如今，無論吃飯、購物，很多消費者都已習慣於“掃碼支付”。不管是路邊的包子鋪，還是菜市場的小攤主，線下的小微商家不用購置掃碼槍等設備，只要一張“二維碼”就能做生意。移動支付走進我們的生活已久，在方便消費的同時，也讓線下的小微商業實現了數字化升級。這些通過“二維碼”做生意的小微商家，形象地稱自己為“碼商”。一張收錢碼，也已經不再侷限於收付款，通過這張小小的二維碼，小微商家還能享受到經營分析、賬務管理、理財、保險、貸款、信用等多維金融科技服務。
根據國家市場監督管理總局公佈的數據，目前我國市場主體突破1億戶，其中個體工商戶佔比近七成。截至2018年6月16日，西安新登記各類市場主體200833戶，其中新登記個體工商戶140239戶，累計已達744934戶，佔市場主體的63.04%。這也意味著大量的“碼商”正在成為現代商業中最活躍的群體，“碼商時代”已經正式到來。
從“網商”到“碼商”
互聯網的全面擁抱
“支付寶到賬10元！”聽到熟悉的付款通知，鄭巧對剛買了一包煙的顧客點頭微笑。鄭巧是高陵愛尚涇渭小區內“愛尚水果店”的老闆，從去年年底開始使用“收錢碼”，她算是個新“碼商”。短短的半年多時間，她已經深深感受到了掃碼支付的便利：“你看我這店裡，生活用品、瓜果、零食啥都有，小區的人在我這兒買東西的特別多，一大半以上都是掃碼付款，大家都說很方便。”
鄭巧說，她開店已有3年，過去“換零錢、防假鈔”是她每天的必備工作，現在一天幾千元的流水大部分都直接進入網絡賬戶，“不僅方便，而且也好對賬”。精明能幹的鄭巧還發現，支付寶收到的營業額還能直接放進“餘利寶”理財，享受免費提現，收益天天算。
“掃碼在這邊！”西安思源學院東門口“地瓜的家”小店裡，老闆娘王京萍熱情地招呼著排隊付款的顧客。“現在的年輕人出門都不帶現金了，手機一掏直接就能付款。”王京萍說，她家顧客幾乎全部是學生，每天有80%以上營業款都是掃碼支付。從2016年開店起，王京萍就開始二維碼收款，旺季時每天掃碼的流水有1600元。因為用收錢碼收到的錢從支付寶裡提現不收手續費，通常他們幾個月才提一次現。因為免收手續費，她感覺挺划算的。
像鄭巧和王京萍這樣的“碼商”已經有太多，大到一家公司，小到一個煎餅攤，用二維碼來做生意已經成了他們的習慣。國家市場監督管理總局公佈的數據顯示，截至今年3月16日，我國市場主體突破1億戶，日均新增市場主體4.44萬戶，這其中個體工商戶佔到近七成；在西安，截至2018年6月16日的數據顯示，全市新登記各類市場主體200833戶，較去年上半年同比增長55.08%，其中新登記個體工商戶140239戶，較去年上半年同比增長63.92%，累計已達744934戶，佔市場主體的63.04%。個體工商戶龐大的佔比意味著，已經有近1億“碼商”正活躍在中國的大街小巷，成為新時代商業文明中充滿活力的群體，從“網商”到“碼商”的時代已經正式進入我們的生活。
C端支付改變消費習慣
“碼商”快速興起有龐大市場支持
“你身上帶現金了嗎？”看到這個問題，估計很多人都會摸摸口袋。如今，C端（消費市場）的支付習慣已經全面改變，這也成為“碼商”快速興起的一個有力支撐。
“我這店開了有3年時間，最初我都是讓現金結賬，後來慢慢發現不行了，一付款大家都問哪裡能掃碼。”暖山康城小區門口大王食府的老闆王付軍說，從最開始並不願意讓顧客掃碼支付，到現在他會主動推薦大家用“支付寶”埋單。去年支付寶搞活動，付款還能領紅包，他每次都會主動給顧客推薦，顧客們也都覺得挺好，“沒有支付寶的人我還教他們註冊呢”。讓王付軍改變的，不僅是掃碼支付為他帶來的實惠，也順應了當下整個C端的支付習慣。
據國家互聯網辦公室發佈的《數字中國建設發展報告（2017）》顯示，2017年中國信息消費規模達4.5億元，其中移動支付交易規模超過200億元，位居世界第一。另據iiMedia Research(艾媒諮詢)數據顯示，2017年中國移動支付用戶規模達5.62億人，較2016年增長21.6%。預計2018年累計用戶規模有望達6.50億人。今年初，支付寶發佈的2017年全民賬單數據顯示，隨著移動支付的普及，中國人的生活方式正悄然鉅變，不帶錢包出門已成為中國人的新習慣，併成為世界的新時尚。其中，2017年全國5.2億支付寶用戶的移動支付佔比為82%，業內人士分析，移動支付佔比飆升的原因之一正是支付寶收錢碼的普及。
作為移動支付中最先進的方式之一，二維碼的使用率仍在走高。相關數據顯示，世界上90%的二維碼個人用戶在中國。“碼商”所代表的移動支付便捷度、普及率和使用率也較網商優勢明顯。根據iiMediaResearch(艾媒諮詢)數據，2017年網上支付交易規模達2075.1萬億元，較2016年小幅下降0.5%，2017年移動支付規模達202.9萬億元，較2016年增長28.8%。從數據上可以看出，近年來網上支付交易規模增長已經趨於停滯，而移動支付的增長雖在放緩，但增速仍很明顯。
金融科技打通產業鏈
小小二維碼助力線下小微商家
基於二維碼商業場景和數據，能享受到經營分析、賬務管理、理財、保險、貸款等服務。這可能是“碼商”們除了“收款”以外，感受到一張小小二維碼帶來的更大驚喜。
“上個月，我在阿里巴巴買了500個冰淇淋勺子，當天下單，第二天送到，比線下省了十幾塊錢。”王京萍說，這500個冰淇淋勺子夠他們店裡用兩個月，“隨時用完、隨時在網上下單”已經成了她的習慣：“過去都是跑市場裡買配件，因為我們小商戶有時候需要的量並不多，批發商根本不會送貨。”選擇阿里巴巴1688，是因為這裡能“賒賬進貨”，王京萍說：“多收多賒，其實就是阿里巴巴為使用收錢碼的商戶提供的服務，我通過收錢碼收的錢越多，賒賬額度越高。”和王京萍一樣，鄭巧也喜歡“賒賬進貨”，她說：“做便利店我們得囤貨，錢都壓著也是個問題。通過賒賬進貨，賣了錢再還，週轉壓力就小了好多；好像最高能賒一百萬呢，所以我要努力把生意做大。”
“戰狼研習營”的段秦虎，算是“碼商”裡的大戶。因為他的商家芝麻分高，“多收多貸”的福利也解了他的燃眉之急。段秦虎高興地說：“收款越多，經營記錄和履約記錄越好，給我們提供的貸款額度就越大，不用抵押和擔保，隨借隨還，提前還款還不用手續費，去年我們公司因為資金流轉出現了點問題，用了好幾次這個貸款服務，最多一次貸了12萬。”
收款便捷引發線下商業的數字化升級。如今的“碼商”已經感受到了從經營分析、賬務管理、理財、保險、貸款等多維的金融科技服務，這樣的產業鏈已經因一張二維碼而全面打通。
西安是西北地區最大“碼商之城”
未來“碼商”會享受更多支持
據介紹，活躍在全國消費市場的近1億“碼商”助力線下實體經濟的發展和成長，離不開科技創新的推動。
據介紹，到目前為止，累計已有60萬“碼商”在支付寶上使用了“多收多賒”服務；“多收多保”業務從去年11月上線以來，已有千萬“碼商”獲得免費的門診報銷金。“上個月，支付寶推出‘天下碼商成長計劃’，將為全國各地近1億的小微商戶提供‘保障’與‘成長’兩方面的服務。”螞蟻金服這位負責人表示，這份“天下碼商成長計劃”將會讓全國“碼商”更加深入和全面地享受移動支付、貸款、理財、保險、信用、賒賬進貨等服務。
對西安而言，早在2017年8月19日，螞蟻金服就與西安市有了第一次戰略攜手——共同推進西安“移動智慧城市”建設。雙方約定將在交通、商業、民生、政務和信用等領域開展全面合作；今年的4月26日，這個合作又有了深化和延展。“與西安共同推進‘移動智慧城市’建設，將為西安的‘碼商’群體提供有利的基礎支持，移動支付發展的越好，‘碼商’的活躍度就會更高。”螞蟻金服相關負責人說，如今西安擁有近百萬的“碼商”，涵蓋了線下各式業態，西安已是西北地區最大的“碼商之城”。“天下碼商成長計劃”的推出將讓西安的“碼商”們感受到更多的便利和實惠。為激勵這些線下小微商家成長，未來他們還將開展評選西安“十大碼商”等活動。
正如網商銀行副行長金曉龍所言，2018年是“碼商”元年，“碼商”是城市商業數字化升級最後也是最難的一塊拼圖。“碼商時代”的到來，是這個時代科技發展讓所有人受益的象徵。
閱讀更多 西安日報 的文章
