作者 |肖建智
1、貸款投放的宗旨就是要了解客戶。
2、當決定發放一筆貸款時，最好的檢驗方式是，如果你擁有這筆錢，你會貸給借款人嗎？
3、一筆貸款出現問題，往往是未能及時預警企業和客戶經營過程中所發生的變化，未能及時採取有效的風險控制化解手段。
4、業務發展與風險控制是雙向的，業務發展必須以風險控制為前提，風險控制必須以促進業務發展為目的。
5、從某種意義上說，銀行的核心競爭力就是控制風險能力，風險和回報是同一枚硬幣的正反兩面。
6、信貸資產質量的好壞在很大程度上取決於我們的主觀努力和工作效率，對於信貸資產質量，做工作和不做工作不一樣，負責任和不負責任不一樣，積極進取和無為等待不一樣，因此，它不僅是管理能力、經營水平的體現，更是責任意識、敬業精神的深化，從這個意義上來說，不良貸款就是“彈簧”，你強它弱，你弱它強，認認真真、紮紮實實地開展工作，不良貸款就能壓縮在與經營發展水平、經營環境相符的合理水平，否則它就會不斷膨脹，成為“黑洞”，將銀行所有資產吞沒吃盡。
7、在貸款管理中不怕解決不了問題，就怕發現不了問題；不怕發現不了問題，就怕找不出問題的原因；不怕找不出原因，就怕找不到責任人；不怕找不到責任人，就怕情面軟，不敢處罰。
8、無論多麼有效的措施，如果得不到正確的理解和嚴格貫徹執行，都不可能取得實效，對措施的正確理解與嚴格執行是取得實效的保證。
9、一個壞的貸款機制能把好的貸款貸壞。
10、把防範信貸風險作為第一信號，把選擇優質客戶作為第一取向，把支持國家鼓勵發展行業產業放在第一位置，把服務客戶滿意度作為第一標準。
11、放貸時清正廉潔，收貸時理直氣壯。
12、銀行是經營風險的特殊行業，它是靠管理風險來獲得收益的，而審慎是風險管理的核心要素，只有在經營上樹立審慎理念，才能在經營管理中獲得更多的收益。
13、貸款的所有重大決策，必須經過法律制度把關，所有信貸業務都必須由法律全過程介入，所有出具的協議承諾及合同文本都必須由法律程序驗證，所有的糾風都必須由專業法律人員全程參與。
14、從某種角度上講，風險管理就是銀行經營活動的本身，風險管理能力是銀行最本源和核心的競爭能力，銀行加強風險管理的目標在於承擔可認別和可承擔的風險，獲得經風險調整後的高收益，實現穩定健康和長遠的發展。
15、貸款一旦放出，它的價值就會面臨著減少。
16、發放貸款不是一種權利，而是一種獲得利潤生存的手段。
17、銀行是經營風險的行業，正確處理好高速發展和風險控制的關係，是銀行經營管理的一門藝術，樹立科學發展觀，通過建立風險管理長效機制，實現發展質量，效益的協調發展。
18、信貸資金不是灑向人間都是愛，決不能學習南郭先生，明知山有虎，偏向虎山行。
19、貸後管理難，難在企業財務不規範，信息真偽難變，不能知曉企業全部現金流動狀況。我認為貸後管理要從貸前調查開始，將工作端口前移，嚴格准入條件，降低貸後管理成本，提高風險預警能力，理性選擇貸款項目，減輕貸後管理壓力，樹立一筆一清的理念，確保資金迴流。
20、貸款五級分類只能解決規範管理，不能解決貸款風險。
21、分析一筆貸款的償還能力首先是看它的第一還款來源，其次是第二還款來源。短期貸款償還看它的流動性，長期貸款償還要看它的盈利性。
22、第一還款來源和第二還款來源是區分正常和不良貸款的重要政策依據和政策底線，動用第二還款來源的情況發生時，它的價值就面臨著減少。
23、控制貸款風險的核心就是落實責任，有責任機制的才是好的銀行。
24、銀行在貸款投放定位上決不能丟掉熟悉的市場找市場，丟掉自身優勢找優勢。
25、貸款時只要好貸，還款時才能好收。
26、做好信貸管理工作要在競爭的市場中把握重點，在被動的工作中尋求主動，在規範的服務中提高效能。
27、貸款最大的風險是不知道風險在哪裡。
28、貸款營銷最大風險是一人說了算。
29、審慎理念是什麼，就是一種把風險防範置於重中之重的理念，我們長期以來從上到下都要樹立審慎經營理念，把風險防範放到一個最高度。
30、在貸款營銷中，情感上貼近客戶，決策上著眼客戶，工作上想著客戶。
31、信貸管理要堅持橫向平行制衡，縱向權限制約的基本原則。
32、貸款營銷跟著市場走，服務功能盯住需求設，貸款產品圍繞客戶轉。
33、合規營銷貸款才能創造真正的效益。
34、在職務面前勤思義務，在權力面前多想責任，把行使權力的過程作為對組織、對自己、對黨、對人民負責的過程。
35、始終不越思想道德這條防護線，不碰規章制度這條警戒線，不能違犯法律這條高壓線。
36、貸款績效考核不能一刀切，發達地區和不發達地區不應都以利潤定薪酬。
37、做為一個客戶經理必須提高學習能力，在樹立愛行如家的主人翁思想和愛崗敬業精神的基礎上，全方位提升業務素質，做到勝任本職工作，創造一流業績。
38、信貸的前臺是預防風險，信貸的後臺是控制風險，客戶風險管理是減少風險。
39、查清風險源，監控風險點，阻斷風險鏈，壓縮風險面，降低風險度。
40、貸款營銷“三訣”，一看企業能掙多少錢，二看企業能掙多久錢，三看銀行要擔多大風險。
41、風險不是損失，只是經營中不確定性，而銀行就是靠經營和管理風險盈利的行業，管得好就能多盈利，管得不好才是災難。
42、市場經營是一個風險和利潤非常對稱的市場，你承擔和經營管理風險的能力強，你就能多創利。
43、實現客戶市場退出三個轉變，一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變，二是由被動性退出向主動性退出轉變，三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。
44、強化信貸結構調整，注重單個行業信貸總量控制，注重信貸增量在行業、區域、客戶之間的合理擺佈，把所有的風險管理主體，每一個經營管理環節和貸款客戶所有業務活動都納入信貸管理體系中。
45、綜觀一些銀行資產質量不盡如意，一個很重要的原因就是對行業前景和客戶風險缺乏全面的分析和識別，把握不準。
46、風險識別三堅持，堅持不以企業規模大小作為貸款條件，堅持不以企業所有制性質決定貸款取捨，堅持不斷提高衡量風險和規避風險能力，積極支持滿足貸款條件的項目和企業的資金需要。
47、作為銀行來說，資產安全前提下的利潤最大化，是經營所追求的重要目標，自然信貸的投放政策要充分體現這一目標。
48、貸款投放最大的風險是道德風險，真正的市場風險給我們造成的損失是微不足道的，只有道德風險才是真正的風險。
49、信貸檢查對促進工作，查漏糾錯的積極意義是不容置疑的，但查而不察，不能發現揭露問題；查而不糾，不能糾正阻止再次發生類似問題；查而不處，不能給違章者以應有的追究，那麼這種檢查的危害和消極意義便是顯而易見的。
50、做好信貸工作，加強貸款管理，嚴格有關規定，規範投向範圍，嚴格操作程序，完善發放手續，按照放得出去，收得回來，有效益的要求，在符合貸款條件下發放好每筆貸款。
51、市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化，遏制不良貸款產生。
52、客戶的目標就是我們的目標，客戶的成功就是我們的成功。
53、懂得合作，就懂得了生存與發展，在合作中謀求共同發展，創造更大價值，合作成就效益，服務創造價值。
54、我們算一筆賬，從效益觀來說，清收200萬元不良貸款相當於當年吸收1億元的存款，投放1億元的貸款，二者的價格好比黃金和黃銅的價格關係，要實行集中管理，專業化清收，市場化處置的辦法，加快搶救不良貸款，堅決實現不良貸款下降目標。
55、客戶就是銀行的衣食父母、利潤之源，我們要做市場的開拓者、客戶的維護者、產品的營銷者、清收盤活的攻堅者，要有預見性地淘汰潛在劣質客戶，有前瞻性地培植成長性客戶，有戰備性地拓展優質客戶。
56、堅決不以效益為由簡化貸款程序，堅決不以發展為由變通規章制度，堅決不以同業競爭為由放寬准入條件。
57、貸款管理得不好就會在運動中損失資金，貸款管理得好就會在運動中產生利潤。
58、我們與客戶不是支持與被支持的關係，而是同存同興的合作關係。
59、貸款投放要做到貸與不貸看信用，貸多貸少看實力，利率高低看貢獻。
60、對銀行而言，愈是經濟高速增長之時，理智與清醒就愈顯得十分珍貴。有了這份理智與清醒，我們才能對經濟高速增長給銀行業務經營所帶來的信用風險與市場風險保持的變化做好應對之策。
“信貸風險管理”!
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