成朝利
近期餘額寶中的貨幣基金產品收益率確實有所下降，至於將錢存入其中是否划算的話，要與其它的理財產品相互衡量才能得出結論。但是我認為與最常見的銀行存款的方式比較還是划算的。所以我認為餘額寶對於資金量不大、對於安全性、流動性要求較高、希望獲取穩健收益的投資者，仍然屬於不錯的理財方式。
近期餘額寶中的博時、中歐、華安、國泰四支貨幣基金的收益率均有不同程度的下降，目前七日年化利率最低的博時基金為3.733%，相比前期的話下降幅度可謂不小。
至於下降原因之前已經說的很清楚了，在此不再贅述。那麼至於是否划算的話，如果與我們最常見的銀行存款的理財方式相比較的話，自然還是相當划算的。餘額寶在與略高於銀行存款的風險下具有銀行存款不具備的消費支付功能且保持著極強的流動性。當然最關鍵的因素是同期收益率高於銀行存款。
假設2萬元同期存入銀行定期存款與餘額寶中，那麼1年到期銀行存款利息為350元（1.75%利率）。而餘額寶同期收益約為748元。可以說在收益率方面完勝銀行存款。
雖然餘額寶與銀行存款相比較為划算，但是倘若與市場上其它的理財產品相衡量的話，那麼結果就不盡如人意了。
例如與市場上股票型、指數型、混合型等高風險的基金相比，可以說餘額寶完全“無還手之力”。更遑論與其它收益率更高的理財方式比較。
雖然餘額寶在收益率與其它較高理財產品比較方面完全處於下風，但是相應的具有極低的投資風險、較強的流動性與消費支付功能。而這些是其它理財產品所不具備的。
所以我們在選擇理財產品時，不要光顧著收益率而忽略了風險、流動性、成本等方面，股票型基金固然可以使你獲取數倍於餘額寶的收益，但同時有可能讓你損失慘重。
所以我認為餘額寶對於資金量不大、對於安全性、流動性要求較高、希望獲取穩健收益的投資者，仍然屬於不錯的理財方式。
冀蒙嘉澍
題主所說的划算在筆者看來應該是從風險和利潤方面上的考量。
餘額寶在升級後，貨幣型基金利率最高的是國泰利是寶貨幣為4.225%。由老牌基金團隊管理，基金規模較小，更符合貨幣型基金小額分散的管理需求。而各類平臺的寶寶利率在4%-5%之間，雖然有利率較高的，但是平臺的質量不如餘額寶好，而且餘額寶還可以用來消費，更加方便。
在風險相當的收益中，餘額寶比銀行1年期存款平均多2%的收益，比2-3年期的多1.5%到1%之間在存相同時間上，每1萬塊的餘額寶存一年的收益比銀行存款收益分別多200塊，150塊，100塊。因此對於小額資金，需要資金週轉，不願冒風險的用戶來說還是很有吸引力的。
對於大資金的用戶可以考慮銀行的大額存單。大額存單的最低存款門檻在20萬，在農商行和城商行的門檻較低，遇到資金週轉困難的時候5萬元就可以起存。而且大額存單屬於存款保險制度的範圍，即使銀行破產，儲戶資金也得到保障。
目前利率最高的大額存單是5年期，根據存款年限不同利率在2.5%-5.5%之間，對於風險偏好低的，無資金週轉需求用戶可以考慮，優先選擇農商行和城商行。
如果可以冒點風險的，可以考慮資金在理財產品的優化配置。目前市場上的銀行理財產品在5%左右，優質P2P理財產品在8%-10%。在收益率4%—10%之間的理財產品中，分散投資，使其達到收益率7%。這是平衡風險和收益後的優化組合。
