最近，有朋友諮詢小新說：我之前看到一個理賠案例，得了重疾沒幾天身故後，竟然不是賠付的重疾理賠金而是身故，身故僅僅是返還的保費，是不是都是這樣啊？
在小新的詢問下，大致明白了用戶朋友看到的案例是怎麼回事了。
下面是根據用戶看到的案例改編，除了人物變化，事件經過未變：
但當張先生去申領保險金時，保險公司只同意支付26646元的身故保險金。保險公司認為，保險合同條款中有對細菌性腦脊髓膜炎有明確的規定，我們是承保細菌性腦脊髓膜炎的，但是承保的是後遺症，而且還有時間限制，您的妻子的疾病並未滿足我們的保險合同。
所以，這到底是怎麼回事呢？
為了讓大家更容易理解，小新把重大疾病細菌性腦脊髓膜炎的保險條款截圖給大家看一下：
某款重大疾病保險的規定
細菌性腦脊髓膜炎
（1）符合神經精神病學標準的嚴重認知功能障礙，而需持續監護；
（2）聽力喪失或失明；
（3）語言機能喪失；
（4）肌體功能障礙，導致無法完成其中三項或三項以上的日常生活活動。
所以，要想按細菌性腦脊髓膜炎理賠，必須在確診180天后遺留上述所列的一種或一種以上障礙才可以申請理賠。
而被保險人杜女士明顯不符合保險條款中細菌性腦脊髓膜炎的理賠條件，按照合同的規定，也就只能按身故給付保險金26646元。
關於身故保險金的給付，這裡小新要特別說明一下：
目前關於身故保險金的給付，重大疾病保險有2種賠付方式：
1.按照重大疾病保險給付
某重疾險的身故保險金賠付
這種重疾險具有身故保障，屬於人壽險+重大疾病保險的組合，但身故和重疾保險金只賠付一個，身故保險金按基礎保額給付。
2.按照保費賠付
某重疾險的身故保險金賠付
這種情況，要說包含身故保障，其實賠付的是已交的保費，說不含身故保障，卻有賠付身故保險金這一項，所以這並不是完全的含身故保障的重大疾病保險，大家在購買時要看清楚，尤其是想購買含身故保障的重疾險的用戶。
所以，重疾險到底是按身故理賠還是按照重大疾病理賠：
所以，關於此點，大家懂了嗎？保險條款比較複雜，弄懂保險條款很重要！有任何不懂的問題都可以詢問小新，不要再說重疾險坑好嗎？
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