信用卡在給我們帶來方便和快捷的同時，還可享消費折扣優惠，以及最長60天的免息福利。不過，羊毛出在羊身上，很多信用卡也設計了重重使用陷阱。本期我們來盤點一下信用卡的套路，防止大家薅銀行的羊毛不成反被銀行薅。
1、激活坑
有時候我們隨意申請了信用卡，沒有激活就放置不理。需要注意的是，有些信用卡即使不激活也會產生年費，如果你不交年費，就會給自己的徵信留下汙點，同時欠息還一直在滾。
如果遇到信用卡未激活產生年費的情況，甚至影響到徵信的話，一定要及時和銀行交涉，這種無意的徵信記錄是可以申請撤銷的。
2、分期坑
大家都被信用卡的免息期吸引了，卻不曾想銀行的利潤從何而來？任性刷刷刷，到了還款期，總有剁手族還不起錢的，那怎麼辦呢？只有賬單分期了，你分期的手續費就是銀行的利潤。
手續費費率優惠是銀行的慣用話術，但是打折的分期不是3期也不是6期，一般是12期以上才會打折，因為分期數越長，銀行的利潤就越高。
我們以交通銀行的信用卡賬單分期為例，我們將3000元分成12期，費率享受4.9折優惠後的手續費為每期10.5元。
那麼我們總共應還的手續費是10.5×12=126元，這個年化利率是多少呢？
銀行宣傳單上是這麼算的：126/3000*100%=4.2%。好像還不錯啊！但利率真的才4.2%嗎？
銀行這麼計算的意思就是我們把這3000元從年頭借到年尾了？可是我們每期都在還本金，到了最後一期的本金只剩下250元了，手續費還是10.5元，相當於年化利率50.4%。
以下是各行信用卡分期費率及對應的實際年利率，僅供參考：
由此可見，一旦開始了賬單分期，你就成了卡奴，一年到頭都為銀行打工了，建議大家不要進行超過自己還款能力的消費。
3、最低還款坑
有沒有比賬單分期更坑的呢？分段計息算一個。
這個算式大家可能不容易看懂，我來解釋一下：
8000×12（這裡是從消費日20號到還款日前一天，這12天的免息就沒了，按萬5來計息）*0.0005+（8000-800）*15（從還款日到還完日這15天，也按萬5計息）*0.0005=102元
如果沒有這個算式，我們可能以為未還款部分7200元，就只是在還款日以後，按萬5的貸款利息算。其實呢，還有消費日到還款日這期間的消費利息也要計算，所以大家一定要注意這個坑，這個叫分段計息。
分段計息的意思就是，如果你還款日只還了部分款項，那麼從消費日到還款日，仍按全款計息，但是還款日後，將按未還清部分計息。
4、全額罰息
有沒有比分段計息更坑的呢？全額罰息算一個。
先看一段新聞：李先生用某銀行信用卡消費一萬八千餘元，但有69元未還清，然而10天之後，竟然產生了300餘元的利息。
在多次撥打銀行客服電話後，李先生才知道，銀行收取信用卡逾期利息的方式是以當月賬單的總額來計算，而不是以未清還部分的金額來計算，這叫全額罰息。
全額罰息是信用卡的一種計息方式，是指持卡人在到期還款日未能還清全部欠款，就要對全部消費金額進行計息，也就是從消費之日起到還清全款日為止，按每日萬分之五的利息計算循環利息。
不過，好在不少銀行開通了容時容差的業務，能為持卡人提供1~3天的還款寬限期。
5、取現手續費
信用卡和儲蓄卡的不同之處在於，信用卡的存款不但沒有利息收益，如果你要取現的話，還要收取手續費。不小心存進去的話，不建議取現，放裡面等下期還款吧。
6、還清逾期款後銷卡
萬一信用卡出現了逾期，在還清逾期欠款後，千萬不要一氣之下就把卡註銷了。因為信用卡的還款信息會被央行徵信系統滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在徵信系統裡保存兩年。
如果用卡終止，對應的記錄也不再滾動，而是長時間被保存下來。因此，信用卡發生逾期還款後，最好不要還清欠款後立即註銷信用卡，而應該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從徵信系統裡消除。
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