2018-07-18 08:39:46 佚名

司晴天

貸款買房等額本息的話要看每月還款金額、還款年數、已還金額和年限以及自身實際情況來斷定要不要提前還款。

第一，等額本息的好處就是每個月還款額度都一樣，有利於安排財務開支計劃，遇到其它消費項目儘早安排。每月還款利息佔七成，本金佔三成，房貸主要還是利息比例高，錢都還在利息上了。手中閒置資金有，可以還，沒有的話也就只能等額本息下去了。

第二，超過五年還貸年限就不適合提前還款了。還款超過五年後，全面利息比例高，本金比例小，造成本金依然比重大，這樣提前還款還不如把閒置資金用在理財產品上呢。現在理財產品年化收益率在5%以上的很多，考察幾款購置上比提前還房貸划算。

第三，提前還款要有應急措施。充分估算自己的資金，不能出現一把還清後影響生活、工作、家庭等意外，一定要心中有數，做好資金預備。

提前還款的客戶都是不喜歡揹負債，不想天天有還款壓力的，畢竟房子在漲價，利息遠沒有增值快，你若沒有思想負擔，手中又有閒置資金且還款年限超五年，倒不如投資理財划算。

創新公元

等額本息還款4年後選擇提前還款是很合適的，總比再拖幾年更好。

首先等額本息的還款模式決定了一開始還的利息最多，拖得越久，利息還的越多，還款十餘年後再提前還款的話，利息已經還的差不多了，就沒有意義了。

直接說結論不夠直觀，我們拿數據來說話。

假如是在2014年貸款100萬元，利率4.9%，20年，等額本息。

等額本息比等額本金多近8萬元利息，總利息高達57萬元。

如果當前提前還款20萬元。

可以清晰的看到，過去的四年時間，總共換了25.4萬元，其中18.9萬元都是利息。如果是減少月還款額的情況下，能夠省14.9萬元利息。

當然了，如果是能夠選擇縮短年限，則能夠省36.8萬元利息，但是銀行不會同意的。

之所以建議提前還款，能夠節省利息是一方面，還能夠減輕還款壓力，降低負債風險。

穩妥的理財方式很難跑贏貸款利率，而當前正處於加息週期，貸款利率還會上漲，月供還會增加。既然不準備拿著錢去投資高風險的項目，比如股票基金P2P，就不如還了房貸，更加心安。

財智成功

冉茂睿觀點：在個人有一定經濟能力的基礎上，提前還款不划算，建議暫時不要提前還款。

就我個人來說，我經常鼓勵有償還能力的親朋好友，多多貸款，貸款期限越長越好，額度越多越好。因為我建議的基礎是，利用貸款獲得更好的收益，可能會跑贏通脹，跑贏利率。

具體到題主的問題上來，為什麼不建議提前還款呢？

首先，縱觀國內十幾年的經濟發展，幾乎沒有發生過通貨緊縮的情況，基本上都是通貨膨脹，我們的貨幣購買力一直在下降。想想十年前的房價，與當下相比，是不是差距很大啊？例如，2010年的時候，鄭州惠濟區的均價在5000，而現在的均價都已經在12000。

想想你現在的月供，是不是對你已經構成了還款壓力？5年後還是壓力麼？甚至10年後還是壓力麼？10年後的月供的購買力肯定會下降，到時候月供對你的壓力就會逐漸減少。

其次，對於經濟狀況不太好的購房人來說，房貸的融資利息是最低的。一直以來，每人都有可能面對不確定的突發情況，而手機握著現金，是一個不錯的抗風險方法。16萬元不算多，但對於應付突發情況，還是有很大幫助的。為持續提高生活的舒適感，對抗生活風險，建議題主按照普爾進行資金分配。

再次“目測”題主的貸款的年份是2014年，按照2014年12月1日的貸款利率講，商貸五年期以上的基準利率利率是6.125，公積金則是4.25。

2014年的銀行房貸資金充足，且房貸這個金融產品有穩定的收益，銀行房貸中心會給客戶一定的利息優惠：利率七折或者八折。優惠過的利率，可使每月月供省下200左右。

公積金貸款的話，房貸利息是最低的。而且個人公積金賬戶內的錢，可以衝減個人的貸款本金，使月供逐漸減少，貸款利息降低。例如初期貸款10年10萬元，還款一年後可衝減公積金20000元，那麼第二年的月供就會按照9年8萬的重新計算月供，可省下100左右，還可省下2萬本金的利息。

最後，等額本息的還款方式很有優勢的：能有效減輕還貸壓力。

等額本息還款方式，按照每月等額的月供償還貸款，很少有變動，除了貸款利率上浮、部分提前還款。這對還款人來說，可以按照每月穩定的月供，對未來的家庭開支計劃做準確的計劃。

冉茂睿Rise

個人認為無論，等額本息，還是等額本金提前還款都不划算，因為兩種還款方式的貸款利率是一致的，而房貸是目前貸款利息很低的一種貸款項目，縱觀企業小額貸款還是大額融資的利率，房貸利率簡直就是福利，現在的限貸環境日益鎖緊，很多地方個人有貸款記錄的不在享受70%貸款權利，更何況現階段去槓桿，資金收緊的階段，資金成本更高，請好好珍惜自己的福利。