離岸賬戶因其調撥資金自由、無外匯管制等優勢成為外貿人收款的最佳選擇。但自2012年起，美、英、德等多個國家的金融監管機構紛紛加強了對反洗錢案的查處，致使銀行洗錢被罰案接連被爆出，離岸賬戶開立門檻也越來越高！
背景
隨著銀行審查力度的提升，其相應的運營成本也會大大提升，而中小微企業因其不能像大型外貿企業一樣給銀行帶來豐厚的利潤，成為了銀行不願服務的對象。銀行將收益小而風險較高的中小微企業，尤其是中小外貿企業拒之門外，也在情理當中。
另外，隨著信息壁壘被打破，外貿中小企業的大量湧入，離岸賬戶開戶的需求量將持續增長。而境外包括香港的銀行在一個政策緊縮的大環境下，結合本身利益與風險的綜合考量，不得不在開戶時對客戶進一步進行篩選。
離岸賬戶關停潮不是潮起潮落，而是大勢所趨，其中，外貿中小企業首當其衝！不僅開戶需求得不到滿足，更嚴重的是，對於已經開立的離岸賬戶，被關閉或註銷的風險也將逐日提升。
擁有自己的離岸賬戶是眾多外貿中小企業開展跨境貿易必不可少的工具和手段，收匯自由，資金處理更靈活更可控，不用完全依賴於代理賬戶，又能起到信息隔離的一定作用。沒有離岸賬戶這個“利器”，讓貿易出口這件事的難度也會進一步增加。
所以在如此失利的環境下，準備開立離岸賬戶的新外貿企業，應當如何提高開立賬戶的成功率呢？
提高開戶成功率
一、資料要準備齊全
去銀行開戶之前，需對開戶銀行的開戶政策有所瞭解。
除了公司的基本資料之外，還要準備好：
公司全套正本文件（如註冊證書、最新商業登記證、最近一年年報、章程等）；
國內關聯公司的相關材料（營業執照複印件、最近三個月銀行流水賬單、最近一個年度財務報表或審計報告）；
最近3個月銀行流水，合同、發票等貿易憑證；
涉及自然人（包括股東、董事等）的身份及地址證明；
公司年度營業額相關證明
按銀行開戶的要求對資料進行整理，不要有漏缺，同時保證所需資料是有效和真實的，以防因為可避免的細節問題在銀行留下開戶不成功的記錄。
二、公司名稱避免含有敏感詞彙
公司註冊時應排除類似“信託、集團、環球”等敏感字眼；若已註冊公司含有以上敏感詞彙，應主動向銀行提供相關資料審核。
三、認真回答銀行面談時的提問
香港銀行在進行“客戶盡職調查”時，會要求客戶回答較多的問題以及遞交一些難以取得的陳年文件。要確保自己回答全面，不含糊其辭，同時要保持耐心。
四、按需求購買銀行理財產品
在申請開戶過程中，銀行可能會要求客戶必須購買一定數量的理財產品才能開戶成功，此時不應急於拒絕，仔細考慮一下自己的得與失再做決定。
對於離岸賬戶還未被凍結的中小外貿商應該如何規範操作，才能倖免於難呢?
管理和維護銀行賬戶
一、貿易背景真實，交易正常
資金往來基於正常的貿易背景，交易規模相對穩定。最好擁有國內關聯的實體公司。
二、積極配合銀行調查
如銀行郵件、電話索要你有關資金往來的交易證明，積極配合銀行，快速響應，提供真實、完整的相關材料。不要因為一時覺得程序繁瑣而拒不提供或拖延提供，銀行會判定你故意隱瞞相關信息，而把你列入風險名單。也不要提供篡改的虛假信息，一經發現，也是會對你的賬戶造成非常負面的影響。
三、不與高危地區國家進行交易
儘量避免與被制裁或者洗錢高風險國家的客戶進行交易，因為從該地區匯出的款項極有可能被銀行攔截或被進一步調查。一旦銀行判定你接收高風險收款的比例或概率比較大，很可能會選擇主動註銷或關閉你的銀行賬戶，以減少後續的運營成本和規避潛在的風險。
四、儘量少或不與個人發生交易
個人交易（來自個人賬戶的匯款）會影響離岸公司賬戶的穩定性，從而面臨更嚴格的審查，例如向銀行解釋收款的理由以及相關的文件證明等。
五、保持賬戶長期活躍
長時間或低頻次不使用已開賬戶，極有可能導致賬號被註銷。因為不活躍賬戶對銀行來說價值極低，再者，不活躍賬戶一旦有收款，觸發銀行風險審核的概率極高，致使銀行運營成本再次增加。所以對於風險高、收益低的賬戶，銀行選擇註銷或關閉也在情理之中。
六、不參與洗錢類交易
不參與洗錢，不幫助他人包括朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚對方資金來源和用途的情況下，為他人收款和轉賬，因為一旦發生風險事件，你的賬戶和個人也將受牽連。
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