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前幾日，央行批准了百行徵信有限公司設立個人徵信機構，有效期至2021年1月31日，同時其董事、監事、高級管理人員也獲得核准，這意味著，經歷兩年多的試點、8家試點機構的參與，國內第一張個人徵信牌照終於落地。此前，零度一直很關注個人徵信體系的問題，在《息息相關！信用體系已在悄然建立，每個人都必將“曝光”！》一文中詳細分析過徵信體系的問題，沒曾想這麼快就來了一記“實錘”！
也許很多小夥伴對百行徵信並不熟悉，其實它就是業內俗稱的“信聯”，從1月4日開始籌備，到2月22日央行公佈，僅僅過去了32個工作日。百行徵信的主要任務是在非信貸數據方面對當前的徵信體系做出補充，這方面零度在之前的文章裡也多次提到。
百行徵信有限公司成立於2018年1月4日，註冊資本10億元，有9大股東，分別為：中國互聯網金融協會持股、芝麻信用、騰訊徵信、深圳前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、考拉徵信、中智誠徵信、北京華道徵信，其中互金協持股36%，其餘8家分別持股8%。
互金協是由“一行三會”、公安部、工商總局等國家有關部委組織建立的國家級互聯網金融行業自律組織，扮演的就是定海神針的角色。另外八家涵蓋了阿里系、騰訊系、平安系，可以說代表了目前國內互聯網金融、大數據、信用體系等行業的最高水平，牢牢控制著“客戶+數據”這一巨大財富，可以說這是建設信用體系的核心內容。
眾所周知，一直以來央行的數據優勢集中在信貸領域，憑藉著對商業銀行數據的絕對掌控，可以說在這方面無人能夠撼動。然而，隨著互聯網和第三方金融的崛起，金融脫媒日漸顯現，傳統金融機構的數據已經不能對個人信用做出準確的判斷。
錢存在餘額寶，買東西網購，支付用微信，大量的交易數據遊離在現有體系之外，個人徵信和各類信用分處於割接狀態。而各個第三方平臺之間作為競爭對手，顯然不會大公無私。例如，微信的社交數據不會提供給阿里，而淘寶的電商數據騰訊也得不到，平臺之間各自為戰，相互開撕，造成了大量的資源浪費，而且槓桿越翹起越好，風險越來越大。
而此次信聯的落地可以說是數據大融合，有人說這是半路打劫，利用壟斷地位強勢壓人。而在零度看來，這是一次漂亮的彎道超車！人行的徵信系統上線以來，在各個領域都發揮了巨大作用，而這種便利就源於信息整合。假如沒有徵信系統的存在，A銀行要為客戶貸款，客戶已經在B銀行產生了逾期，由於信息不共享，A銀行對此一無所知，由此所產生的風險可想而知。
目前，央行徵信管理部門收錄的自然人數據約有9億多人，其中有信貸記錄的為4億人左右。從這組數據我們就可以看出，這是怎樣的數據量級，原有徵信體系對非信貸數據和非信貸人群的覆蓋度很差，央行如果要另起爐灶，不但要花費大量的人力、財力、物力，而且短期內難以見效。通過這樣的資源整合，央行以類似併購的方式完成了資源整合，無論怎麼說，這波操作都必須給滿分！
現有徵信體系+信聯，在數據方面基本可以做到信貸+非信貸，可以說個人的資產狀況和資金往來完全透明化，短時間內的衝擊在所難免。此前，由於信息的半透明或者不透明化，個人貸款業務存在很多過度授信和多頭授信，很多網貸平臺為了佔據市場份額，不顧風險，盲目做大，從而導致平臺跑路、逾期、停業等現象屢禁不止。
信聯的落地，將會從根本上改變當前現狀，有心做事的平臺將會得到可靠的數據支撐，而劣質平臺將會失去違規經營的藉口，行業洗牌將會更加徹底，這對於普通投資人來說無疑是重大利好，今後好的網貸平臺會變的更加靠譜。此外，老賴將徹底失去最後一塊滋生的土壤。我們都知道，很多老賴懂得商業銀行有嚴格的監管體系，所以會把個人信用記錄“養”的很好，打造一個光燦燦的外表。實則在第三方平臺早已是劣跡斑斑，但由於之前信息未能共享，導致很多老賴得以隱身，常年借新還舊，摘東牆補西牆，損害投資人利益的同時，也催生了很多暴力催收事件。
信用體系的完善就是為全面信用社會的建立打基礎，未來“信用分”將是每個人的第二張身份證，它會滲透到“衣食住行玩”等所有方面。
有信者，暢行天下；無信者，寸步難行！
各位會驚奇的發現，有信用真的能當飯吃！
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