近日投之家事情关联网贷之家，引起了网贷行业不小的动荡。小编根据网上公开资料及报道对此事的来龙去脉作简单的梳理，供广大投资者参阅。
7月12日
根据《投之家员工致广大投资人的一封信》中描述，朱明春突然要求网贷之家的员工立即搬家，要给投之家新来的董事长郑林国腾挪办公室，并要求当天必须搬完。当天搬家一直持续到晚上，甚至连与网贷之家、广东互联网金融协会等相关的logo信息也全部处理掉了。据10楼员工反映，徐红伟、黄诗樵、朱明春、华得莉、颜渊、邓伟、马骏、朱峰、邓拥等人在10楼茶水间从上午开始一直开会开到深夜。
7月13日早晨
员工们正常上班，发现公司图片墙与高管相关的照片全部被毁坏，仓库和ceo办公室被清空，办公电脑的网线和电源线均被拔掉，部分员工的硬盘甚至直接被卸掉。高管CEO黄诗樵、coo邓伟、cio覃五权、总助颜渊集体失联，部分员工开始报案。时至中午将近12点，邓伟出现召集理财顾问团队开会，并与黄诗樵电话连线，告知大家公司高层被骗，公司出了问题，并安抚员工让大家一起去报案。
7月13日
投之家发布“部分债权逾期”公告。公告内容称，平台于2017年末引进新的大股东，由新股东提供资产端风控并提供相关担保，但自2018年6月末以来，投之家债权发生逾期，新股东在运营团队告知的情况下，不予处理。投之家运营团队主动报案，并全力协助经侦部门配合调查，尽可能的帮助投资用户挽回损失。
此后的几十个小时内迅速发酵
7月14日
深圳市公安局南山分局发布公告称，对“深圳投之家金融信息服务有限公司”涉嫌集资诈骗立案侦查，目前案件正在进一步办理中。
此时，投之家已累计注册人数达286万余人，总成交金额超过264亿元，借款余额总待收29亿余元。
7月15日早上9:30
网贷之家创始人徐红伟主动到深圳经侦处配合调查。并于当日对于投资人关心的诸多问题进行了回应。
每日经济新闻记者根据徐红伟与投资人内部沟通的音频资料整理:
Q：关于投之家逾期的原因。
A：自己没有必要做龌龊的事情，但是在平台并购的过程中，由于经验不足对新的大股东监管不到位，新的大股东在外面收购了多家P2P平台。这些平台陆续爆雷导致投之家资产端逾期。
Q：关于投之家标的及资金去向的问题。
A：投之家的标的分为两类，大部分标的是新股东介绍来的，还有一些是投之家自己开发的资产，如车贷资产。资金去向问题，已经准备好资料去和警方沟通。他强调，自己没有海外资产，不会跑路。
Q：关于投之家股权收购款去向的问题。
A：股权款的一部分先是给了原来的财务投资者，他自己并没有拿到多少钱，也没有拿去消费，还曾试图想着把投之家救回来。他还承诺，如果股权款里面自己拿走的，或者无论是个人还是还没有分配的，肯定会拿出来给投资人一个交代。
Q：关于不在第一时间去深圳报警的问题。
A：本来约定一起报警，但是由于上海出了些状况，耽误了一天时间，现在肯定也是要和经侦说清楚。
Q：关于收购方是谁的问题。
A：投之家与收购方在去年11月达成了协议，拟收购方为“上市公司天富能源下面的天富蓝玉”。他手上目前没有收购协议。
Q：关于投之家和珈伟股份的问题。
A：投之家的经营主动权在收购方手上，不知道收购方和珈伟股份达成了什么协议，实际情况他也不清楚。
Q：关于卖投之家的原因。
A：他本人对放贷不太有信心，而监管要求必须做点对点的放贷，所以他和高管团队沟通后觉得还是要做有竞争优势的事情，所以打算卖掉平台。
Q：关于网贷之家和投之家的关系。
A：早期的时候，网贷之家和投之家是同一个实际控制人，即他本人。但是，在2017年底签了并购协议后，后来又作了工商变更，法律层面上两家其实没有任何关系。
Q：关于投之家遇到诈骗的说法。
A：应该是碰到了行业最大的连环诈骗。今年6月，通过舆情监控和工商信息查询发现，新股东参与了多家P2P平台的收购，背后疑似有温州帮的一个团队，来专门操作收购平台这些事。
Q：关于对投之家事件解决的承诺。
A：现在承诺太多，如果实现不了也没有意义。但如果网贷之家能够运营下去，他愿意将他所持有的网贷之家股份收益权或者其他收益拿出来。
再谈 网贷之家
网贷之家创立于2011年10月，是中国首家权威P2P网贷行业门户网站，隶属于上海盈讯科技股份有限公司。成立近6年来，网贷之家秉承“公平、公正、公开”的原则，为P2P网贷行业参与者与关注者提供价值资讯、数据、报告、UGC原创、理财工具及个性化服务，在专业研究、行业数据、原创内容、用户人气和创新服务等方面始终稳居行业领先地位。
一直以来，网贷之家在业内，某种程度上扮演着为行业背书的角色。就在几天前，网贷之家刚刚联合23家行业机构共同发生为行业正名，却不想下一刻就踏入了雷池。
网贷之家除了在官方页面上为投之家进行导流之外，还对用户投资投之家产品的行为进行返利，而加息之后的收益率回报已经远远超出市面同类理财产品的回报，到达了“非理性”的地步。
据了解今年6月30日的标的，3万元的投资可以获得将近200的返利金额，比例高达0.67%。而这款产品本身的年化收益率7.2%和优惠“加息”2%，这款产品3万元的投入最终获取收益430元，折合年化高达17.2%。而公开资料可查，去年还有更高的加息，达到4%。
天眼查显示，至今投之家的商标信息依然属于上海盈讯科技股份有限公司。
徐红伟表示：早期的时候，网贷之家和投之家的实际控制人即他本人。虽然在2017年底签了并购协议后，后来又作了工商变更，法律层面上两家其实没有任何关系。
行业律师分析：尽管眼下从股权关系来讲，网贷之家与投之家确实没有关系，但徐红伟、黄诗樵等人在6月15日以前还是实控人，必须要对此前存量资产的标的来源、标的真伪等情况负责，而彼时，网贷之家与投之家同属盈灿集团的子公司子品牌，属于关联机构，网贷之家在此间难辞其咎。
7月15日晚间
网贷之家发布致歉信：这次真的错了
这是一封迟来的道歉信。距离投之家事件已有三天，这三天对于很多投资人、对于我们都是无眠的。被突如其来的负面情绪纠缠，网贷之家一度也茫然了，甚至忘了一直支持我们的投资人。是的，之家深深地伤害了你们，也给行业带来了负面的影响，我们错了，我们真的犯下了愚蠢至极的错误。
最后尊重承诺：将全力协助投资人挽回损失。网贷之家创始人徐红伟已主动到深圳经侦处配合调查，尽全力追讨逾期标的债务。在此之前，徐红伟针对投资人的疑问特别录制了一段视频，表达了愿意用投之家被并购所得全部股权款、网贷之家的股权价值来弥补投资人的损失。同时，网贷之家也会协助投资人维权，提供法律咨询和其他相关善后工作。
“人世间所有的智慧都包含在这两个词中间了——等待与希望”。
7月15日22:27
投之家CEO黄诗樵更新了微信朋友圈状态，其表示“我已投案，会全力配合调查。”
7月16日10:34
黄诗樵在内部员工沟通群发言称，上午在公安局做完笔录。
7月16日
上市公司珈伟股份发布委托书，称“我司现委派副总经理刘雪芬代表我司与投之家投资人代表沟通”。
连环诈骗案幕后卢家帮，至少涉及10家P2P平台
根据证券时报、南方都市报等多家媒体报道，投之家或遭遇新股东(并购方)诈骗，并疑似出现投之家实控人的线索：
据自媒体爆料称，卢智建的公开身份是上海澜升实业集团有限公司执行董事(兼实际控制人)，也是新疆天富蓝玉的实际控制人。
这可能遇上网贷行业最大的连环诈骗
壹佰金融、天天财富、投之家等幕后实控人逐渐浮出水面。本文将深扒这些平台的实控人温州瑞安卢家帮。当然，资料来源主要根据媒体的报道、工商信息数据等，与实际情况有可能有出入，后续还需要监管部门介入调查。
卢家帮基本情况
通过近期的报道中整理，此次涉及到连环诈骗案中的公司分别有中科光电、上海澜升实业集团有限公司、新疆天富蓝玉光电科技有限公司等。
中科光电是卢立建控股公司，在2016年8月22日在澳大利亚国家证券交易所(NSX)挂牌上市(股票代码:ZKP)，中科光电也利用澳大利亚上市这一名目进行大肆宣传，但实际NSX上市条件门槛极低。值得注意的是在2018年7月2日，中科光电突然发布公告称要退市。
根据工商查询，上海澜升实业集团有限公司的法人代表为李国柱，股东为李国柱和陈再森，这两人同时也为中科光电的股东。上海澜升实业集团有限公司旗下有澜升资产、磐石旅游、澜升水缤纷等控股公司，并有多家分支机构。另据该公司的媒体报道可了解到，卢智建为上海澜升实业集团有限公司执行董事(推测卢智建即为卢志建，为卢家五兄妹老大，但目前无法证实)，也为澜升集团的实控人。而值得注意的是，和平影视旗下子公司上海中和世纪工贸有限公司曾入股上海澜升实业集团有限公司，但在2017年1月退出，而此次暴雷潮中有几家平台也曾是上海中和世纪工贸有限公司入股的平台，同时又与卢家帮有关系，让人不得不进一步深究。
接下来笔者将深扒和平影视旗下子公司上海中和世纪工贸有限公司与卢家帮有何关系。
根据工商查询，上海中和世纪工贸有限公司是上海和平影视企业公司的全资子公司，从股权上似乎看不上任何关系。但从以前的变更记录来看，会发现上海中和世纪工贸有限公司2015年12月前的法人代表和监事分别为金伟清和蔡元飞，金伟清就是江西东海蓝玉光电科技有限公司(新疆天富蓝玉光电科技有限公司股东之一)的法人代表和股东，而蔡元飞不仅是中科电子的股东，同时也是澜升资产的副总裁。从中可以看出两者是有千丝万缕的关系。
新疆天富蓝玉光电科技有限公司也就是投之家的新股东，其还收购了火钱理财等平台。
卢家帮涉及P2P网贷平台
表2展示的是卢家帮通过直接或间接方式涉及的10家P2P网贷平台，除了关系相对明朗的中科金服2017年12月发布《平台股权重组公告》，暂停发标，并表示准时回款，而标注停业状态，其他有7家出现提现困难，1家经侦介入，1家跑路。
从平台地区分布来看，主要分布上海、广东和浙江，其中上海5家，广东3家，浙江2家平台。另外有媒体报道称，祺天优贷、吆鸡理财也与卢家帮有关，不过目前从股权关系看，尚无法证实。
通过梳理上表平台，根据卢家帮是否出现在平台工商变更记录中为准则，对卢家帮收购平台的方式分为两类:
1、向原始股东收购P2P网贷平台，寻求大集团代持股份
卢家帮首先与P2P网贷平台股东进行接洽，并通过旗下实际控制的第三方公司签订股权转让协议，并附一些其他条款，平台原股东收到转让款之后，与该第三方公司指定的公司进行股权交割，完成工商登记变更，在此过程中卢家帮并未在工商上显示与P2P网贷平台的股权变更记录。此类收购方式典型平台为壹佰金融。
根据诺德股份公告说明，2017年12月11日，诺德股份与深圳市前海巨淘信息技术有限公司(以下简称“前海巨淘”)签署《股权转让协议》，转让壹佰金融40%股权;2018年2月23日，公司收到前海巨淘发给公司的《委托付款书》，前海巨淘委托上海术千实业有限公司向公司支付受让壹佰金融40%股权的转让款人民币2000万元。2018年3月5日，公司按照前述协议的约定及前海巨淘的要求，与前海巨淘指定的第三方——银河天成集团有限公司签署股权转让协议，并于2018年3月7日完成了工商登记变更。
2、多次工商变更，引进“国资”股东进行增信
卢家帮通过其直接或间接关系的公司或个人持有P2P网贷平台全部股份，并进行多次工商变更，引进国资股东，大概率也是代持，只是为其收购平台进行信用背书，在此类收购过程中，能看到卢家帮通过其关联公司或个人在P2P网贷平台的工商变更过程中出现。最为典型的是人人爱家金融。
人人爱家金融于2018年7月6日发布良性退出清盘公告。其运营公司为杭州孔明金融信息服务有限公司，2015年7月成立，当前法人代表为吴寿喜，最终实控人为中欧控股集团香港有限公司。
具体查看人人爱家金融工商变更记录如下:2016年12月浙江中科光电有限公司(已更名为中科光电集团有限公司)和上海中和世纪工贸有限公司入股，同时法定代表人变为刘世品(原中科光电集团有限公司股东，2018年1月退出，由卢立建全资控股)，监事变为季晓忠(杭州啃金投资有限公司监事，该公司由卢立章100%控股);2017年4月浙江中科光电有限公司退出，上海中和世纪工贸有限公司全资;2017年6月刘世品退出，变更为吴寿喜，同时，上海中和世纪工贸有限公司股权转让给上海熠威股权投资基金管理有限公司，同年8月上海熠威股权投资基金管理有限公司法人变更为吴寿喜，10月法人变更为曹高万，(深圳市前海巨淘信息技术有限公司前法人)，也是下级股东上海靳擎实业有限公司的法人。由此也可以中欧控股实际当前也与中科光电有着千丝万缕的关系。
卢家帮涉及的问题P2P网贷平台共性之一是都出现了相对频繁的法人代表和股东的变更，部分平台的国资从入股到退出仅几个月时间，这足以说明，国资的进入只是起到信用背书作用，利用该标签获取出借人的信任，从而达到其不纯目的。出借人一定要时刻保持对风险的敬畏之心，选择投资平台的过程中，应当首先对平台的实控人和项目资产进行尽调之后，再决定是否信任或者投资该平台。
写在最后的话
如果说投资者、爆雷平台的员工都是无辜的受害者，那么，这些平台的创始人就都是十恶不赦的坏人吗？
从初心来看，这个创始团队并不功利。只是他们忘却了初心。在这个行业里，可能很多人都是如此。
总结，网贷行业的原罪：离钱太近和信息不透明。
金钱带给人的诱惑，是一种客观的吸引力。无论是投资人还是创业者，我们无法要求人靠着自律尽责。
真正值得反思的是，在存量市场中，到底有多少平台真正能够做到了风险隔离、信息透明与合规托管？
素材整理：互金中国
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