2018-07-18 04:42:07 互金中國

近日投之家事情關聯網貸之家，引起了網貸行業不小的動盪。小編根據網上公開資料及報道對此事的來龍去脈作簡單的梳理，供廣大投資者參閱。

7月12日

根據《投之家員工緻廣大投資人的一封信》中描述，朱明春突然要求網貸之家的員工立即搬家，要給投之家新來的董事長鄭林國騰挪辦公室，並要求當天必須搬完。當天搬家一直持續到晚上，甚至連與網貸之家、廣東互聯網金融協會等相關的logo信息也全部處理掉了。據10樓員工反映，徐紅偉、黃詩樵、朱明春、華得莉、顏淵、鄧偉、馬駿、朱峰、鄧擁等人在10樓茶水間從上午開始一直開會開到深夜。

7月13日早晨

員工們正常上班，發現公司圖片牆與高管相關的照片全部被毀壞，倉庫和ceo辦公室被清空，辦公電腦的網線和電源線均被拔掉，部分員工的硬盤甚至直接被卸掉。高管CEO黃詩樵、coo鄧偉、cio覃五權、總助顏淵集體失聯，部分員工開始報案。時至中午將近12點，鄧偉出現召集理財顧問團隊開會，並與黃詩樵電話連線，告知大家公司高層被騙，公司出了問題，並安撫員工讓大家一起去報案。

7月13日

投之家發佈“部分債權逾期”公告。公告內容稱，平臺於2017年末引進新的大股東，由新股東提供資產端風控並提供相關擔保，但自2018年6月末以來，投之家債權發生逾期，新股東在運營團隊告知的情況下，不予處理。投之家運營團隊主動報案，並全力協助經偵部門配合調查，儘可能的幫助投資用戶挽回損失。

此後的幾十個小時內迅速發酵

7月14日

深圳市公安局南山分局發佈公告稱，對“深圳投之家金融信息服務有限公司”涉嫌集資詐騙立案偵查，目前案件正在進一步辦理中。

此時，投之家已累計註冊人數達286萬餘人，總成交金額超過264億元，借款餘額總待收29億餘元。

7月15日早上9:30

網貸之家創始人徐紅偉主動到深圳經偵處配合調查。並於當日對於投資人關心的諸多問題進行了回應。

每日經濟新聞記者根據徐紅偉與投資人內部溝通的音頻資料整理:

Q：關於投之家逾期的原因。

A：自己沒有必要做齷齪的事情，但是在平臺併購的過程中，由於經驗不足對新的大股東監管不到位，新的大股東在外面收購了多家P2P平臺。這些平臺陸續爆雷導致投之家資產端逾期。

Q：關於投之家標的及資金去向的問題。

A：投之家的標的分為兩類，大部分標的是新股東介紹來的，還有一些是投之家自己開發的資產，如車貸資產。資金去向問題，已經準備好資料去和警方溝通。他強調，自己沒有海外資產，不會跑路。

Q：關於投之家股權收購款去向的問題。

A：股權款的一部分先是給了原來的財務投資者，他自己並沒有拿到多少錢，也沒有拿去消費，還曾試圖想著把投之家救回來。他還承諾，如果股權款裡面自己拿走的，或者無論是個人還是還沒有分配的，肯定會拿出來給投資人一個交代。

Q：關於不在第一時間去深圳報警的問題。

A：本來約定一起報警，但是由於上海出了些狀況，耽誤了一天時間，現在肯定也是要和經偵說清楚。

Q：關於收購方是誰的問題。

A：投之家與收購方在去年11月達成了協議，擬收購方為“上市公司天富能源下面的天富藍玉”。他手上目前沒有收購協議。

Q：關於投之家和珈偉股份的問題。

A：投之家的經營主動權在收購方手上，不知道收購方和珈偉股份達成了什麼協議，實際情況他也不清楚。

Q：關於賣投之家的原因。

A：他本人對放貸不太有信心，而監管要求必須做點對點的放貸，所以他和高管團隊溝通後覺得還是要做有競爭優勢的事情，所以打算賣掉平臺。

Q：關於網貸之家和投之家的關係。

A：早期的時候，網貸之家和投之家是同一個實際控制人，即他本人。但是，在2017年底簽了併購協議後，後來又作了工商變更，法律層面上兩家其實沒有任何關係。

Q：關於投之家遇到詐騙的說法。

A：應該是碰到了行業最大的連環詐騙。今年6月，通過輿情監控和工商信息查詢發現，新股東參與了多家P2P平臺的收購，背後疑似有溫州幫的一個團隊，來專門操作收購平臺這些事。

Q：關於對投之家事件解決的承諾。

A：現在承諾太多，如果實現不了也沒有意義。但如果網貸之家能夠運營下去，他願意將他所持有的網貸之家股份收益權或者其他收益拿出來。

再談網貸之家

網貸之家創立於2011年10月，是中國首家權威P2P網貸行業門戶網站，隸屬於上海盈訊科技股份有限公司。成立近6年來，網貸之家秉承“公平、公正、公開”的原則，為P2P網貸行業參與者與關注者提供價值資訊、數據、報告、UGC原創、理財工具及個性化服務，在專業研究、行業數據、原創內容、用戶人氣和創新服務等方面始終穩居行業領先地位。

一直以來，網貸之家在業內，某種程度上扮演著為行業背書的角色。就在幾天前，網貸之家剛剛聯合23家行業機構共同發生為行業正名，卻不想下一刻就踏入了雷池。

網貸之家除了在官方頁面上為投之家進行導流之外，還對用戶投資投之家產品的行為進行返利，而加息之後的收益率回報已經遠遠超出市面同類理財產品的回報，到達了“非理性”的地步。

據瞭解今年6月30日的標的，3萬元的投資可以獲得將近200的返利金額，比例高達0.67%。而這款產品本身的年化收益率7.2%和優惠“加息”2%，這款產品3萬元的投入最終獲取收益430元，摺合年化高達17.2%。而公開資料可查，去年還有更高的加息，達到4%。

天眼查顯示，至今投之家的商標信息依然屬於上海盈訊科技股份有限公司。

徐紅偉表示：早期的時候，網貸之家和投之家的實際控制人即他本人。雖然在2017年底簽了併購協議後，後來又作了工商變更，法律層面上兩家其實沒有任何關係。

行業律師分析：儘管眼下從股權關係來講，網貸之家與投之家確實沒有關係，但徐紅偉、黃詩樵等人在6月15日以前還是實控人，必須要對此前存量資產的標的來源、標的真偽等情況負責，而彼時，網貸之家與投之家同屬盈燦集團的子公司子品牌，屬於關聯機構，網貸之家在此間難辭其咎。

7月15日晚間

網貸之家發佈致歉信：這次真的錯了

這是一封遲來的道歉信。距離投之家事件已有三天，這三天對於很多投資人、對於我們都是無眠的。被突如其來的負面情緒糾纏，網貸之家一度也茫然了，甚至忘了一直支持我們的投資人。是的，之家深深地傷害了你們，也給行業帶來了負面的影響，我們錯了，我們真的犯下了愚蠢至極的錯誤。

最後尊重承諾：將全力協助投資人挽回損失。網貸之家創始人徐紅偉已主動到深圳經偵處配合調查，盡全力追討逾期標的債務。在此之前，徐紅偉針對投資人的疑問特別錄製了一段視頻，表達了願意用投之家被併購所得全部股權款、網貸之家的股權價值來彌補投資人的損失。同時，網貸之家也會協助投資人維權，提供法律諮詢和其他相關善後工作。

“人世間所有的智慧都包含在這兩個詞中間了——等待與希望”。

7月15日22:27

投之家CEO黃詩樵更新了微信朋友圈狀態，其表示“我已投案，會全力配合調查。”

7月16日10:34

黃詩樵在內部員工溝通群發言稱，上午在公安局做完筆錄。

7月16日

上市公司珈偉股份發佈委託書，稱“我司現委派副總經理劉雪芬代表我司與投之家投資人代表溝通”。

連環詐騙案幕後盧家幫，至少涉及10家P2P平臺

根據證券時報、南方都市報等多家媒體報道，投之家或遭遇新股東(併購方)詐騙，並疑似出現投之家實控人的線索：

據自媒體爆料稱，盧智建的公開身份是上海瀾升實業集團有限公司執行董事(兼實際控制人)，也是新疆天富藍玉的實際控制人。

這可能遇上網貸行業最大的連環詐騙

壹佰金融、天天財富、投之家等幕後實控人逐漸浮出水面。本文將深扒這些平臺的實控人溫州瑞安盧家幫。當然，資料來源主要根據媒體的報道、工商信息數據等，與實際情況有可能有出入，後續還需要監管部門介入調查。

盧家幫基本情況

通過近期的報道中整理，此次涉及到連環詐騙案中的公司分別有中科光電、上海瀾升實業集團有限公司、新疆天富藍玉光電科技有限公司等。

中科光電是盧立建控股公司，在2016年8月22日在澳大利亞國家證券交易所(NSX)掛牌上市(股票代碼:ZKP)，中科光電也利用澳大利亞上市這一名目進行大肆宣傳，但實際NSX上市條件門檻極低。值得注意的是在2018年7月2日，中科光電突然發佈公告稱要退市。

根據工商查詢，上海瀾升實業集團有限公司的法人代表為李國柱，股東為李國柱和陳再森，這兩人同時也為中科光電的股東。上海瀾升實業集團有限公司旗下有瀾升資產、磐石旅遊、瀾升水繽紛等控股公司，並有多家分支機構。另據該公司的媒體報道可瞭解到，盧智建為上海瀾升實業集團有限公司執行董事(推測盧智建即為盧志建，為盧家五兄妹老大，但目前無法證實)，也為瀾升集團的實控人。而值得注意的是，和平影視旗下子公司上海中和世紀工貿有限公司曾入股上海瀾升實業集團有限公司，但在2017年1月退出，而此次暴雷潮中有幾家平臺也曾是上海中和世紀工貿有限公司入股的平臺，同時又與盧家幫有關係，讓人不得不進一步深究。

接下來筆者將深扒和平影視旗下子公司上海中和世紀工貿有限公司與盧家幫有何關係。

根據工商查詢，上海中和世紀工貿有限公司是上海和平影視企業公司的全資子公司，從股權上似乎看不上任何關係。但從以前的變更記錄來看，會發現上海中和世紀工貿有限公司2015年12月前的法人代表和監事分別為金偉清和蔡元飛，金偉清就是江西東海藍玉光電科技有限公司(新疆天富藍玉光電科技有限公司股東之一)的法人代表和股東，而蔡元飛不僅是中科電子的股東，同時也是瀾升資產的副總裁。從中可以看出兩者是有千絲萬縷的關係。

新疆天富藍玉光電科技有限公司也就是投之家的新股東，其還收購了火錢理財等平臺。

盧家幫涉及P2P網貸平臺

表2展示的是盧家幫通過直接或間接方式涉及的10家P2P網貸平臺，除了關係相對明朗的中科金服2017年12月發佈《平臺股權重組公告》，暫停發標，並表示準時回款，而標註停業狀態，其他有7家出現提現困難，1家經偵介入，1家跑路。

從平臺地區分佈來看，主要分佈上海、廣東和浙江，其中上海5家，廣東3家，浙江2家平臺。另外有媒體報道稱，祺天優貸、吆雞理財也與盧家幫有關，不過目前從股權關係看，尚無法證實。

通過梳理上表平臺，根據盧家幫是否出現在平臺工商變更記錄中為準則，對盧家幫收購平臺的方式分為兩類:

1、向原始股東收購P2P網貸平臺，尋求大集團代持股份

盧家幫首先與P2P網貸平臺股東進行接洽，並通過旗下實際控制的第三方公司簽訂股權轉讓協議，並附一些其他條款，平臺原股東收到轉讓款之後，與該第三方公司指定的公司進行股權交割，完成工商登記變更，在此過程中盧家幫並未在工商上顯示與P2P網貸平臺的股權變更記錄。此類收購方式典型平臺為壹佰金融。

根據諾德股份公告說明，2017年12月11日，諾德股份與深圳市前海巨淘信息技術有限公司(以下簡稱“前海巨淘”)簽署《股權轉讓協議》，轉讓壹佰金融40%股權;2018年2月23日，公司收到前海巨淘發給公司的《委託付款書》，前海巨淘委託上海術千實業有限公司向公司支付受讓壹佰金融40%股權的轉讓款人民幣2000萬元。2018年3月5日，公司按照前述協議的約定及前海巨淘的要求，與前海巨淘指定的第三方——銀河天成集團有限公司簽署股權轉讓協議，並於2018年3月7日完成了工商登記變更。

2、多次工商變更，引進“國資”股東進行增信

盧家幫通過其直接或間接關係的公司或個人持有P2P網貸平臺全部股份，並進行多次工商變更，引進國資股東，大概率也是代持，只是為其收購平臺進行信用背書，在此類收購過程中，能看到盧家幫通過其關聯公司或個人在P2P網貸平臺的工商變更過程中出現。最為典型的是人人愛家金融。

人人愛家金融於2018年7月6日發佈良性退出清盤公告。其運營公司為杭州孔明金融信息服務有限公司，2015年7月成立，當前法人代表為吳壽喜，最終實控人為中歐控股集團香港有限公司。

具體查看人人愛家金融工商變更記錄如下:2016年12月浙江中科光電有限公司(已更名為中科光電集團有限公司)和上海中和世紀工貿有限公司入股，同時法定代表人變為劉世品(原中科光電集團有限公司股東，2018年1月退出，由盧立建全資控股)，監事變為季曉忠(杭州啃金投資有限公司監事，該公司由盧立章100%控股);2017年4月浙江中科光電有限公司退出，上海中和世紀工貿有限公司全資;2017年6月劉世品退出，變更為吳壽喜，同時，上海中和世紀工貿有限公司股權轉讓給上海熠威股權投資基金管理有限公司，同年8月上海熠威股權投資基金管理有限公司法人變更為吳壽喜，10月法人變更為曹高萬，(深圳市前海巨淘信息技術有限公司前法人)，也是下級股東上海靳擎實業有限公司的法人。由此也可以中歐控股實際當前也與中科光電有著千絲萬縷的關係。

盧家幫涉及的問題P2P網貸平臺共性之一是都出現了相對頻繁的法人代表和股東的變更，部分平臺的國資從入股到退出僅幾個月時間，這足以說明，國資的進入只是起到信用背書作用，利用該標籤獲取出借人的信任，從而達到其不純目的。出借人一定要時刻保持對風險的敬畏之心，選擇投資平臺的過程中，應當首先對平臺的實控人和項目資產進行盡調之後，再決定是否信任或者投資該平臺。