保障型人身保險中,重疾險是保費的大頭,其次是壽險,然後是醫療險和意外險。如果要問怎麼買性價比最高,那聚焦點就要在重疾險和壽險兩個險種上。
小安在這裡提供幾個有效提高性價比的建議:
選擇消費型產品,保費節省一半
重疾險分為儲蓄型和消費型兩大類,消費型只保障重大疾病,儲蓄型除了保障重大疾病還保身故賠付,有的還返還養老金或者分紅等。
要提高性價比,選擇純消費型重疾險,保費比儲蓄型重疾險節省一半左右。
同樣的,壽險就選擇只有身故責任的產品,不要選還包含滿期返還的兩全型產品。
選擇定期產品
重疾險和壽險,都有保障終身的和保障一定期限的。選擇保障一定期限的產品可以進一步降低保費。不過,對於重疾險來說,預算不是特別緊張還是建議買終身的,或者把保額分兩半,一半保終身,一半保定期。
以32歲男性買50萬保額為例:
1.重疾險
終身消費型:保費為6645元。
定期消費型(保至70歲):保費為4240元。
重疾險選擇保障到70歲,比保終身的節省36%保費
2. 壽險
終身壽險:5700元。
定期壽險(保至70歲):保費為2130元。
壽險選擇保障到70歲,比保終身的節省62%保費
選擇最長的繳費年限
重疾險和壽險一般有好幾個繳費年限可供選擇,最好的選擇是保多少年就交多少年,沒有這種選項的話,就選擇最長的那個繳費年限,可以有效降低年交保費。
還是以32歲男性,50萬保額,保終身為例:
1.重疾險:
20年交:保費為8430元。
30年交:保費為6645元。
重疾險選擇30年交,比20年交節省21%保費
2.壽險:
20年交:保費為7400元。
30年交:保費為5700元。
壽險選擇30年交,比20年交節省23%保費
值得注意的是,40多歲再投保,如果想選定期產品,可能無法選擇30年交,只能選20年交了。
選擇性價比高的產品
同樣的保障內容,不同的產品,價格可能差異很大。“一分錢一分貨”、“貴有貴的道理” 在保險產品中並不適用。
仍以32歲男性,50萬保額,終身重疾險為例:
產品A:保費12455元
產品B:保費16660元
選擇產品A比產品B,節省25%保費
保險產品的保障內容和價格都是統一的、公開的,可以隨意比較,選擇性價比最高的。
其他方法
意外身故責任,可以用意外險來解決,比壽險便宜。
百萬醫療險可以減輕重疾險保額壓力,但重疾險保額仍不能低於30萬元。
採用上述方法節省保費,都是可行的。請不要考慮通過降低保額來節約保費,因為保額是你自己的利益。
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