文/常明星 來源/PANews
5月15日，波士頓諮詢公司（BCG）與陸金所聯合發佈《全球數字財富管理報告2018：科技驅動、鑄就信任、重塑價值》。報告指出，目前中國數字財富管理市場已經出現流量型、垂直型、傳統型及綜合型四類競爭機構，它們在科技運用價值和撬動力度上面臨著不同的挑戰。
從技術角度來看，報告指出，大數據、人工智能、區塊鏈和機器人流程自動化作為財富科技相關度最高的四項技術，將在客戶畫像與分析、規劃與配置、交易與執行和組合管理等環節上改變傳統業務邏輯，幫助財富管理行業實現了降本增效、客群延展、提升體驗和控制風險等效果。
報告也指出，隨著整個財富管理市場的大轉型，中國投資者過往對機構剛兌能力和客戶經理個人關係的信任基石將被打破，科技將通過三個維度重新建立起投資者對財富管理機構專業能力的信任。
首先，科技能夠實現比客戶更瞭解客戶的財富需求。科技將使得機構可以進行精準的客戶畫像和客戶分層，並匹配相應產品。例如，陸金所通過大數據、機器學習等技術為投資者進行“精準畫像”，以便客戶能夠買到自己想要的產品，同時避免平臺推薦不合適的產品給投資者。
二是科技能夠增加信息的透明度、服務的客觀性和提升用戶體驗，真正為客戶考慮。
第三，科技能夠依託對產品和客戶的理解賦能投資專業能力。例如通過捕捉海量信息量和提取關鍵信息，科技能夠賦能投資顧問和自主投資者，配置更為合理的投資組合；同時科技也排除了人為因素，實現對既定投資策略的嚴格執行。
科技的應用會對財富管理帶來哪些影響？BCG全球合夥人兼董事總經理、大中華區金融業務負責人何大勇認為，“科技讓財富管理更普惠、更專業、更開放。”
首先，科技賦能幫助服務提供方突破專業投資顧問人才供應的限制，讓更多專業的投資建議能夠觸及到更多的人群，同時大大降低了專業財富管理的成本，使每個想要獲得專業財富管理的人能夠‘支付得起’相應的費用，使專業財富管理不再成為富裕階層的專屬。
第二，科技讓財富管理變得更高效、更精準、更個性化，數據挖掘使機構對客戶的理解更加透徹，數據分析使機構對客戶動向的預判更加準確，先進的算法能使千人千面的需求真正成為現實。
第三，科技能讓數字財富管理的生態競合變得更多元，未來單項能力強已不足以保證持久的競爭力，只有綜合能力強才能在激烈的競爭中存活下來，為快速彌補短板抵禦衝擊，競爭中合作勢必成為趨勢。”
陸金所董事長兼CEO計葵生認為，想要抓住未來的風口，數字財富管理機構都需要考慮三個問題：“首先是財富管理向以權益為基礎的投資管理轉變會有多快到來；其次是誰以及什麼樣的機構將會成為最成功的資產管理人；第三，在成功選擇產品上，AI技術到底能走多遠？”他認為這三個問題對數字財富行業發展有最直接的影響。
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