這不，這次連監管也看不下去了：
開頭先說觀點
保險本沒有坑，所謂的坑，就是你以為它會賠錢，而其實卻沒有。如果買保險只看廣告中牛叉閃閃的優點，而不瞭解那些不足，難免最後得出保險是騙子的觀點。
2016年開始，隨著互聯網金融的興起，各類“百萬醫療險”異軍突起，廣告語也很美好，看上去，什麼都能保：
價格貌似也就一頓飯錢：
忽視續保條款
如這次，監管明確提到：
在銷售環節，闡明產品屬性。必須向投保人明示產品本質是短期醫療險，保險期間為1年，釐清“連續投保”和“保證續保”的區別，提示不可抗辯條款適用規則；必須明示產品存在停售或升級換代等“類停售”風險，可能導致全部或發生過賠付的投保人不能連續投保。
因為醫療費用漲價太快，全世界範圍類，沒哪家保險公司，敢推出一款醫療報銷保險，承諾保費不漲的。
所以，如果不瞭解這點，未來漲價時，內心肯定不爽。
只看高保額，忽視免賠額
幾乎所有的“百萬醫療險”，都在高保額上大肆宣傳，這家最高可報銷100萬醫療費，那家可報銷300萬。幾百塊的保費能陪幾百萬，讓普通老百姓聽上去感覺佔了大便宜。
但很少有人關注，免賠額是多少（醫療費超過免賠額，才能賠付，大部分“百萬醫療險”的免賠額是1萬元）。
我們看兩組數據：
國家衛計委統計公報，2016年人均住院費用8604.7元。
不同年齡住院金額佔比
數據來源：《全國基本醫療保險參保住院患者醫療服務利用情況分析》
發現沒？幾乎90%的住院費用，都在1萬元以下；而5萬以上，微不足道。
換句話說，在保險公司眼中，1萬的免賠額，遠比100萬的保額更值錢。
考慮到大部分“百萬醫療險”，免賠額不包含醫保。也就是說，由於1萬免賠額的存，以及不包含醫保，住院費用低於2.5萬-3萬元，這款產品完全用不上。只有大病和重病，和嚴重的慢性病，才有可能賠付。
所以，這類保險，需要當做“重大疾病”醫療險配置，千萬不要以為，只要住院就能獲賠。
此外，特別注意，不少人因為買了“便宜”的醫療險，而把自己的重疾險停掉了，以後會哭都來不及。
忽略健康告知
看看，就是長這個樣子的：
大部分人，看了心動的廣告後，到這一步，直接點了個是，就下一步付錢了，然後埋下一個巨大的隱患。
上面是某銷量巨大的“百萬醫療險”的《健康告知》，看看畫紅框的部分。
保險職業類別1-4以外，是什麼職業？你看都不看就買了？你怎麼知道你不屬於禁止購買人員的行列？
再看第二個紅框，“一年內體檢異常”，這年頭，有幾個人，體檢報告，最後只有正常二字？
如果你忽略了這些，直接投保了，哪天真需要賠付，十萬火急時，因為《健康告知》沒有如實告知，被拒保了。到底是保險是騙子，還是其他原因？
忽略哪些不報銷
不少人購買“百萬醫療險”，看了廣告，以為什麼都能保險，幾乎100%的人，沒認真看過保險合同，畢竟幾百塊錢的保費。
可是，魔鬼往往在細節。
隨便找幾個合同：
其他不說，只要陪家人住過院，交過費的，這個營養補充類藥品，往往是最貴的。
所以，知道哪些不在保險範圍，可能比知道哪些可以保，更重要。
關鍵在於，不但要知道一個產品的優點，也就是廣告宣傳的那些；更要知道廣告不會說的那些不足，才能做出正確的，不會後悔的決定。
也就是開頭那句話，保險本沒有坑，所謂的坑，就是你以為它會賠錢，而其實卻沒有。
所以，任何金融產品，少看廣告，多看合同。
閱讀更多 鑫管家 的文章
