6月25日，有個消息刷爆了朋友圈。馬雲又開始有動作了，這次的目標瞄準了跨境支付，支付寶在香港上線了全球首個基於區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務。使用港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過區塊鏈技術向菲律賓錢包Gcash進行跨境匯款，匯款準確、快速。
支付寶利用區塊鏈技術試水跨境支付，這對於跨境支付以及區塊鏈技術來說的確具有深遠的影響。很多人看過這則消息後不免有些疑問：
- 支付寶的跨境匯款業務背後究竟是如何利用區塊鏈技術的？
- 這次合作的菲律賓Gcash到底是什麼背景？
- 區塊鏈跨境支付的前景究竟如何？
怪大叔今天就給大家揭開支付寶區塊鏈跨境匯款服務背後的故事。
一、傳統跨境匯款的痛點是什麼？
一直以來，傳統的跨境匯款業務之所以時常為人們所詬病。原因主要是跨境匯款到賬時間長，通常最晚要等幾天。如果在晚上7點鐘後匯款最早也要次日才有可能到賬。用戶若是去櫃檯辦理匯款還要留意下班時間、面臨排隊人數眾多等問題，而一旦匯款出現問題，退款流程需要更久，甚至還可能轉丟。
導致這些問題的根本是由於跨境匯款涉及的機構太多，流程複雜，需要各個機構逐個進行審批。
二、支付寶的區塊鏈跨境匯款究竟和傳統跨境匯款有何不同？
根據螞蟻金服提供的信息，此次在發佈會上進行的跨境匯款操作，參與方有Alipay、渣打銀行（香港、新加坡），以及菲律賓錢包Gcash。運用區塊鏈分佈式賬本的特點，在技術上進行分佈式處理，提供給所有參與方統一的業務賬本，使得各參與方能夠同步平行地進行審批，從而加快跨境匯款流程。
也就是說，原來的跨境匯款是串聯的，參與節點需要逐個確認，然後再傳遞給下一個節點。而應用區塊鏈技術之後，在分佈式賬本之下，匯款方一旦發起匯款，所有參與方就會同步接收到交易信息，並進行同步確認。這樣就在匯款過程中改變了審核模式，各節點同步對交易的合規性等方面進行審核。如果轉賬過程中出現問題，比如違反相關規定，那麼各節點都能夠進行反饋，而不需要通過流程反推進行反饋。
三、菲律賓的Gcash錢包到底是什麼背景？
實際上，早在去年10月底，就有媒體曝出支付寶與菲律賓Gcash開展合作，發展菲律賓電子支付業務。
大家都知道，電子支付這一塊中國走在全球的前列，二維碼在現在已經相當普及。而Gcash可以說是菲律賓的“支付寶”。2017年10月25日，螞蟻金服就曾與Gcash共同舉辦“掃碼支付”推廣活動，在菲律賓普及電子支付。
其實，螞蟻金服早在去年下半年就參與投資了Gcash的母公司，可以說是Gcash的股東方。
四、支付寶之前還有沒有公司涉足跨境支付？為何沒有普及？
其實此次螞蟻金服試水區塊鏈跨境支付之前，也有團隊做過類似的嘗試。最早希望將區塊鏈技術應用到跨境支付的是一家叫Circle的公司，他們採用BTC為橋樑，搭建了跨境支付的通道：
- 一個國家的某一用戶將該國的法定貨幣兌換成BTC；
- 這些BTC通過數字貨幣錢包，快速轉賬到另一個國家的收款方數字貨幣錢包；
- 然後再被兌換成該國的法定貨幣；
- 最終進入收款方的電子錢包賬戶中。
由於在POW工作量證明機制下，一筆交易要通過多個區塊驗證才能被認可上鍊，整個跨境轉賬流程需要約一個小時到賬。
數字貨幣市值排名第三的瑞波幣也提供過類似的跨境交易服務，只不過把上述交易過程中的BTC換成了XRP。
數字貨幣已經能夠實現快速到賬，那麼為何基於BTC、XRP的跨境匯款沒有普及，或者說為何搞不起來？
原因有以下幾點：
1. 數字貨幣價值波動太過劇烈。
2. 數字貨幣接受程度仍然不高，使用人數不多。
3. 數字貨幣的貨幣屬性存疑，監管存在風險。
4. 雖然能夠真正實現點對點，但會顛覆整個金融行業，阻力很大。
五、利用區塊鏈技術的跨境支付還有什麼難點？
這個問題也是為什麼大叔在前文提到Gcash背景的原因。支付寶此次的嘗試看似簡單，只不過是一個流程優化的過程，將跨境支付傳統的串聯模式利用區塊鏈技術改成了並聯模式，從而加快流程。
但是不要忘了，這中間的關鍵是與各方達成一致。
- 若需要搞區塊鏈跨境支付，首先就要面臨的就是監管層面的溝通。從香港到菲律賓，首先要做的就是讓兩方的監管層認可這種操作方式。
- 其次，就是中間銀行的溝通。改變銀行的處理模式可不是那麼簡單的。因此此次支付寶選擇了渣打銀行進行合作。
- 第三就是收款方的合作，前文提到過，支付寶已經在去年下半年入股Gcash，也就是說，這次的合作馬雲早有預謀。
這些背後的工作量是巨大的，要達成區塊鏈跨境支付的目標，就要顛覆目前的金融操作流程，而支付寶很聰明地通過單點試水進行嘗試，搶先佔領高地，為後續區塊鏈跨境支付的普及開了個好頭。
不管怎麼說，區塊鏈技術在跨境支付的應用是件好事。我們除了關注數字貨幣之外，區塊鏈在現實中的實際應用才是支撐起數字貨幣價值的根本。
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