曾經有朋友問小金，你在什麼公司上班啊？剛開始我會說在互聯網金融公司上班，後來發現他們都是一臉懵！好吧，我們是P2P平臺，既可以幫助中小企業完成借款，也可以讓投資人獲得比銀行高點的利息，這麼通俗易懂的解釋也是沒誰了。
朋友表示很感興趣，繼續追問，那為什麼比銀行收益高呢，P2P平臺可以貸款嗎，如果只是個人需要出去旅遊或者買個電腦啥的手頭比較緊需要緩解一下，銀行貸款挺麻煩的，P2P可以貸款不blabla……
其實，朋友提到的旅遊貸款就屬於消費金融。
雖然現金貸遭遇嚴厲監管，但是消費金融依然在茂盛生長。可以說，互聯網金融行業最熱的不是網貸，不是智能投顧，而是消費金融。
什麼是消費金融？
所謂消費金融，就是將消費的具體場景配套帶入金融服務，例如裝修、旅遊、購買電子產品等具體的消費需求（不包括購買房屋和汽車），可以提供消費分期、消費貸款以及其他高性價比服務；還有現在比較流行的P2P小額理財服務。
通俗點說，就是在你缺錢消費的時候借給你錢花，或者先幫你買好東西、事後分期付款。例如京東白條這種，對於一言不合就剁手的年輕人來說，非常受歡迎。
目前互聯網消費金融模式有4種，特點各不相同，小金給你們找了張圖簡單瞭解一下。
從幾家持牌消費金融機構公佈的2017年盈利數據來看，成績相當搶眼。
招商銀行2017年度報告顯示，截至2017年底，招聯金融去年淨利潤達到11.89億元，較2016年提升了2.67倍。
捷信消費金融ABS發行說明書披露的數據顯示，截至2017年12月，,捷信總資產878.8億元,發放貸款和墊款742.3億元，實現營收132.36億元,較同比增長106%；淨利潤10.22億元,同比增長9.8%；不良貸款率3.82%（2016年4.45%）。
蘇寧消費金融2017年度淨利潤為2.17億元，2016年則是淨虧損1.89億元。華融消費金融2017年年報淨利潤為1.05億元，實現扭虧。
滴滴、美的均佈局消費金融
消費金融自2016年起，發展如日中天。行業巨頭紛紛佈局消費金融，5月初，滴滴悄然上線了“滴水貸”，意在消費金融市場中分得一杯羹。沒過一個月，美的也傳來了消息。
日前，美的金融在獵聘網發佈了一則招聘消費金融副總經理的需求，該崗位職責之一是負責制定消費金融公司（籌備）發展戰略並組織執行。美的此番招聘消費金融副總經理，開始制定消費金融公司發展戰略，令人遐想。業內人士猜測，美的或將開始面向C端推出分期或貸款服務，全面發力消費金融。
（獵聘網截圖）
業內人士猜測，不排除美的已經申請，並快要拿到消費金融牌照。
貸款業務佈局已久
實際上，美的的金融業務佈局已久，消費金融業務也在低調開展。
2015年，美的金融中心成立，開展產業鏈金融、員工金融和第三方支付業務；2016年，美的金控和商業保理公司、融資租賃公司、資產管理公司成立；2017年，重慶美的網絡小貸開業，第三方支付入股網聯，財務公司作為票交所繫統首批試點單位。
美的金融官網顯示其目前主要有三塊業務：個人借款、企業融資、票據撮合。個人借款服務分為：薪資貸款、畢分期、旅遊分期、超薪貸，均只向美的集團員工開放。企業融資是面向經銷商、旗艦店、供應商提供的融資或票據貼現服務。從以上信息可以看出，美的目前的金融業務主要從自身生態系統展開，結合信息流、資金流、物流，為供應商、渠道商、集團員工等群體提供產業鏈上下游的金融服務。
場景、資金、牌照齊全
“美的做消費金融其實是大勢所趨，也是將自己的生態資源賦能、變現的最佳方式。”一位頭部互金企業總監分析，美的作為國內家電巨頭，有上下游的生態鏈作為支撐，如果進入消費金融市場，具有很大優勢。
值得一提的是，美的曾在2016年8月收購深圳神州通付股份，曲線獲得第三方支付牌照。
去年6月，美的還在重慶拿下了網絡小貸牌照，成立了重慶美的小額貸款有限公司，註冊資本3億元。據公開資料顯示，美的還持有豐城順銀村鎮銀行、湖北銀行和江西樟樹順銀村鎮銀行6%、1.29%、6%的股權，在江蘇銀行持股523萬股。這些銀行都可以為美的發展消費金融提供資金支持。
擁有網絡小貸牌照，再拿下消費金融牌照，並有多家銀行助力，資金、牌照、場景均齊全，多位從業者表示，美的發展消費金融，或將成為消費金融市場的一匹黑馬。
博小金思考
近兩年，隨著互聯網、金融科技的迅速發展，人們消費觀念的轉變，消費金融開始呈現“爆發式”增長。消費金融或成為下一個爭奪的金融戰場，至於在眾多消費場景中哪個領域最有潛力呢？小金比較看好房子、車子和孩子。
當然了，對於消費者來說，謹記一句話：生活可以負債，但不要為了負債而生活。
閱讀更多 博金貸理財 的文章
