Acko General Insurance是一家主打車險的創業公司，其車險覆蓋汽車和摩托車。他們希望藉助互聯網的力量來顛覆印度的保險產業。成立於2017年的Acko在今年5月份獲得了3000萬美元的種子輪投資，創下了印度創業公司種子輪融資的最高記錄。
截至2017年12月，Acko還未正式上線，但是他們正在緊鑼密鼓地籌備著，準備向低效率的傳統保險市場發起衝擊。Acko的創始人兼CEO是曾經創立了保險比價網站Coverfox的Varun Dua，他認為，印度市場上的傳統保險公司的銷售行為都是基於線下的，價格也趨於同質化，保險公司在承保前對客戶一無所知。
而Acko所能做的，就是利用大數據等技術，收集和分析互聯網上的客戶信息和數據，為客戶提供更精準的定價和產品。Dua預計，他們提供的產品能夠比傳統保險公司的同類產品便宜30-40%。
1、Acko能帶領印度保險科技起航嗎？
Acko可以說是印度首家真正意義上的新型保險公司，曾經的一些印度知名保險創業公司，都只是對保險價值鏈上的某一環節進行了創新，比如PolicyBazaar，作為一個第三方銷售平臺，僅對分銷環節進行了優化。而Acko則是覆蓋分銷承保理賠全環節，並且致力於完全數字化的保險公司，更重要的是，他獲得了資本市場的認可，得到了充足的資金來發展業務。
21世紀被認為是屬於亞洲的世紀，而亞洲的兩大增長引擎分別是中國和印度。因此，保險的未來也大概率將由中國和印度來書寫。中國的互聯網保險市場在2016年就進入了高速發展通道，但是與此同時的印度，雖然市場大小與中國相似，卻遲遲沒有振奮人心的保險創業項目出現。直到Acko General Insurance的出現。
我們之所以看好Acko能夠帶領印度保險科技起航，是基於以下五個原因：
1、健康的資本結構。
Acko在種子輪階段就獲得了3000萬美元的融資，對於大多數創業公司來說，這都是一筆鉅額投入。投資者中既有來自美國的風投機構Accel，也有知名的投資者以個人名義出資，比如Kris Gopalakrishnan和Narayan Murthy，他們是總部位於印度的知名諮詢公司Infosys的創始人。鉅額啟動資金加上國內外投資者的扶持，Acko無疑是一家含著金鑰匙出生的創業公司。
2、連續創業者的新起點。
Acko是由保險比價網站Coverfox的創造者Varun Dua所創立，這也是Dua對保險科技模式的又一次探索。媒體曾對Coverfox如此評價道：“Coverfox和PolicyBazaar類似，都是保險比價網站，他們的優勢在於其移動端的客戶體驗對於某些群體具有獨一無二的吸引力。”
離開Coverfox，創立Acko，Dua的創業路線符合典型的創業策略——即第一次創業選擇低風險業務，當你賺到足夠的錢，並向投資者證明了自己的能力後，再去追逐真正的夢想。流媒體巨頭Netflix就是誕生於這一策略，該公司的CEO兼創始人Reed Hastings先創立了一家軟件工具公司，在將其賣掉後創立了Netflix。
3、贏在起跑線
一般的印度保險公司，大多隻能在初期獲得幾十萬到幾百萬美元的融資。獲得了3000萬美元融資的Acko，可以集中精力開發業務，短期內不需要再考慮下一輪融資。
4、野心勃勃
普通的保險創業公司一般都採取保守的戰略，將自己定位為第三方服務商，試圖打造一些新的產品賣給傳統保險公司。而Acko是一家覆蓋保險全環節的新型保險公司，直接以傳統保險公司為競爭對手。如何能讓傳統保險公司在未來進行更多的創新？最好的答案是加劇行業競爭。
5、印度市場的巨大潛力
在過去，當一家創業公司獲得融資後，投資者會讓他們儘快在西方市場開展業務，因為那裡的消費力更強。如今，投資者們對亞洲市場的偏好已經超過了西方市場，因為亞洲市場的消費力獲得了大幅提升，並且依然潛力巨大。作為世界第二大人口大國，印度保險市場的潛力將在未來給Acko帶來持續性的增長動力。
2、為什麼說Acko能帶來歐美創業公司做不到的事情？
將保險賣給第一次投保的客戶，比讓已投保客戶改換門庭要難得多。對於大部分市場來說，都是如此。
這也是Acko的優勢所在。印度市場的保險缺口巨大，大部分人都不曾擁有過保單。Acko可以將已經成熟的西方的創新應用，比如AI、行為經濟學、大數據等進行本地化改造後引入印度市場，從而用新奇的概念和更好的服務來吸引第一次投保的客戶。
當然，已投保客戶同樣是他們的目標。Coverfox的創業經驗讓Dua明白，印度不僅保險缺口巨大，投保客戶中的需求缺口也很大。優質的服務或許將是助他們從傳統保險公司那裡奪取客戶的有力武器。
除此之外，在Dua眼中，Acko需要持續地為新的保險客戶提供新的產品，這才是創造和保持Acko長期價值最重要的方法。文章開頭提到的懷孕險和共享出行險就是這一理念的實踐。
根據印度品牌證券基金會（India Brand Equity Foundation，IBEF）的預測，印度的保險市場規模將在2020年達到3500-4000億美元。如今印度的人口規模超過13億，其中只有40%的人口屬於所謂中產階級（國外定義的中產階級是指擁有銀行賬號和保單的人群），這意味著有60%的印度人口（7.8億）都是潛在的第一次投保客戶。這是一個巨大的藍海市場，靜候著Acko這類創業公司去挖掘。
Acko目前的準備工作也正在有條不紊地進行中。在五月份公佈了獲得融資的信息後，他們已經在九月份獲得了印度保險監管機構IRDA所頒發的營業執照。他們極有可能在12月上線詢價入口，開始正式營業。
至於他們究竟能否乘著保險科技的東風，佔據印度保險市場的高峰，就讓我們拭目以待吧。
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