一則關於央行出手整治支付寶等第三方支付機構的新聞刷屏了，說是終結了第三方支付機構躺著賺利差的時代。
央行規定，從七月份開始，切斷第三方支付機構與銀行的直接聯繫，在中間插入一個網聯，作為對支付寶等機構金融大數據的監管。同時，對備付金進行集中管理，規定到2018年底，第三方支付機構的備付金須全部轉移到網聯的“備付金集中存管賬戶”。
馬雲起碼少賺百億
區塊鏈是去中心化，網聯是集中化。就好比你買菜以前可以直接到小販那買，兩人算清完事。現在必須去菜市場買，市場有人幫你登記每筆交易。
重點在於備付金集中交存。
備付金，就是在你把錢打入支付機構之後，這筆錢並沒有立刻到商家的賬上，中間有個緩衝期，這期間沉澱下來的資金，就叫備付金。
最常見的例子就是淘寶，我們在淘寶付款買了東西之後，這筆錢先進入第三方支付機構，也就是支付寶，商家接到訂單之後會發貨，但是此時，商家是收不到錢的。直到你確認收貨之後，錢才會到達商家的賬戶。
在確認收貨之前的這段時間，大概10到15天左右，這些錢都會沉澱在支付寶裡。看似沒什麼大不了，但是支付寶國內用戶有5.52億，全球年活躍用戶有8.7億，中間的沉澱資金就多的可怕了。
根據央行的數據，截止到今年四月，支付機構的備付金總規模在一萬億左右。即使按照年化利率5%來計算，也能產生500億的利息收入。
以支付寶的規模而言，少說也有上百億的利息收入，這就是平臺躺著賺錢的方式。
這次央行集中管理備付金，支付寶起碼少賺百億，估計馬雲也不淡定了。
第三方支付機構的第四方監管
理論上說，如果第三方支付機構出現問題，這些沉澱資金也都會出事，央行直接通過網聯將 這些備付金代為監管，實際是對第三方支付機構的第四方監管，保障了資金的安全。
但是支付寶已經發展到如此規模，信用過硬，平臺原本的備用金賬戶風險極小，最需要央行出手監管的是押金。
就共享單車而言，至少有上百億的押金沉澱在企業賬戶中，平臺不可能完全不碰這些資金，挪用押金已經成為公開的秘密。如果企業在這時候破產，消費者想追回押金是極其困難的，例如，已經死亡的小鳴單車欠款近5000萬元，小藍單車更是高達20億元的押金未退，絕大多數人都選擇認栽了。
押金在本質上與備付金沉澱是一樣的，如果央行出手監管了支付寶，是不是也可以用同樣的方式對企業押金進行監管呢？
共享單車的警鐘已經敲響，期待相關政策早日出臺，保障消費者的押金安全。
閱讀更多 真融寶 的文章
