，你找保險公司？保險公司按合同辦事，白紙黑字清清楚楚，他只是委託平臺銷售，所有的推廣解釋工作都是有平臺完成的。你投保前諮詢過沒有？你找平臺？平臺說他只是代理，幫不了你！最後你連哭都沒地方哭！

那麼互聯網保險到底能不能買？我想說的是，可以買，但僅限於短期險種，買之前在線客服多諮詢多問，有必要可以撥打保險公司電話進行詳細諮詢，並保留好相關證據，以免發生問題時扯皮。

至於長期的，尤其是重大疾病險還是保險公司專業業務員諮詢後投保比較合適。

以上僅代表個人觀點

老吳聊保

這個我還是來舉個例子，經常發貨，很多時候貨物貴了就想買保險，有時候吧物流公司強制買保險，最早的時候保險費率是多少呢？一般物流公司有收3%的，還有的收1%，一單貨價值動輒就是幾萬十幾萬這個費用簡直太高了，有的時候甚至超過運費了，所以就很多時候不買保險，前年在德邦發了一次貨，他要強制購買保險，保費千分之六，最少買2000元的，也就是無論如何你都得買12塊錢的保險。
今年發貨用軟件，快遞物流第三方平臺“51快配app”發佈完訂單之後有個購買保險，可以直接通過平臺的保險鏈接到各個保險公司直接購買貨運險，和支付寶的保險類似，我看了一下保險費率是萬分之一到萬分之六這個是根據不同的貨物保險費率不一樣，也就是直接在保險公司購買最高的保費一萬塊才6塊，而最便宜的德幫得60元，這個價格還是去年大漲了一次之後的價格，可以想象保險的差價有多大。

創業特種兵

自己看清楚條款，每家公司的保險產品都要經過保監會的審核的，所以原則上同樣的保障所需要的保費是差不多的，如果同樣100w的保額支付寶上只要幾百塊，外面保險公司卻要幾千塊，這個時候你就要仔細看條款。支付寶上的保險首先沒有保險公司專人一對一服務，出現理賠的時候基本上都是要自己辦理，對於什麼都不懂的客戶往往得不到很好的服務導致理賠不及時或者理賠不到位。另外特別便宜的保險在條款上肯定會有很多限制理賠的條款，比如針對某些特點疾病不是全額理賠等，所以需要買保險首先要看的是保障範圍和條款而不是看價格比較。如果需要專業諮詢可以隨時問我。

上海灘保險師

支付寶保險靠不靠譜？

其實保險靠不靠譜，主要看條款，而這是很多人不懂或忽略的

支付寶上的保險除了本身眾安的壽險、意外險等產品外，還有其他各公司的車險。

首先說車險，因為支付寶只是做了中介渠道，所以只要你覺得那個保險公司靠譜，就可以投保，只是支付寶雖然看上去便宜，實則也是把保險公司的中介費直接優惠了出來，您要是在線下找對人一樣可以優惠那麼多。

接下來再說說支付寶裡邊的健康險之類的險種，支付寶裡的險種大家要看清到底是保什麼，看清楚期限，打開看一看條款，保險靠不靠譜其實主要看得是條款和公司。

眾安畢竟是三巨頭注資，所以本身實力較強也不太用擔心賠付資本不足，只是需要注意的是支付寶投保只要網上確認情況即可，所以屬於門檻低（線下壽險和健康險多需要體檢等繁瑣手續），這種情況下賠付時問題相應會比較多（這種大多倒不是因為保險公司而是因為大部分人不懂最大誠信原則，會有投保時因誤點或沒有細看等原因導致無法正常理賠，線下也會有業務員告知不實或不負責導致這種情況），而且有些是網上賠付，所以有人投保後出了問題千萬要留好相應所有資料。

還有一點就是在保險產品中，健康保險是按年齡年交的，支付寶顯示的是最低價，而非你本身實際要交的。

比如這個尊享e生，我27歲打開後價錢大家可以看一下。

其實這個價格和線下各大公司的健康險價格是基本一致的。

還有最重要的就是條款，大家看條款一定要看清責任免除和名詞解釋，這是保險條款中很重要的部分，舉例來說：

有些健康險條款寫得是不包含醫療器械，這時我們就需要看他名詞解釋中醫療器械都有什麼，比說心臟搭橋裡邊用到的都是醫療器械，還有骨科的鋼板，這些都是，有些條款是涵蓋的，有些條款並不涵蓋，這裡邊就差出了很多的。

保險條款很複雜，有些東西其實連保險人都不是很清楚，大家想有保障也要理智，別被忽悠，支付寶是一個很好的平臺，希望能幫助這個行業的發展。

我是有操守的保險人張哼哼，歡迎大家有保險相關的問題私信我，我不掙您錢，所以不用擔心我的誠意😜

張哼哼

1.支付寶的保險服務多為短期消費型保險，如車險，買一年管一年，沒事情錢就歸支付寶公司了。

2.大多投保險種有年齡限制，比如投保重疾保險最大年齡為60，剩下的日子就不用再考慮了。

3.風險增大，保費會增長，20的孩子投保30萬重疾大概每年消費200元，60歲時投保同樣的保障需要7700，這是今年的標準。不計算通脹

總結一下，支付寶的保險服務並不是騙人的，而是他承擔的時間線較短，所以風險小，且不返本，所以保費自然低。

這裡就涉及到一些消費型短期險和終身壽險的差別，也是大多數關注的問題。

短險優勢.

1.短期險槓桿高，一旦產生理賠，200保費就能撬動高達幾十萬的保費。

2.不存在續傭情況，交一年保一年，不存在違約。

3.可帶病投保

終身壽險優勢.

1.保險期限為終身，一次核保通過，終身可保且不加收保費，保費會返本。

2.保單可以作為履約能力的體現或貸款的資本，3年以上的保單貸款金額比較大

3.合法避稅

沈慢慢

理想太豐滿現實太骨幹

1.首先，支付寶的保險好像不怎麼便宜啊，與支付寶平臺上同類的產品，哪家平臺都差不多的價格啊，所以他家並沒有多便宜。

2.支付寶上多為一年期的產品，所以看著保額挺高挺便宜，實際上保障時間有區別。

3.同樣是保終身的產品，他家平臺上的價格與別的平臺上的沒差幾毛錢。

各位覺得支付寶上的保險便宜的人要注意看清保障責任是什麼，保障時間是什麼，免責條款是什麼，看清楚再買，別就覺得便宜就買了。

獅子座保險規劃師

關鍵字: 新上 財經 支付寶