交易銀行，是主導未來中國銀行業經營思維和業務模式變革的新方向，是商業銀行向資產交易型銀行轉型的必由之路。大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈和深度學習等金融科技的運用和滲透，使銀行金融服務無縫嵌入到企業的日常生產經營場景，助力銀行基於交易流程深化場景化金融的轉型與創新。財資中國結合中國商業銀行公司業務發展態勢，策劃編寫了《2017年度銀行業觀察系列報告》，共三篇，本文為該系列第一篇。
文 | 財資中國 西湖財資金融科技研究院
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交易銀行，曾被業內人士視為能夠主導未來中國銀行業經營思維和業務模式變革的新方向，是商業銀行實現從資產持有型銀行向資產交易型銀行轉型的必由之路。經過近幾年的精心謀劃與佈局，中國銀行業已置身於交易銀行業務發展的大浪潮中：大型國有銀行加快步伐組建交易銀行，全國股份制商業銀行經歷了初期的磨合後已實現交易銀行業務的平穩發展，領先城商行集聚全行優勢發展交易銀行業務並已獲得初步成效。
隨著“互聯網+”的興起，大數據、雲計算、人工智能和區塊鏈等技術的驅動，基於交易和數據在金融服務模式、風控手段和定價機制上的創新，我國商業銀行向交易銀行業務的轉型和發展已拉開大幕。
大型商業銀行快速邁向交易銀行轉型
工商銀行：以業務創新帶動交易銀行轉型
結算與現金管理業務
創新全球現金管理服務，國內、跨境業務全面發展。積極為客戶提供涵蓋賬戶信息、收付款、流動性管理、投融資和風險管理六大產品線的綜合金融解決方案，構建“總行、區域中心、境內外機構”三級服務架構，提升各區域客戶營銷與服務響應效率，打造客戶需求境外任意一點接入，全球迅即相應的本外幣一體化、專業化的金融服務體系，有力支持企業全球發展。
2017年末，對公結算賬戶748.9萬戶，比上年末增長7.6%，實現結算業務量2563萬億元，同比增長5.5%，業務規模保持同業領先。現金管理客戶138.1萬戶；全球現金管理客戶6388戶，增長10.8%。
國際結算與貿易融資業務
工商銀行推動國際業務客戶拓展。針對海關係統入庫企業組織開展“拓戶和提質”專項營銷活動；推進境外主權客戶營銷，多家境外主權客戶選擇本行開展債券結算代理、外匯代理交易、資產管理、資產託管業務。
加快線上化轉型創新，推進國際業務與“互聯網+”的深度融合。加快國際業務電子化系統建設，推進企業網銀跨境匯款項目開發投產；為重點客戶投產銀企直聯異地交單、SWIFT直聯等功能，提升集約化業務處理效率和個性化客戶服務能力。
農業銀行：產品創新加快建設交易銀行體系
截至2017年末，對公人民幣結算賬戶達504.10萬戶，較上年末增長7.0%。持續推進現金管理產品創新，成功上線跨行代收、雙向資金保付等新興收付款產品，不斷強化現金管理境內外一體化建設，提高資金結算和劃撥統籌管理能力。
中國銀行：集中業務優勢助力全球服務效能
中國銀行充分發揮貿易金融業務傳統優勢，緊抓國家戰略機遇，加快業務模式創新，有效防控業務風險，推動業務高質量增長，市場領先優勢持續鞏固。2017年，完成國際結算業務量3.95萬億美元，中國內地機構國際貿易結算市場份額穩居同業首位，跨境擔保、國內保理業務市場份額保持同業領先。
同時，中國銀行助力人民幣國際化，保持人民幣在全球貨幣體系中的穩定地位，擔當人民幣跨境流通的主渠道，擔當人民幣產品和服務創新的引領者。2017年，跨境人民幣結算量3.83萬億元，中國內地機構跨境人民幣結算量2.48萬億元，市場份額穩居第一。
全國股份制銀行交易銀行發展漸入佳境
中信銀行：強化交易銀行綜合化服務能力
中信銀行依託公司銀行業務發展優勢，不斷強化交易銀行業務綜合化服務能力，交易銀行業務規模進一步擴大。
2017年，中信銀行繼續推進交易銀行2.0建設，並優化公司網銀版本，強化客戶交易的高效便捷性，提升客戶體驗。通過構建交易銀行金融服務平臺，將客戶、產品、渠道有機整合，為提供一站式綜合化交易銀行服務奠定基礎，陸續推出多級現金池、銀聯快付等現金管理產品，以及出口賣斷型預支價金、電票保證、自貿區兩方模式等貿易融資類產品，交易銀行產品體系進一步健全。（詳細數據見完整版報告PDF，文末附下載通道）
招商銀行：產品迭代凸顯交易銀行先發優勢
招商銀行積極應對利率市場化挑戰，為各種類型客戶提供全方位、多模式、綜合化的現金管理服務，在開發和鎖定基礎客戶、吸收擴大低成本對公結算存款、交叉銷售其他公司和零售產品方面做出重要貢獻。截至2017年12月31日，現金管理客戶總數達到139.60萬戶，較上年末增長25.74%。（完整版報告PDF將詳細闡述招商銀行在現金管理、財資管理、供應鏈金融、貿易金融、跨境金融方面的詳細情況）
民生銀行：打造基於場景化的交易銀行模式
民生銀行聚焦實體企業日常生產經營場景，深入理解客戶金融需求，大力推動供應鏈金融創新升級，有效改進風控體系和業務發展流程，著力豐富國際業務、新供應鏈金融、結算與現金管理業務、國內貿易融資和保理業務等四大系列產品，初步實現交易銀行業務的線上化轉型和場景化升級，進一步推動公司銀行業務融合發展模式的轉型升級。
一是創新供應鏈金融服務模式，引領公司金融服務轉型升級。二是順應外部形勢變化，重塑國際業務市場競爭力。三是深化結算與現金管理產品的場景化創新，有效提升市場競爭力。四是有序開展國內貿易融資和保理產品創新，推動業務轉型發展。
注：報告中所用數據均來自上市銀行2017年度報告。
2017年度銀行業觀察報告①《交易銀行：擁抱科技，聚焦場景金融》，更多銀行詳細數據資料，請前往財資中國商城下載完整版PDF文件。
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