凡金融機構的貸款產品，均有多種還款方式可供借款人選擇，包括到期還本付息、先息後本、等額本息、等額本金等不同的還款方式，每一種還款方式，都不乏各自的優劣勢。究竟哪種最適合你呢？下面我們來詳細瞭解下不同還款方式。
1、按月付息到期還本：利息雖高、風控卻不好把控
按月付息到期還本，是指借款人每月償還利息，在貸款到期日還清貸款本息。按月付息到期還本是借款人最喜歡的還款方式，平時只需要償還小額利息，沒有大額還款壓力，可以將資金充分投入借款用途中。但對於借款平臺和出借人來說，這種還款方式相對等額本息的還款方式的違約風險要大一些。
2、等額本息：利息中等、但風險相對好把控
等額本息按月還款即在還款期內，每月償還同等數額的借款，包括本金和利息。借款人每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
我們都知道，還款方式不同則計息方法也不同。下面我從網貸平臺常用的三種回款方式下的利息金額來看看，到底哪種還款方式能夠產生更高的收益：
從以上表格中的數據明細可以看出，相同本金、利率、週期下，不同還款方式產生了不同的出借利息。到期還本付息和按月付息到期還本這兩種先息後本的方式收益相對高一些，而等額本息還款方式下的收益則低一些。究其緣由，主要是因為等額本息還款方式較早拿回一部分本金，從而這部分本金就不會在之後的週期中產生利息，進而縮減了整體收益。
不同還款方式不僅與利息金額息息相關，而且也與風險等級存在一定的關聯。
到期還本付息和先息後本這兩種還款方式的風險相對大一些，因此利息也相對較高；而等額本息、等額本金這些每月償還一定額度本金和利息的方式風險相對小一些，從而利息較前者低一些。即便如此，到期還本付息、先息後本的具體利息也不是相同的，等額本息、等額本金之間的利息也有一定的差距。
同樣地，不同的還款方式對借款人和出借人的意義也不一樣。借款人當然是希望採用到期還本付息、先息後本這樣的還款方式，因為前期沒有還款壓力，不耽誤用錢計劃；而對於出借人來說，則覺得越早拿到回款越安全，利息可以相對少拿一些，最重要能安全拿到回款。
3、網貸平臺為何偏愛等額本息還款方式？
等額本息已經成為網絡借貸行業的主流還款方式，不僅各大主流網貸平臺都在用，陸金所、點融網、宜人貸等，而且微粒貸、京東金條、唯品花、螞蟻借唄、e招貸等知名網絡信貸產品採取的也基本是等額本息、按月還款的還款方式。
隨著網貸行業越來越重視風險把控，等額本息還款方式已成主流平臺採用的絕對還款方式。在互聯網金融市場上，出借人和網貸平臺同樣都在追求資金安全，在做好基本的風控措施以外，還會從還款方式等其他層面進行風險控制。
等額本息還款方式下，每月還相同的數額，操作方便，每月承擔相同的款項也方便安排收支。這種還款方式適合收入穩定的借款人，也方便平臺把控風險。
舉個簡單的例子，同一個借款人採取先息後本、等額本息兩種不同的還款方式，若借款人在還完第一期後就出現的逾期情況，那麼先息後本還款方式下只能收回第一期的利息，金額少得可憐，而等額本息還款方式下可以收回第一期的本金和本息，一定程度上損失相對少一些。
4、量子金融為何越來越偏愛等額本息還款方式？
不同還款方式不僅與利息金額息息相關，與風險等級也存在一定的關聯。除此之外，還款方式還對借款人和出借人之外的第三方有影響，即網貸平臺。
量子金融作為一個致力於撮合借貸雙方直接交易的信息中介平臺，更應該處理好還款方式的問題。隨著量子金融平臺資產端業務不斷多元化，標期也開始慢慢延長，從而也使得還款方式發生了變化，即有原先的短標採用到期還本付息、先息後本方式逐漸轉換成現在的長標採用的等額本息還款方式。
短標採取先息後本的方式很容易理解，尤其1月標基本採取的都是到期還本付息的方式，畢竟借款期限較短，風險把控週期有限，相對好控制些。有人說，長標也可以採取先息後本的方式，不一定非要採取等額本息的方式。這句話也不是沒有道理，但存在一定的侷限性。
對於還款意願和還款能力較弱的借款用戶，不管是平臺還是出借人，都會選擇等額本息的還款方式，都期望早一點拿到回款。而對於還款意願比較強烈的借款用戶而言，不管採取先息後本還是等額本息的還款方式對出借人和平臺而言都是安全的，而且出借人更願意這樣的用戶採取先息後本的方式，因為可以獲得相對高一些的利息。但與之相反地，還款意願強的用戶更願意選擇利息低一些的等額本息還款方式，除非是考慮到前期還款壓力才會選擇先息後本的還款方式。
舉個簡單的例子，以車貸業務為例，借款金額10萬，週期3月，利率11.9%+1%，採取按月付息到期還本、等額本息兩種不同還款方式下的具體還款明細如下：
很明顯，表格中的數據表達了兩層含義：一是先息後本收益高於等額本息，二是等額本息每月還款金額多餘先息後本。
平臺明知哪種還款方式才能吸引出借人，為何還會採用等額本息的還款方式，原因同意有兩個：一是取決於借款人的自主選擇，二是源於平臺對風控安全的考慮。原因一不再贅述，主要取決於償付利息，這裡來詳細講講原因二，因為平臺正是因為這一點才更傾向等額本息還款方式的。
先息後本還款方式下，借款人還完2期共1075+1075=2150元后，逾期不還，平臺需墊付3期的本金10萬元和後1期的利息1075元（累計金額為101075元）後，才可以進行貸後催收。而等額本息還款方式下，借款人還完2期34052.19+34052.19=68104.38元后，逾期不還，平臺只需墊付後面1期的本金和1期的利息（金額為34052.19元）後，就可以採取貸後處理手段了。
如此看來，不同還款方式下風險孰輕孰重相信大家心裡已有明確的辨別。風險的一定的，我們不能確保完全無風險，也不能說就百分百有風險，我們只能通過一系列的手段去掌控風險，把風險控制在一定的等級以便決策。
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