本文為“聰明的投資者”投資理財徵集活動參賽文章。
洗錢，顧名思義，就是將“髒”錢洗乾淨後再使用。也許你覺得洗錢離我們的生活太遙遠，可在實際生活中，種種洗錢行為其實經常發生在我們身邊。
S市市民潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用於資金週轉。於是杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在某銀行辦理了大量個人銀行卡賬戶，並將這些銀行卡借給潘某使用。潘某得到銀行卡後，按事先約定聯繫某境外詐騙犯“阿元”，通過銀行卡轉賬的方式，為“阿元”轉移其通過網上銀行詐騙的贓款110多萬元，並按10%的比例提成。法院對此案進行了宣判，認定潘某等4名被告人犯有洗錢罪，並判處有期徒刑1年零3個月到2年不等。
五招避免掉入洗錢陷阱
不要用自己的賬戶替他人提現：通過各種方式提現是犯罪分子最常採用的犯罪手法之一。有人受朋友之託或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現金，逃避監管部門的監測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現，間接幫助其進行詐騙或攜款潛逃。請你切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。
不要出租或出借自己的身份證件：金融賬戶不僅是你進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。如果出租或出借自己的身份證件，貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用你的賬戶，以你良好的聲譽做掩護，通過你的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶既是對你自身的保護，以免因他人的不正當行為而使自己的聲譽和信用記錄受損，這也是守法公民應盡的義務。
選擇安全可靠的金融機構：安全的金融機構會為客戶提供融資、資產管理、財富增值和保值等服務，接受監管和履行反洗錢義務是對客戶和自身負責。而非法金融機構逃避監管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉移資金、清洗“黑錢”，也容易讓犯罪的黑手伸進你的賬戶。因此，一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構。
避免拆分交易以免弄巧成拙：當你有大額交易時，不要刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監測人員的合理懷疑，又可能增加你的交易費用。
主動配合金融機構進行身份識別：開辦業務時，請你帶好身份證件；大額現金存取時，請出示身份證件；他人替你辦理業務，請出示他（她）和你的身份證件；勇於舉報洗錢活動，維護社會公平正義。
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