原本只是做生意上的資金週轉，借款僅僅3萬，短短一年竟變成了800萬；本來只是幫朋友借貸擔保，萬萬沒想到借款2萬，最後還款竟變成了140萬，甚至連杭州市中心的房子都賠上了……
這一個個如同噩夢般的遭遇令人百思不得其解。
近期，杭州警方出重拳，嚴厲打擊了以借貸為名非法牟利的違法犯罪活動（俗稱套路貸），一舉揭開了這個隱藏在借貸糾紛表象背後的犯罪團伙黑幕。
在這些警方偵破的“套路貸”系列案件中，犯罪團伙如何一步步展開套路，讓3萬變成800萬之巨？
受害人又為何會深陷“貸款門”卻一無所知？
4月26日，杭州市公安局召開新聞發佈會，集中向公眾披露近期破獲的一系列“套路貸”案件，一起來看看“套路貸”如何帶你一步步進坑。
借了3萬要還800萬 每天要還1萬利息
曾經的千萬富姐不得不到處逃債 生不如死
“覺得自己死也死不掉，活下去又看不到希望。”
今年41歲的臨安人何華，擁有一間營業房、一家服裝店，還有即將拆遷分配到手的500多方的安置房，在朋友眼裡是個“小富婆”。
可如今的她身無分文，還欠著上百萬元的債，為了逃債，已經7個月不敢回家了。
外面有人傳說她去澳門豪賭輸光了家產，也有人傳說她是吸毒敗光了家產……
她說自己就連港澳通行證都沒有辦過，平時連牌都不打的，更別說吸毒了，她只是為了還貸款利息，把所有的身家都搭了進去。
就連她的家人一開始也不相信她的說法。
哪裡有貸款貸到傾家蕩產的？
直到臨安公安因為“套路貸”的案子上門去調查取證，她的家人才相信她說的竟然是真的。
看看3萬是怎麼一步步變成800萬的。
去年8月，何華有一筆錢借給了朋友沒還回來，而自己另外有一筆借款卻到期要還了，需要週轉，經過中介介紹，認識了某“寄賣行”老闆朱某、吳某，雖然對方說借款3萬元，10天的利息要8000元，但她覺得自己這8000元反正拿得出的，能不欠別人人情週轉成功就好了，於是爽快答應。
第一步：對方讓她簽了個合同，合同金額8萬，約定每天違約金20%，但何華實際到手只有3萬元。
8萬里扣掉的5萬分別是，10%的中介費、10%的保證金、幾萬的家訪費（就是中介上門查看是否真的有還款能力的交通費，但警方說，這些中介上門會看菜下飯，如果對方房子大，看起來有錢，家訪費就會很高），還有利息8000元也要先扣掉。
第二步：何華“違約”。
何華說，自己由於晚了幾天沒有歸還8萬元欠款，按照每天20%的“違約金”約定，她需要還好幾萬的違約金，加上本金，她欠的錢一下子增加到了十幾萬。
第三步：重疊借款。
同年9月，為了償還之前的“違約金”，她在中介的介紹下，又先後向朱某等人借款，這樣她欠朱某的錢越來越多，但借來的錢只夠還“違約金”和利息，隨著借款額度越來越多，產生的利息也越來越多，利息和“違約金”疊加，雪球不斷滾大，她到了最後，每天要還1萬元。
她實在還不出了，朱某拿著合同找上門，言語威脅、滋事，甚至找到了她的父母家……她只好變賣了自己的營業房、轉賣安置房號用來還債，共得款300餘萬元用於償還部分欠款。
即便如此，還有近500萬元的欠款無論如何無法償還。
最後，她只好離家出走，到外地去躲一躲，這一躲就7個多月，這段時間，她幾乎不出門，也不敢給家裡打電話。
一開始，她很想自己的兒子，但現在，她可以回家了，又不敢見兒子了，因為她不知道自己怎樣去面對自己的兒子，“本來我可以給他很優越的生活，現在呢，我真的不知道怎麼跟他解釋，還有我的老公也是……”
報警後，警方統一行動，民警說，如查實確實為“套路貸”，經過法院審理判決，何華不用承擔本來就不合理的債務。
何華終於可以回家了。
杭州小夥深陷套路貸 血淚控訴“是我害死了媽媽”
今年2月1日，24歲杭州小夥陳海（化名）到派出所求助，一開口就震驚了辦案民警。
“救救我，我害死了媽媽，讓家裡填了30多萬的債務窟窿，如今已是走投無路！”
陳海是杭州蕭山大江東人，父親早年離世，一直和母親相依為命，可能是因為單親家庭的緣故，表面內向膽小的他，一直渴望獲得更多的關注。
於是，上大學期間，他對自己的穿著特別上心，也熱衷於請朋友們吃飯唱KTV，家裡給他的每月一兩千元的生活費，不夠他這樣大手大腳地花。
生活費沒了，陳海開始接觸“高利貸”，在校期間共計貸款十多萬元，這些錢全部被他用於高檔消費，對此，陳海一直瞞著家人。
大學畢業，債臺高築的陳海為了還錢，想到拆東牆補西牆的方式，就聯繫了“高利貸”時認識的中介人馮某某（31歲，蕭山人）。
2017年7月初，由馮某某介紹，冀某某出面，俞某某出資，借款給陳海人民幣3萬元。借款時陳海被要求“一式兩份”寫2張3萬元借條，並以上門費，利息，保證金等為由先扣除2萬元，馮某某收取介紹費4000元，實際給予陳海的只有6000元人民幣。
馮某某等人還威脅陳海，不許他去其他地方借款。
在借錢給陳海之時，冀某某等人就定了一個“小目標”，就是先在陳海身上套路貸10萬元左右，再一步步壘高債款，最終目標是陳海家的房屋拆遷款。
他們早就查清楚了，陳海母親的房子即將拆遷。
陳海竟然完全沒想過，自己此時已經被“套路”了。
借錢之後，高額的利息他承擔不起，只好又借錢償還之前的利息，不斷拆東牆補西牆，債務雪球一樣越滾越大，半年時間就先後“套路貸”了十幾萬元。
之後，“債主們”開始花樣追債。
陳海的母親身體本就不好，遭遇了兒子被追債，家中戶口本被搶走的驚嚇後，在鬱憤中離世。
最後陳家親朋好友湊錢，幫陳海支付了35萬餘元的債務。
陳海又痛又悔，這才想到報警。
幫人擔保貸款2萬元 莫名背上140萬債務 唯一房產被強行抵債
今年三十出頭的杭州人王先生怎麼也沒有想到，兩年前因為幫人借貸擔保2萬元，兩年後這筆債務卻如滾雪球般讓自己莫名背上了近140萬元的鉅額債務，甚至連唯一的住房都被逼抵債了。
2016年10月，家住杭州下城區的王先生接到朋友A請求，希望其幫朋友B做個2萬元的借貸擔保。
儘管有些疑惑，但礙於朋友情面，王先生還是勉強答應了。
三人一起到犯罪嫌疑人施某公司辦理借款，但朋友又找藉口突然改稱要讓王先生幫忙共同借貸。
王先生說自己極不情願的，但卻架不住兩人軟磨硬泡，他們還下跪，許諾給他股份回報等好處。
王先生最終還是心軟了。
簽署借貸協議時，明明2萬元的借款，但合同上卻虛高成了4萬元，施某解釋稱其中1萬元是保證金，另1萬元含上門費、平臺管理費、訴訟費等預支費用，實際拿到借款是2萬元，並且說明只要按照合同約定按期還款，累計只需要還款2萬元，但若逾期未還，則約定要還4萬元。
簽完合同後，朋友B的銀行卡上立馬就收到了2萬元貸款，王先生也簽了字。
王先生沒想到，他的噩夢便從此開啟。
兩個月之後，朋友B“突然”失聯了，借貸公司便向王先生來催討之前的4萬元“欠債”。
王先生還不出，只好又借貸4萬，用來填補之前的欠款。虛增合同變為6萬。
後因為不斷 “拖延還債”，王與對方的債務約定從6萬元又變成了9萬元，再又變成了20萬元。看王實在還不出錢，犯罪嫌疑人餘某又以到法院起訴、找他家人麻煩等方式軟硬兼施，逼迫王某又去指定的第三家投資公司繼續借貸還20萬“欠款”，借貸合同這次變成了40萬……之後，對方又如法炮製，王某又被逼向第四家投資公司借貸，借貸金額不斷刷新，一年之後其“欠債”已達120萬元。
王先生位於市中心的房子被強行抵債。
其間，王先生還不斷遭受對方言語威脅、非法拘禁、毆打體罰等。
什麼人
在借“套路貸”
經對已偵破案件分析，“套路貸”案件中的被害人以本市低收入、無業人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數被害人名下有房產，且自控能力差、消費不理性，缺乏法律和金融常識，容易被騙入“套”。
另外，此類被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規渠道獲得貸款，轉而通過街邊廣告和互聯網媒介上發佈的無抵押放貸信息，或經他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房產證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團伙扣留，個人信息、房產地址等也被犯罪團伙所掌握。
一步一步把你拉進圈套
“姐，利息很低的貸款考慮一下？” “哥，有資金需要嗎？” 這樣的推銷電話，是不是接到過很多？小心，有可能是陷阱。
套路貸是怎麼“下套”的
據警方分析，套路貸給受害人“下套”，通常都是按照以下套路：
第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意。
那些很親熱的“姐啊”，“哥啊”的電話，就是邁向陷阱的第一步。實際上這類公司都是沒有金融資質的。
第二步：籤空白合同。
如果你表示需要貸款，他們會讓你籤貸款合同，嫌疑人會拿出一疊厚厚的空白合同讓受害人簽字。因為合同內容太多，且急於用錢，受害人都不會仔細閱讀合同內容，而嫌疑人之後可以在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度等重要條款。
而且，這些合同上寫的貸款數額並不是你拿到手的金額，真正拿到手的錢要比合同貸款數額少很多。比如，合同寫貸款10萬，在扣除所謂“保證金”“服務費”之後，被害人拿到手的可能只有兩三萬。
第三步：製造一個“證據鏈條”。
除了合同，嫌疑人還會要求被害人籤一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委託書、房屋租賃合同，有的還會要求被害人一起去辦理這些合同的公證手續。
另外，嫌疑人會先把貸款金額全部轉給你，然後讓你去取錢，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。實際上，取來的錢要還給他們。
有部分是通過現金交付的，嫌疑人會讓借款人抱著現金照相，以製造被害人取得所有借款金額的假象。
第四步：單方面肆意認定違約或故意製造違約。
嫌疑人會通過種種手段，讓借款人“違約”。
即便借款人到期想主動歸還借款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，不接電話，一直等到合同超期後才出現。
之後，嫌疑人便單方面宣稱、認定借款人“違約”，並要求對方按照合同約定賠償“違約金”、“手續費”等，這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍，借款人很難一次性還清。
第五步：惡意壘高借款金額。
在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”來“平賬”，進一步壘高借款金額。
民警在調查中發現，這類公司其實都是一夥的，只是在外用了不同的名稱。說是“平賬”，其實就是通過“拆東牆補西牆”的方式，讓借款人陷
入一環套一環的陷阱裡。
第六步：軟硬兼施“索債”。
嫌疑人之前的種種套路，都是為了最後一步，索債。
索債通常有兩種方式：一是利用之前製造的抵押合同、銀行流水等虛假書面證據，向法院提起訴訟，主張所謂的“合法債權”，要求法院保全、拍賣當事人名下的房、車等財產用於還債；
二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等各種非法手段，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人施壓，強迫對方償還“債務”。
套路貸的三種類型
從目前公安機關偵破的案件來看，套路貸主要分為三種類型：
一是“房貸”
這類案件中，套路貸團伙盯上的是受害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式，讓受害人將房產作為抵押，最後以提起訴訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產。
二是“車貸”
這類案件是針對名下有車，尤其是豪車的受害人。
套路貸團伙往往以“低利息、無抵押、不扣車”等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，之後再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。
車貸中還有一種被嫌疑人內部成為“吃快餐”的套路，即簽訂合同後，在未發放貸款的情況下就製造違約藉口，單方認定違約，隨後扣押車輛，通過所謂的協商、談判、調解等手段敲詐受害人。
三是偽裝成普通“民間借貸”
這類案件中，套路貸團伙的目的是佔有受害人的現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖後，嫌疑人會以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂後，再層層加碼、虛增債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。
“低利息、無抵押、不扣車” 這樣的廣告背後 是一個個大坑
二百餘人，涉案資金一千餘萬元。
經過近一個多月的偵查，3月15日，西湖警方對這起以“套路貸”手段實施詐騙、敲詐勒索被害人的犯罪團伙實施抓捕，一舉搗毀了以陳某某、來某為首的車貸型“套路貸”犯罪團伙。目前，該案已成功抓獲犯罪嫌疑人14名。
推銷低息貸款的陌生電話、馬路邊隨機分發的貸款廣告、魚龍混雜的小型網貸平臺……都暗藏玄機和套路。
套路貸和高利貸以及一般民間借貸是有區別的。
合法的民間借貸是在法律規定的利率範疇內盈利；高利貸是以獲取高額利息為目的；套路貸目的不在於“吃本金”、“吃利息”，而是通過一步步設套，最終非法佔有受害人的財產，本質上是一種違法犯罪行為。
去年初，陳某某、來某等人在西湖區開了一個“杭州九龍投資管理有限公司”，開始從事“車貸”業務。
從外表看，這個公司還蠻正規，有財務組、“法務組”和三個業務組。
業務組負責尋找客戶、談借款條件、家訪驗車，由財務組簽訂合同、收放款、催款，“法務組”就負責公司法律業務。
來某擔任公司總負責人。
之後，陳某某等一批人先後離開“杭州九龍投資管理有限公司”，又在拱墅區成立了“杭州立呈網絡科技有限公司”，由陳某某任法人代表，也是做“車貸”。
去年12月15日，因資金週轉困難，急需資金的蔣先生經人介紹，找到了陳某某開辦的“杭州立呈網絡科技有限公司”，打算將自己的寶馬三系轎車作抵押。
這家公司的人在蔣先生的寶馬車上安裝了GPS追蹤器，他們說，這是行規，因為不扣車，所以要通過這個手段監控被抵押車輛。
收取“平臺管理費”、“上門費”、“服務費”、“GPS安裝費”、“利息費”等各種名義費用8千元，並且還要以“保證金”的名義增1萬元合同金額。也就是說，雖然蔣先生與該公司簽訂了5萬元的借款合同，但實際到手借款才3.2萬元。
由於急需資金，蔣先生也只能接受這樣的霸王合同。
同時，該公司與蔣先生進行相關口頭約定，約定還款方式為：先息後本，半月一付，期限4個月，每期付息5千元。
今年1月14日，在被害人蔣先生支付第2期利息後，該公司以付息超期21分鐘為由，認定蔣先生違約，
認定蔣先生“違約”後，該公司強制拖走扣留了蔣先生的寶馬車，要求償還虛高借款合同金額5萬元，並索要“違約金”1.2萬元。
最後，蔣先生被這家公司陳老闆威脅施壓，並通過扣車、聚眾造勢等手段迫使他支付4.5萬元將車贖回。除了涉及法律的追債手段由“法務組”來做，有些公司還有一批人負責威脅、強扣等追債行為。
經查，2015年至今，該犯罪團伙涉及已完成的“車貸”客戶信息
老百姓如何判斷、防範 “套路貸”？
“套路貸”其本質是違法犯罪。
實施“套路貸”的犯罪分子，往往利用借款人著急用錢而又無法從正規金融機構貸款的心理，假借所謂貸款業務，實則設置“低門檻違約條件”“高金額違約責任”的陷阱合同，再製造各種理由認定被害人違約，並以處理車輛相要挾，敲詐被害人財物。
發現這幾個特徵就要提高警惕了：
一、貸款條件特別好。
如果貸款公司給出的條件特別吸引人，比如利息特別低，“低利息、無抵押、不扣車”，這個時候心裡就要有數了，天上不會白掉餡餅。
二、籤的是“陰陽合同”。
給你的合同金額，和實際到手金額不符。
三、單方面認定違約。
如果被對方單方面無理認定違約且不容置辯，那麼八成遇到“套路貸”了。
警方表示，如果在民間借貸過程中遇到類似情況，必須提高警惕，在保證安全前提下保留證據，及時報警。
身邊這些貸款陷阱也需要高度警惕
在網絡貸款平臺借錢太容易 她借了又借
前段時間，我突然接到十來個奇怪的電話，廣州、上海、北京各個地方打來的，有些人說話還算客氣，有些人則是上來就破口大罵，說話非常難聽。
經過初期的摸不著頭腦後，我終於搞清楚了，這些來電都在找一個人，這個人是我的朋友小君（化名）。
我已經很久沒和小君聯繫了。
小君22歲，讀的是專科院校，在校期間成績也不算突出，等到快畢業的時候，她才發現，求職並沒有自己想象中那麼容易。
在十幾次碰壁之後，她終於應聘進入杭州一家互聯網公司，做行政工作。
剛進公司的前6個月是實習期，不算工資，每個月只有1500元的補貼，她不想上下班路上耗費太多時間，便在公司附近跟人合租了一間房子，每月租金1200元。
這時候，她第一次遇到了錢的問題，公司的補貼要到月底才發，而租金卻要提前交，還得付三押一。
不要問我為什麼這麼瞭解她，因為她曾是我的採訪對象。
她家裡條件並不好，父母都是農民，家裡還有個弟弟，聽說她找到工作，媽媽就明確表示，不會再給她生活費了。
小君也想到過借錢，可身邊並沒有人願意借錢給她：“原來的同學都去了不同的城市，隔得遠了，借錢也不放心；剛合租的室友一點都不熟，更不可能借錢給我了。”
可不交錢就沒有地方住，小君為這事很是苦惱。
直到有一天上班，她在單位樓下的廣告屏裡看到一個網貸App的廣告，忽然靈機一動：“可以先去平臺上借點錢，等發工資了再還。”
小君當即就下載了這個App，App的廣告裡一直在強調“便捷”、“無需手續”、“超低利息”。
其實，那時候的小君對利息的高低並沒有概念，只是單純地覺得，借錢就是過渡一下，等還上就好了。
網貸的手續確實很便利，不需要審核資產，只要填寫姓名、電話、住址等基本信息，再拿著身份證拍一張正面照片就可以了。
不過，對方也提前告知小君，如果到期還不上欠款，就會通知她的家人朋友，甚至走法律途徑。為了保證她會還款，對方還複製了她通訊錄裡所有的聯繫人信息。
小君借了5000元，錢幾分鐘後就到賬了，但她一查，只收到3200元。
“錢為什麼少了？是不是打錯了？”小君去問網貸公司的人，對方答覆說，為了防止她還不出錢，手續費、利息都要在借款裡提前扣除，這是“業內規矩”。
小君想著錢差不多正好夠了，也就沒跟對方多作爭辯。
房租交了，小君心頭一塊石頭也落了地，每天和同事、朋友一起吃吃玩玩，過了三個月的瀟灑日子。
“現在想起來，網貸這種事，開了一次頭就很難收住了。”小君後來跟我說過，自己以前在學校，生活很單調，出來工作以後才發現，外面好玩的東西這麼多，做美甲、去KTV唱歌、密室逃脫，都需要花錢。
她的合租室友是個打扮時髦的女孩子，房間裡堆滿了高檔化妝品和名牌衣服，還經常給她灌輸“女人要對自己好”的思想。受室友影響，小君也開始買面膜、新衣服，1500元的補貼發下來還不到一個星期，就被她花了個精光。
很快到了要還款的日子，小君身上一分存款都沒有，為了還上錢，她又下載了另一款網貸App，借錢來“填坑”。
“錢來得實在太容易了，就是手機上的幾個數字變來變去，花錢的時候也沒有感覺。”小君說，網貸的便捷讓她漸漸產生了依賴，以前想都不敢想的生活，只要在手機上點點，忽然就能變成現實。
她用網貸來的錢買了蘋果手機、蘋果電腦，還買了一隻英國短毛貓當寵物。
賬單來了，她就去找新的網貸平臺，拆東牆補西牆。
我曾經還勸過她，不要這樣過度消費，她沒聽。
就這樣過了大半年，錢越滾越多，那些小型貸款平臺幾乎都被小君借遍了，借不到錢，她就拖著，不接電話，也不還錢。
再聯繫上她是4個月後，小君換了一個電話號碼，又出現了。
她說，自己之前明明只借了兩三萬塊錢，可不知道為什麼，最後七算八算，加起來竟然要還十多萬。她曾試過跑回老家，但家裡也不得安寧，爸媽的電話都被網貸公司打爆了。
小君的爸爸被氣病了，媽媽借遍家裡親戚，替她還上了這筆錢。
小君說，杭州不少朋友都知道她借錢不還的事，她待不下去，準備去上海找找機會。
就在她去了上海之後，我就接到了網貸公司的電話，還收到了網貸公司假冒小君名義群發的短信，短信中都是辱罵、貶低自己的內容，不堪入目。
這些人應該是通過她的通訊錄找到我的，我問了一下，果然，小君欠了很多錢。
為了做美容貸了十幾萬
真正用在自己身上的只有很小一部分
其餘的錢都不知道去哪裡了
葛女士今年四十多歲，想讓自己再次美麗。
原本葛女士只是想做一些簡單的美容項目，可美容導師一直推薦她做幾個大項目，還說可以通過專門的金融平臺貸款，分期付款也沒有多少壓力。葛女士覺得還不錯，就把貸款辦了。
之後沒幾天，辦理貸款的中介給葛女士打來電話，說貸款已經下來了，一共十幾萬元，需要她提供一張銀行卡，錢才能進入美容院專門的賬戶裡。“我也不懂這一塊，想著反正銀行卡里沒有錢，既然他辦理手續需要，就把他要求的銀行卡以及銀行卡密碼和綁定手機號碼一同寄了過去。”葛女士說，她在家裡一直沒有等到美容院的消息，可是卻等來了貸款平臺催款的電話。
2017年1月，貸款平臺來電說，再不還款就逾期了。葛女士感覺這事蹊蹺，就打電話給貸款中介，他卻支支吾吾，後來乾脆不接電話了。
可是，貸款平臺一直催收，說如果不及時還款，會上徵信黑名單，葛女士才意識到問題的嚴重性。
而實際上打到她銀行卡里的幾萬塊錢，也先後分三次被轉走了。
後來，被逼得實在沒辦法，葛女士報了警，杭州市公安局上城區分局湖濱路派出所立了案。
打擊套路貸的杭州行動
今年2月9日，杭州市公安局成立“2.09”打擊套路貸專案組，集合精幹警力，開展全面偵查。市局刑偵支隊刑事犯罪偵查研判中心集合精幹警力，開展全面偵查。
3月14日晚，市公安局刑偵支隊調集上城、下城、江干、拱墅、西湖、濱江、蕭山、臨安8個分局，出動700餘名警力，分別在杭州城區和江西、河南等地開展集中收網行動，共打掉“套路貸”團伙16個，抓獲涉案團伙成員300餘人，刑事拘留273人，搗毀作案窩點24處，涉案金額數千萬元。
據統計，2018年初至今，全市已打掉各類套路貸犯罪團伙46個，刑拘團伙成員497人，批准逮捕犯罪嫌疑人198人。
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