成朝利
近期余额宝中的货币基金产品收益率确实有所下降，至于将钱存入其中是否划算的话，要与其它的理财产品相互衡量才能得出结论。但是我认为与最常见的银行存款的方式比较还是划算的。所以我认为余额宝对于资金量不大、对于安全性、流动性要求较高、希望获取稳健收益的投资者，仍然属于不错的理财方式。
近期余额宝中的博时、中欧、华安、国泰四支货币基金的收益率均有不同程度的下降，目前七日年化利率最低的博时基金为3.733%，相比前期的话下降幅度可谓不小。
至于下降原因之前已经说的很清楚了，在此不再赘述。那么至于是否划算的话，如果与我们最常见的银行存款的理财方式相比较的话，自然还是相当划算的。余额宝在与略高于银行存款的风险下具有银行存款不具备的消费支付功能且保持着极强的流动性。当然最关键的因素是同期收益率高于银行存款。
假设2万元同期存入银行定期存款与余额宝中，那么1年到期银行存款利息为350元（1.75%利率）。而余额宝同期收益约为748元。可以说在收益率方面完胜银行存款。
虽然余额宝与银行存款相比较为划算，但是倘若与市场上其它的理财产品相衡量的话，那么结果就不尽如人意了。
例如与市场上股票型、指数型、混合型等高风险的基金相比，可以说余额宝完全“无还手之力”。更遑论与其它收益率更高的理财方式比较。
虽然余额宝在收益率与其它较高理财产品比较方面完全处于下风，但是相应的具有极低的投资风险、较强的流动性与消费支付功能。而这些是其它理财产品所不具备的。
所以我们在选择理财产品时，不要光顾着收益率而忽略了风险、流动性、成本等方面，股票型基金固然可以使你获取数倍于余额宝的收益，但同时有可能让你损失惨重。
所以我认为余额宝对于资金量不大、对于安全性、流动性要求较高、希望获取稳健收益的投资者，仍然属于不错的理财方式。
冀蒙嘉澍
题主所说的划算在笔者看来应该是从风险和利润方面上的考量。
余额宝在升级后，货币型基金利率最高的是国泰利是宝货币为4.225%。由老牌基金团队管理，基金规模较小，更符合货币型基金小额分散的管理需求。而各类平台的宝宝利率在4%-5%之间，虽然有利率较高的，但是平台的质量不如余额宝好，而且余额宝还可以用来消费，更加方便。
在风险相当的收益中，余额宝比银行1年期存款平均多2%的收益，比2-3年期的多1.5%到1%之间在存相同时间上，每1万块的余额宝存一年的收益比银行存款收益分别多200块，150块，100块。因此对于小额资金，需要资金周转，不愿冒风险的用户来说还是很有吸引力的。
对于大资金的用户可以考虑银行的大额存单。大额存单的最低存款门槛在20万，在农商行和城商行的门槛较低，遇到资金周转困难的时候5万元就可以起存。而且大额存单属于存款保险制度的范围，即使银行破产，储户资金也得到保障。
目前利率最高的大额存单是5年期，根据存款年限不同利率在2.5%-5.5%之间，对于风险偏好低的，无资金周转需求用户可以考虑，优先选择农商行和城商行。
如果可以冒点风险的，可以考虑资金在理财产品的优化配置。目前市场上的银行理财产品在5%左右，优质P2P理财产品在8%-10%。在收益率4%—10%之间的理财产品中，分散投资，使其达到收益率7%。这是平衡风险和收益后的优化组合。
