睡杲杲_
不請自來
冉茂睿的觀點是，當房貸利率低於貨幣貶值速度，或者低於投資、創業回報的收益時，貸款是越多越好、貸款年限越長越好。
在為他人辦理房貸的過程中，我一直在計算，如何能把貸款利用最大化。達到某些人說的：借錢生錢。
此時，我們必須考當下金融市場的利率情況
公積金貸款當前首套房、五年期以上的利率是3.25%
商業房貸利率首套房、五年期以上的基準利率是4.9%，但如今的貸款利率通常上浮了30%，已然達到6.37%（是3.25%的1.96倍）
信用卡、個人消費貸、借唄的借款利率，已經達到了10%+，權按10%算吧
銀行理財，比如時候當下收益利率較高的大額存單。三年期利率接近5%
2017年初的時候，人民幣通貨膨脹率在7%（而2018年只增不減）
（當然，在此討論的是起碼能收回本金，否則，說再多也是0）
如果將自己的貸款用於投資，投資收益率分別高於公積金貸款（3.25%）、商業貸款（6.37%），但是收益也要高過通貨膨脹率7%，才可以跑贏貸款利率，跑贏通貨膨脹，那麼，就可以說，自己的是用對了的，是有收益的。
按照題目中所說，180萬用於全款購房，如果房子升值在7%以下，則說明180萬的購買力會貶值。
如果房子的漲幅超過年均7%，那麼就是有收益可賺的，全款就比較划算（還能享受開發商的優惠，通常在房款的5%左右）。
通常來說，冉茂睿會建議朋友儘可能多貸款，這樣有些好處：
在面對未來的不確定性（如生病、天災、人禍）時，我們更有經濟底氣去面對
面對適合自己的投資機遇，不讓它再指縫中溜走
為未來的房子投入，減少壓力，如買車位、裝修、買傢俱家電等
適當地釋放房奴壓力，不至於目前的生活水平下降
當然，也不能一概而論，貸款的多少、期限的長短、月供的高低都要根據借款人的實際經濟情況確定，不能一昧的為跑贏貸款、跑贏通脹，而背下鉅額債務。在房貸業務中，銀行貸款機構會要求，借款人的月供不得超過家庭收入的50%；否則，會影響到未來家庭生活的衣食住行。
不管你如何計算，很少能逃避市場的不確定性，投資有風險，還需謹慎。
冉茂睿Rise
貸款買房，欠銀行錢越多越久越好，是從貨幣的時間價值來考慮的。對於年輕人而言，選擇貸款買房，不僅出於經濟學的思考，更多地是給年輕人一定的壓力，催人奮進。
以最近十幾年中國的發展狀況來說，銀行利率持續落後於GDP增長率，貨幣對內處在一個持續貶值狀態。這意味著錢越來越不值錢，從銀行獲得的貸款會隨著時間的推移逐漸貶值，貸款越多貶值越多。
相反，如果購房者選擇一次性全款支付，則要面對貨幣的貶值風險，在房價漲幅比不上貨幣貶值幅度的情況下，這種風險會愈發明顯。而如果購房者選擇使用房貸，則可以將多餘的現金用於更多的投資，如果投資收益超過了房貸的利息，投資者便可以獲得額外的收益。
當前，銀行的房貸分為等額本金和等額本息兩種。等額本息是一種每個月定額式的還貸方式，等額本金是一種倒金字塔式的還款方式，隨著時間的推移，支付的貸款會逐漸減少。無論採取哪一種貸款方式，所支付的本金和利息總額其實不會有差別。但從貨幣時間價值的角度來講，顯然等額本息的方式對購房者更有利，因為現在還款的4000元錢，在多年以後很可能也就不值錢了。
但是，需要明確的是任何事情都需要有一個度，貸款買房也一定要符合自己的承受能力。直接定論，“欠銀行錢越多越久越好”是有失偏頗的。因為它完全忽視了個體之間的差異與抗壓能力，完全忽視了心理因素對於現代都市人口心理層面造成的影響。對於那些面對壓力焦躁不安的群體，上述結論顯然是不適合的。
每日經濟新聞
基本上是這樣的。
首先一點是，通貨是膨脹的，貨幣是貶值的，這是最重要的原因。現在從銀行裡貸款100萬，在十年以後可能價值就是200萬。你一個月還貸款8000元，那麼5年以後這8000元可能只相當於工資收入的三分之一。這是關鍵一點。
最簡單的例子是，一個朋友12年前買了一套房子，那時候工資可能只有3000多，一個月還貸就要一千多。簡直苦的不要不要。後來我們不說房價上漲事兒，就工資收入，沒幾年就上了七八千，一個月還一千多貸款，就是玩兒似的，沒有一點負擔。
然後我們再從投資理財角度來考量。
銀行的房貸利息其實不高，一般在4%左右。但如果你少繳首付多貸款，將剩餘的資金用於投資，基本上能夠產生盈利。不說高風險的投資，我們就用這些錢，隨便做理財，收益也比貸款利息高：2018年4月27日銀行理財市場在售非結構性人民幣理財產品共有1058款，銀行理財產品平均預期收益率為4.83%。收益率超5.5%的產品有61款，超5%的有392款。
或者就做餘額寶投資，這也是理財的一種方式，基本利率也超過4%。
還有債券投資，大部分收益率都在5%左右。當然，企業債券也是有風險的，這就考驗投資眼光。
還有基金，一些股票型基金投資收益是很高的。這個是屬於高風險高收益領域。
或者自己投資股票，找好股票買入，有的股票年股息率都超過5%，這樣的股票怎麼不能買？關鍵在於選股。
總體上來說，買房能夠從銀行貸款出來，當然是越多越久越好。這是常規的認識。不過如果支付能力不足，那也成問題，所以主要是取決於自己的支付能力，以及未來的發展趨勢，還有投資判斷。
波士財經
真是這樣。
特別是在通貨膨脹嚴重的時候。很多人都明白，理財收益大體上是跑不贏通貨膨脹的，不管你是銀行存款還是餘額寶，再或者是理財產品。除非你的資金量巨大，至少可以滿足銀行私人銀行600萬以上的門檻。
我們也明白，自己手裡的錢越來越不值錢，十年前一個月掙3千，現在一個月掙6千，但生活質量並沒有明顯提高，因為隨工資一起上漲的還有物價。
經濟學裡講，應對通貨膨脹最好的辦法就是負債，用未來的收益支付現在的成本，這是最划算的。
可能很多人不認同，覺得坤鵬論在忽悠大家借錢，還不上還是自己的事情。這裡的負債不是讓大家盲目借錢，而是有計劃的借錢。
房貸是個人用戶少有的可以和銀行貸款的途徑，並且可以把時間拉長到30年，金額擴大到上百萬。雖然從還款金額上看，貸款時間越短、金額越少，支付的利息越少。但大家想想，十年後我們的收入還和現在一樣麼？也許現在每個月還貸款的金額佔到你月收入的30%，十年後每個月還貸款金額會佔到你月收入的10%，壓力完全不一樣。
所以放貸儘可能多貸，時間儘可能長是對的。
坤鵬論
這10多年來，房價的確是上漲的，好象一次性付款沒啥意思，如果人民幣的購買力每年貶值6%以上，房價每年有15%以上的大漲，房貸利率還一直處於低谷的狀態之下，那麼貸款買房，而且再動用公積金買房是划算的。
但也不是購房貸款越多越好，這要看你家庭所能承受的能力來判斷，我們一直強調買房要量力。別每月的錢都還房貸了，影響到自己的生活質量，那就沒這個必要了。人活著不是為了一套房子，而是提高生活的質量。
還款時間也不是越長越好，還款30年一輩子做房奴，表面上看還貸時間延長了，每個月利息支出壓力減輕了，但是樓主您想過沒有，還貸30年肯定要比20年多支出十幾甚至幾十萬的房貸利率支出。
說實話，如果你買房不用支付利息，只要坐等房價上漲，和貨幣貶值，那你肯定這幾年是賺了，但是我們大家都忽略了房貸利率支出還是一筆很大的開支啊，必須要房價上漲幅度超過房貸利率，或許房貸利率低的時候，還有這個可能性，但房貸利率在不斷上升的情況下，買房是給自己的生活增加巨大的壓力。
如果房價一旦下跌，買房貸款就是越多套得越牢，還款時間越長就越是痛苦，這樣真的太不值得了，還是量力而為，還是珍愛自己的幸福生活，適當的貸款買房自住是可以的，指望房地產加槓桿來發財致富，起碼這二年來是有風險的。
不執著財經
朋友，這個問題確實令不少人糾結，但如果讓我這個在金融系統工作差不多一輩子的人來回答的話，我覺得能選擇貸款購房的話儘量選擇房貸，還貸款時間如果能長些的話儘量延長，最好不要用自己的錢全款購房。所以從一般通常意義上說“買房貸款越多越好，還款時間越久越好”這個選擇是正確的。
我為何會這麼說呢？這主要可從兩方面進行權衡：一是貨幣時間價值，就是貸款利率增長幅度相對每個人的收入增長，往往都是處於滯後狀態，所以時間長則貸款人有足夠掙錢的機會和能力來償還貸款。也就是說現在如果你貸款200萬元買房，30年還清，無論是按照等額本息或等額本金來說，對貸款人都是有利的，未來的錢會越來越不值錢。
二是用貸款買房，可把自己的餘錢用來進行投資，其收益會比償還銀行貸款的利息要多得多。假如你的現款也是200萬元，你不用自己的錢買房，而是將200萬元選擇比較好的投資項目投資，則在30年內所產生的投資收益一定會比200萬元貸款在30年內所產生的利息要多，而且可產生持續的現金流，對償還貸款本息是沒有什麼問題的。
當然，這樣做的話，可能會對你個人的生活帶來一定壓力，一邊要投資理財，確保投資保值增值，一邊要償還貸款本息，不能導致資金斷鏈。這顯然需要穩定的現金流作保障，不是每個人、每個家庭都適合貸款購房。
如果沒有固定收入僅靠投資來償還貸款，一旦投資收益不理想或投資失敗，則有可能帶來還貸困難的壓力。而那些有固定收入比如工薪階層，每個月有穩定的收入，選擇貸款購房這種方式比較好。而如果沒有穩定工作及穩定收入，心裡承擔還貸壓力差的人，也可不選擇貸款購房的方式。
朋友，不知我的回答能否消除你的疑惑，有機會我們再交流，願你在貸款購房還是全款購房中準確決策，發揮出你資金的最大效能，減輕生活壓力。
財經深思
從理論上來說，房貸確實是越多、越久越有利，但是在操作的過程中需要根據自己的還款能力來定。
為什麼房貸越多越久越好？
很簡單的一個道理，物價每年都在上漲，而房貸不是每年都在漲，除非基準利率調整了才會跟著漲。
我們先來對比下20年前跟現在的物價水平，我們就取跟我們大家日常生活息息相關的一些物品進行對比。
從上面這個表格我們可以看出，日常生活用品20年時間漲了4倍多，這還包含房價的上漲水平。
我們再來看下過去20年的房貸利率變化水平，我們以當年年初利率水平為準（因為基準利率變化之後，很多銀行會在年初調整房貸利率）
從這表格當中可以看出，20年間，房貸，利率平均是在6.4%左右。
假如一個人在1997年末在上海買一套100平米的房子，當時上海好點的房子均價大概是4000元左右，那總價就是40萬。
如果他是通過貸款買的房，當時首付最低30%，也就是12萬，另外28萬貸款30年，那過去20年，他要還的貸款明細如下：
從這個表當中，大家有沒有發現一些神奇的地方？
過去20年物價漲了4、5倍，但是每個月還款卻呈下降趨勢！ 也就是說20年前每個月還2567元，相當於當時的513斤豬肉，5135個雞蛋。
但是到了2018年之後，每月才需要還1628元，相當於現在的125斤豬肉；1628個雞蛋！
也就是說，物價在不斷的上漲，但是房貸實際上不但沒有上漲，反而下降了！還起到了很好的坑通貨膨脹效果！
實際辦理房貸要量力而行
雖然理論上說房貸越多越久越有利，但是在實際的操作當中，你還得考慮自己的實際情況。
如果自己收入有限，那就不是貸款越多越好了，如果貸款過多，你沒有還款能力，那就面臨兩個重要的風險：
第一個是信用風險
如果你不能按時還月供，就會產生信用逾期，一旦信用有逾期記錄，很多事情都不好做。
第二個是房子被拍賣的風險
如果你連續半年以上還不起房貸，那有可能面臨銀行的起訴，最後房子可能被法院拍賣。 所以，選擇房貸的時候一定要量力而行，千萬不要覺得貸款越多越好，但是可以選擇久一點！
貸款教授
有人說買房貸款越多越好、還款時間越久越好，真的是這樣嗎？
因人而異吧，如果是算經濟賬的確如此，但是對於不同個體來說有時候不僅僅需要算經濟帳，更要算壓力帳，畢竟賺再多錢也是為了過得舒坦，多賺一分的利有時候真不如降一分的壓幸福收益更高！
先給自己算算壓力帳！
雖然本人從算經濟帳的角度提倡多貸款，但是對於不貸款少貸款的人非常理解！一方面有不少人他們多餘的錢也沒有合適的理財渠道獲得高於貸款利息的收益，真不如少貸點款划算，另一方面真的有相當多的人扛債能力差，揹債對他來說就像心裡壓了一塊石頭一樣難受，與其這樣算著收益差多賺點錢，不如讓自己心理壓力小一點活得輕鬆一點！
在這方面我同妻子的觀念都有很大差別，她很怕揹債，我想多留點錢哪怕去炒股也好，所以最終家庭選擇折中了一下。
如果你是一個欠別人錢就寢食難安的人，除了給自己家留夠一定的備用金之外，貸款比例還是越低越好！如果實在需要貸款務必控制好自己的月供收入比！否則壓力山大容易折壽！對於怕承擔月供壓力的人來說月供收入比還是低於30%比較好【月供收入比指的是每月房貸佔你家庭總收入的比例】。
從算經濟帳的角度怎麼看？
貸款比例的問題：的確貸款越多越好
對於絕大多數老百姓來說房貸是你唯一能夠運用槓桿從銀行獲得大量資金的機會，如果你掌握了錢生錢的屠龍技，這是難得的籌資渠道！房貸的利息已經很低很低了，商業貸款在2010年之後基準利率基本都在6%以內，目前甚至只有4.9%，而且這個利率水平在全世界範圍內都是高的，未來甚至有進一步下降的可能，市場上還有大把投資的渠道能夠跑贏房貸利息，對於一些能夠獲得公積金貸款或者有折扣商業貸款的購房者，放棄這樣的機會太可惜！
如果你多學習一些投資或者理財的知識，要想得到5%以上的投資收益是很容易的，10%以上都不是多大的難事，當然如果你就是一個不善理財的人，手裡空握這麼多的資金也沒有辦法獲得超出貸款利率的收益，還是少貸一點吧！
貸款年限的問題：當然是越長越好
貸款年限越長意味著你月供越少，月供越少一方面你日常還貸壓力小，另一方面後期賺的錢你可以拿出更多的資金尋找更好的投資機會賺錢利差。
有的人可能會說貸款年限越長需要支付的利息越多，我選10年的不是比30年省了很多錢？首先我要告訴你的是不要看這個利息這麼嚇人，都是個數字而已，實際上多年通貨膨脹下去它貶值的會很厲害，30年內的100萬未必比10年內的50萬更多，另外你貸款開始選擇的年限後面通過提前還貸是可以調整的，沒有必要一開始就把自己壓力弄那麼大，後期如果實在有資金沒有合適渠道投資可以選擇提前還貸，這樣等於縮短了貸款比例或者貸款年限，主動權掌握在你自己手上！
其它補充：
買房只是家庭理財的一部分，房貸付多少、還款週期怎麼定需要與整個家庭的理財方案合併在一起考慮，按照如今國際主流的觀點，家庭財產按照如下比例配置比較好！
心安理得君
主要看個人的投資能力，以及風險意識。
房貸利率是跟基準利率走的，基準利率漲則漲，基準利率跌則跌，如今的銀行房貸採用的都是浮動利率，而這浮動所指就是基準利率的波動。
例如銀行是在基準的利率上浮10%貸給你的，那麼你如今的房貸利率就是5.39%（4.9%*10%+4.9%）；而如果基準利率漲到5%，那麼你的房貸利率就是5.5%（5%*10%+5%）。
同理，如果當時銀行給你的是打折利率，那麼也是在基準利率上打折的，而這個折率跟上浮比率一樣，都是不變的。
也就是說，當時你在買房的時候銀行給你折扣，比如8折，那麼你如今的房貸利率就是3.95%（4.9%*0.8）。然而，如今的市場利率較高，像網商銀行提供的定活寶存款支持隨時存取都能達到3.8%，如再冒點險買些貨幣基金如餘額寶，那麼其收益就能比得過房貸利率了，也就沒必要提前還房貸。畢竟還回去容易，如急需資金再借出來那利息就要高出許多，抵押貸款十個點可能過得去，純信用貸款就要在十五個點以上了。
如果你進行較長期投資，比如銀行理財如今可以達到5%及以上，長期投資指數型基金年複合收益率也能在10%以上，再如買銀行股其市盈率只有幾倍，只要市盈率保持不變長期收益率是要在百分之十幾以上的，其中四大行每年的分紅都要在5%左右。
但是如果買房貸款的時候上浮利率就高，比如如今的房貸銀行大幅上浮，上浮百分之二三十都屬於正常。假如上浮30%，那麼其利率就是6.37%（4.9%*30%+4.9%），而你又不喜好風險，不會投資理財，那麼還是先把房貸還了（首先要保證生活質量），因為你的投資收益不能高達6.37%，把現金留著不還是要虧的。
所以總而言之，要不要提前把房貸還了，那要看你個人的投資能力，以及風險意識。
三人聚眾
感謝有機會回答這個問題，個人感覺能用貸款的千萬不要用自己手中的現金，貸款買房能用多少用多少，還款時間越久越好（最多也就30年）。具體原因如下:
購房貸款利率還是普遍較低的
雖然目前很多地方進行限貸政策，銀行利率上浮了20%甚至30%但是實際算下來貸款利率只有5.8%左右，這比一般的企業貸款利率要低很多。甚至一些P2P理財的收益都比這個高，試想一下，如果把這部分錢用來理財是不是比直接用來買房划算？要知道把錢直接交給開發商那你可就失去了部分收益啊。
通貨膨脹帶來的是貨幣貶值
通貨膨脹是肯定的，貨幣貶值也在一直持續當中。購房還款無論是哪種方式過了3年之後，你會發現原來房貸這麼少，因為什麼？貨幣貶值在持續，而你的收入一直在增長。有過購房經驗的朋友可以回想下自己當初月供3000元是什麼狀態，如今讓你還3000月供是不是感覺輕鬆了許多。所以，不要把月供想的那麼難，其實只要從銀行貸下來款有足夠的還款能力的情況下，你會發現越往後你越輕鬆。
再說把剩餘的錢用來理財總比直接出去了要好吧，這樣兩進一出是不是感覺壓力就沒有那麼大了。
貸款固然好，還款能力不要超出
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個人始終覺得貸款金額要跟還款能力匹配，銀行為什麼要查你的收入證明和銀行流水就是這個原因，穩定的還款能力才是銀行敢於放貸的前提。如果你失去了還款能力，那麼要麼人財兩空，要麼直接上了銀行失信名單，任何一個結果都是你我無法承受的。
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