進入5月，多家媒體報道監管部門緊急下發口頭通知，要求各地暫停發放網貸備案登記細則，備案二度延期幾乎已成定局。
備案延期並不意味著備案工作停滯，相關部門仍在加緊動作。中國互金協會信披系統升級上線，增加了信披項目數量，部分原有鼓勵性披露項修改為強制性披露項，對從業機構信息披露的要求更加嚴格。廣州互金協會發文要求互聯網資管違規業務須6月底前清零。廈門金融辦先發文公佈首批不予備案440家網貸機構名單，後再次發文明確要求總部在外地的P2P平臺最晚6月底報備。重慶金融辦發文要求加強小貸監管，特別是貸款利率、貸款投向方面，後又發文要求小貸公司銀行賬戶屬地化，變更或撤銷需提前報備。
備案延期的消息，在讓P2P平臺暫緩一口氣的同時，也增添一絲壓力：備案延期表示監管趨嚴，平臺整改的成本則會相應提高。
互聯網資管業務整頓力度加大
4月初發布的29號文要求加大互聯網資管業務的整頓力度：網貸平臺分拆出來的資管業務實體被視為網貸平臺組成部分，需要一併接受驗收，未持有相關牌照的平臺需在2018年6月底將存量壓縮為零，否則不予備案登記。為滿足合規要求，平臺紛紛採取動作。
5月19日，人人貸宣佈將原“人人貸WE理財”升級為“人人貸理財”，原“人人貸WE理財”中的基金、組合等產品的申購、贖回等技術輔助服務獨立並升級為“WE理財”，“人人貸理財”和“WE理財”目前運營公司主體、域名均已互相獨立。
5月14日，紅嶺創投再次業務調整，宣佈關閉“本標”相關業務。本標•金融超市是紅嶺創投一站式金融服務的版塊，為用戶提供銀行、保險、基金、資管、個人、優選等各類投資理財產品。另外，紅嶺創投老總周世平作為實控人的深南股份旗下子公司運營的平臺投資派也宣佈轉型：不再展示投資項目信息，將為用戶提供有關金融方面的資訊信息。
此外，恆大金服、玖富集團、鳳凰金融、暴風金融、東方匯等涉及互聯網資管業務的平臺已下架互聯網資管產品。
部分平臺更換存管銀行
目前，互金協會尚未公佈“存管銀行白名單”，且銀行存管屬地化的要求也時有傳聞，說明備案對銀行存管要求勢必從嚴，部分平臺選擇更換存管銀行。3月，可溯金融將存管銀行由北京銀行更換為新網銀行，並於5月7日正式上線。3月，融金所將存管銀行由上海銀行更換為新網銀行，並於4月正式上線。5月14日，小牛在線發佈公告，更換存管銀行，已與富邦華一銀行簽訂了存管協議。對於銀行存管的問題，抱財網相關負責人表示，“去年各地的備案細則陸續下達之後，關於存管屬地化的這項規定一度讓各家平臺感到壓力倍增。彼時，抱財網簽約的江西銀行存管只差完成上線，但經過慎重考量，選擇更換平安銀行進行存管。
銀行方面為通過互金協會測評，也在按照監管要求逐步對資金存管系統進行全面升級。5月，江西銀行發佈公告表示，對平臺資金存管專戶和充值方式進行調整。有上線江西銀行存管的平臺表示，江西銀行存管要求“同卡進出”，用戶只能使用本人在平臺綁定的銀行卡進行轉賬充值。
此外，中國互金協會信披系統升級後，增加了銀行存管信披功能，披露信息項包括銀行存管的從業機構名稱、簽約時間、全量業務上線時間、支付通道等，使得平臺銀行存管的情況一目瞭然，防止虛假宣傳。
部分平臺“另類拆標”
以下為某平臺兩個借款人用同一抵押物借款的標的截圖：
合規測評結果顯示：合規及格的平臺（60分及以上）共77家，佔測評總數的96.25%。其中，合規優秀的平臺（80分及以上）共19家，70分（含70分）至80分之間的有40家；60分（含60分）到70分之間的共有18家，60分以下的只有3家。
合規評分規則說明：
1、風險提示指標2分，根據“暫行辦法”，網貸平臺需要在明顯位置向投資人提示風險，如果平臺網站沒有任何風險相關的提示，則不得分。
2、信息披露專欄指標4分，根據“暫行辦法”，網貸平臺應在官網設置信息披露專欄，公佈平臺運營報告、實時數據以及備案信息、組織信息、審計信息；若沒有“信披專欄”，亦不披露相關內容的不得分。
3、禁止代銷基金/銀行理財/保險產品指標5分，只要平臺有銷售基金或銀行理財或保險產品本項指標不得分；若平臺將P2P業務和其他業務進行了拆分並進行獨立運營，本項指標不扣分。
4、禁止發售類資產證券化產品或理財產品指標12分。
1）來自小貸公司、保理公司、融資租賃公司、券商、資管、私募、信託、金交所的債權或收益權轉讓，以及發售“計劃類”產品且不披露底層資產的，本項指標最低扣2分，如果平臺此類項目佔比過大或全部為此類項目，則該項得0分。
2）如果以債權組合、債權轉讓形式，支持隨時購買、贖回的，類似活期理財的產品，也涉嫌發售類資產證券化產品，有這類產品，本項指標最低扣2分，如果平臺此類項目佔比過大或全部為此類項目，則該項得0分。
5、禁止自擔保指標5分，擔保方如果與平臺為同一實際控制人，本項指標得0分；但平臺股東只是參股，並未控股擔保公司，本項指標仍得5分。
6、禁止期限拆分指標15分，集合標、計劃類產品，如果有底層借款項目與產品期限不一致，本項指標最低扣3分。
7、禁止打包資產等形式的債權轉讓指標12分，有計劃類、集合標產品，無論是否能查看債權明細，本項指標最低扣2分，全部是計劃類產品，本項指標得0分。
8、限額管理指標15分，個人、企業分別不得在同一平臺待還餘額超過20萬元、100萬元，若有超額情況，本項指標最低扣3分，全部都超額的平臺，本項指標得0分。
9、銀行存管指標10分，已上線銀行存管本項指標得10分，簽訂存管協議對接中的，本項指標得5分。
10、信息系統安全認證指標5分，有披露信息系統安全認證的，本項指標得5分。（注：信息系統安全三級認證需向公安部門申請）
11、增值電信業務許可證指標5分，電信業務許可證不是平臺網站的ICP備案，而是平臺申請的增值電信業務許可證（例如：粵B2-****）。（注：鑑於北京並未明確政策要求為增值電信業務許可證，故京B2-****或京ICP證***均給分，其他地區則嚴格要求為增值電信業務許可證。）
12、備案登記指標10分，獲得備案登記平臺本項指標得10分，經營範圍包含“網絡借貸信息中介服務”的，本項指標得5分。
注：本次合規整改評分統計工作由網貸天眼人工統計，個別平臺簽訂了銀行存管協議、獲得了信息系統三級認證、增值電信業務許可證但是平臺沒有公佈、沒有宣傳的或有遺漏，如有問題，請郵件與我們聯繫。
聯繫郵箱：[email protected]
本次評分統計截止時間：2018年5月29日
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